Банковская система РФ

Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, тем не менее, является развивающейся системой. Взаимодействие между звеньями банковской системы приобретает более разносторонний характер, улучшается нормативная база ее деятельности.

Признаки банковской системы: 

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
• имеет специфические свойства;
• способна к взаимозаменяемости элементов;
• является динамической системой;
• выступает как система “закрытого” типа;
• обладает характером саморегулирующейся системы;
• является управляемой системой.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама только в том случае, если не противоречит общим устоям и принципам, строит общую систему как единое целое.

1.2 Структура и функции банковской  системы   
        В настоящее время в России сформирована двухуровневая банковская система: 1 уровень - Центральный банк России, 2 уровень – кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Банковское законодательство Российской Федерации выделяет два вида кредитных организаций:

• банки;
• небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных  средств физических и юридических  лиц;

- размещение этих средств от  своего имени и за свой счет  на условиях возвратности, платности  и срочности;

- открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц.

Для всех банков (за исключением Сбербанка России) установлены единые нормативы, регулирующие их деятельность.

По принадлежности капитала все банки, действующие в Российской федерации, можно разделить на банки, основанные на частной собственности, т.е. банки, собственниками которых являются негосударственные предприятия и организации и частные лица; банки с государственным участием и банки с участием иностранного капитала.

Банки с государственным участием – это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. По некоторым оценкам, сегодня насчитывается 23 кредитные организации, в уставных капиталах которых доля государственного участия превышает 50 %.

При этом государство осуществляет свое участие в капиталах банков как через органы исполнительной власти, государственные унитарные предприятия федерального уровня и уровня субъектов Российской Федерации, так и посредством участия в них организаций федерального уровня, не относящихся к числу органов исполнительной власти – Банка России и Российского фонда федерального имущества (РФФИ).

Банк России в настоящее время владеет контрольными пакетами акций Сбербанка России, Внешторгбанка и росзагранбанков. РФФИ имеет контрольные пакеты Российского банка развития и Росэксимбанка. Контрольные пакеты акций девятнадцати кредитных организаций принадлежат органам исполнительной власти и государственным унитарным предприятиям. К числу этих кредитных организаций относятся Внешэкономбанк, Россельхозбанк, Всероссийский банк развития регионов и др.

Сберегательный банк Российской Федерации занимает лидирующие позиции практически по всем показателям банковской деятельности – капиталу, банковским активам, вложениям в государственные ценные бумаги и др. На его долю приходится около 18 % совокупного капитала российских банков, 26 % всех банковских активов, почти 63 % вложений российских банков в государственные ценные бумаги и 20 % предоставленных межбанковских кредитов.

В настоящее время Банк России контролирует 57 % капитала Сбербанка России, а в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в банках, где доля государства в уставном капитале составляет более 50 %, оно гарантирует сохранность и возврат вкладов физических лиц в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Сейчас Сберегательный банк России является универсальным как по кругу клиентуры, так и по характеру выполняемых операций. Как основной собственник капитала Сберегательного банка Банк России не считает целесообразным разукрупнение и изменение сложившихся направлений его деятельности. В условиях, когда не устранены предпосылки возникновения системных банковских трудностей, продажа принадлежащих Банку России акций этого банка, а также создание на его базе нескольких самостоятельных банков может отрицательно сказаться на восстановлении доверия к банковскому сектору. Вместе с тем Банк России предполагает повысить контроль за деятельностью Сбербанка, качеством управления рисками, динамикой процентных ставок и тарифов на оказываемые банком услуги.

Банк внешней торговли (Внешторгбанк) России был создан в 1990 г. и в настоящее время входит в число ведущих банков страны. Доля Внешторгбанка в совокупном капитале банков (без Сбербанка России) составляет 17,8 %, в совокупных активах банковской системы – 7 %.

Клиентами Внешторгбанка являются крупнейшие предприятия и организации ведущих отраслей экономики: металлургии, машиностроения, нефтехимии, ВПК, внешней торговли и др. Кроме того, банк предоставляет комплекс специализированных услуг более чем 250 российским банкам по проведению платежей, валютным операциям, сделкам с ценными бумагами и т.п.

Банки с иностранным участием – это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам – юридическим и физическим лицам. В этой группе банков особо выделяют банки, контролируемые иностранным капиталом, т.е. банки, контрольный пакет акций которых принадлежит нерезидентам.

Основными направлениями деятельности кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, являются:

• кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между страной – местонахождением иностранного банка и Российской Федерацией;
• банковское обслуживание фирм страны происхождения банка и транснациональных корпораций, работающих на российском рынке;
• предоставление комплекса современных банковских услуг национальным предприятиям и организациям;
• финансовое посредничество между иностранными и российскими финансовыми рынками.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. При этом определено, что допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций должен устанавливать Банк России. Пользуясь предоставленными ему полномочиями, в настоящее время Банк России выделил три типа небанковских кредитных организаций:

- расчетные небанковские кредитные  организации. Могут иметь различное  функциональное назначение: обслуживание  юридических лиц, в том числе  кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках, на рынке ценных  бумаг; проведение расчетов по  пластиковым картам; инкассирование  денежных средств, платежных и  расчетных документов; кассовое  обслуживание юридических лиц, операции  по купле-продаже иностранной  валюты в безналичной форме, а  также другие сделки, предусмотренные  их уставами.

- небанковские кредитные организации  инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе  осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. В настоящее время в Российской Федерации функционируют две небанковские кредитные организации инкассации.

- небанковские депозитно-кредитные  организации на основании лицензии  Банка России имеют право привлекать  денежные средства юридических  лиц во вклады (на определенный  срок), размещать их от своего  имени и за свой счет, покупать  и продавать иностранную валюту  в безналичной форме, выдавать  банковские гарантии, а также  осуществлять иные сделки, не  отнесенные законодательством к  банковским операциям.

Небанковским кредитно-депозитным организациям не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом. Банк России осуществляет надзор за деятельностью этих кредитных организаций, устанавливает для них обязательные экономические нормативы и требования по созданию резервов и ограничению рисков.

 

 

    Банк России осуществляет  свои функции в соответствии  с Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

 

    — во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;— монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

 

    — утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

 

    — является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

 

    — устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

 

    — устанавливает правила  проведения банковских операций;

 

    — осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной  власти и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

 

    — осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

 

    — принимает решение  о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает  их действие и отзывает их;

 

    — осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

 

    — регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

 

    — осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

 

    — организует и  осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

 

    — определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

 

    — устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

 

    — устанавливает и  публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

 

    — принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

 

    — устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

 

     — проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

 

    — осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным  законом ;