Типы коммерческих банков и особенности их функционирования

     Необходима  база для развития крепкого банковского  сектора. Никакие эволюционные процессы и реформы в российском банковском секторе не могут исключить необходимость  создания соответствующей базы развития, основанной на макроэкономических факторах, способствующих созданию крепкого банковского  сектора.

     Требуются конкретные усовершенствования в российском банковском секторе. Большинство коммерческих банков в России все еще нуждаются  в значительной реконструкции. Следует  еще раз обратить повышенное внимание на такие ключевые области, как стратегическое планирование, включая выбор продукции; разработка содержательных систем управленческой информации; процедуры управления риском. Не менее важна разработка соответствующей организационной культуры, а также политики и процедур найма, которые создали бы необходимую мотивацию для персонала и стимулировали деятельность, ориентированную на удовлетворение клиентов. Помимо этого также существует потребность в развитии и совершенствовании навыков руководителей высшего звена в области принятия решений.

     В настоящее время многие российские коммерческие банки пытаются решить ряд сложных проблем, используя  простые математические формулы. Такой  подход не всегда уместен и эффективен, так как характер и запутанность этих проблем часто требуют применения более широкой стратегии, основанной на практическом опыте и анализе.

     Одна  из ключевых проблем, которую следует  решить российским коммерческим банкам - это завоевание и восстановление доверия клиентов и надежности банка. С этой целью, помимо всего прочего, Правительство РФ и коммерческие банки должны совместно работать над повышением степени "прозрачности" банковской системы; усовершенствованием процедур законодательного контроля и правовых процессов для укрепления защиты депозитариев и кредиторов; укреплением их акционерной базы; усовершенствованием общего уровня управления рисками.

     Роль  иностранных банков в процессе консолидации. Большинство иностранных банков, работающих в России, в основном обслуживают своих крупных корпоративных клиентов, за которыми они и последовали в страну, придерживаясь общепризнанному принципу "будь со своим клиентом". Таким образом, деятельность таких банков в России носит несколько ограниченный характер и часто не выходит за рамки торгового посредничества и финансирования.

     Иностранные банки признают отсутствие "прозрачности" большинства российских партнеров. Это может привести к тому, что  при соответствующем разрешении регулирующих органов, выход западных банков на российский рынок будет осуществляться на базе прямой конкуренции, а не через приобретение значительной доли акций в авторитетных российских банках. Несмотря на положительные тенденции последнего времени, до тех пор, пока не будут сформированы эффективные нормы контроля со стороны регулирующих органов в сторону банковского сектора и не будет обеспечена достаточная степень беспристрастной защиты и инвесторов, и кредиторов, серьезных инвестиций в Россию со стороны зарубежных банков ожидать не приходиться. Анализируя процесс реструктуризации задолженности, который был проведен по следам августовского кризиса, многие иностранные банки приходят к выводу о том, что существующее соглашение, позволяющее передавать активы и обязательства банкам на выборочной основе, может значительно ущемлять интересы остальных групп кредиторов и депозитариев.

     Помимо  решения вопросов, рассмотренных  выше, в целях стимулирования иностранной и, без сомнения, российской банковской деятельности необходимо также разработать сбалансированную законодательную базу по вопросам участия иностранных банков в коммерческой банковской деятельности России. Будет справедливым отметить, что большинство иностранных банков, осуществляющих деятельность в России или рассматривающих возможность инвестирования в этот рынок, сильнее своих российских партнеров - это касается и их капитальной базы, и опыта работы на рынке, и технологических возможностей.

     В отсутствии конкурируемого, но, тем не менее, в достаточной степени открытого процесса регулирования инвестиций иностранных банков в РФ, не исключена возможность в течение последующих 10 лет их господства на российском рынке банковских услуг.

     В целом влияние зарубежных конкурентов  на российский банковский сектор должно расцениваться как положительное: оно станет стимулировать российских участников рынка, повышать качество и  расширять ассортимент оказываемых  ими услуг. Появление новых иностранных  банков также приведет к внедрению лучшей банковской практики в российский банковский сектор как посредством контролируемого обмена опытом, так и в ходе естественного взаимодействия между российскими и иностранными банками. Влияние этого вида деятельности на клиентов может быть расценено только как положительное.

Заключение

     Перечисленные выше услуги банка - лишь небольшая  часть спектра банковских операций и услуг по обслуживанию частных  клиентов. Современные банки стремятся всемерно расширять число и повышать качество выполняемых ими операций с тем, чтобы привлечь больше клиентов и повысить свою доходную базу.

     Доходность  банковских услуг. Стоимость банковских услуг оп-ределяется договором между клиентом и коммерческим банком, но с учетом развития рынка аналогичных услуг в регионе и получение соответствующей прибыли.

     В настоящее время особенно ценятся  услуги по своевременным расчетам между покупателем и поставщиком, а также услуги, связанные со внедрением новых платежных средств в виде кредитных и других пластиковых карт, векселей, чеков и других.

     Рост  доходности работы банков на современном  этапе развития могут дать услуги, которые обеспечивают улучшение  комплексного расчетно-кассового обслуживания клиентов, проведение операций с ценными  бумагами, развития операций с наличной иностранной валютой, страховые, аудиторские и лизинговые услуги. Важным резервом в экономии затрат банка является осуществление мероприятий по компьютеризации банковских операций.

     Коммерческие  банки играют значительную роль в  экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как  мы уже убедились на примере России.

     Систематическое выполнение банком своих функций  и создает тот фундамент, на котором  зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных  отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов. 

Список  литературы:

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1.
2. Современный коммерческий банк: Управление и операции. Усоскин В.М.- М.: Финансы и статистика, 2003.
3. Спицын И. О. Спицын Я.О. Маркетинг в банке, Тарнекс,2002.
4. Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.
5. Коллектива В.Д.Экономическая теория, учебник для вузов : ВЛАДОС, 2004.
6. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А. Бабичевой. - М.: Экономика, 2006.
7. Панова Г.С., Анализ финансового состояния коммерческого банка, М., Финансы и статистика, 2003.
8. Амбрацумов А., Стерликов Ф. 1000 терминов рыночной экономики. - М., 2005.
9. Дадашев А. 3., Черник Д. Г. Финансовая система России. - М., 2007.
10. Дробозин Л. А. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. - М., 2007.
11. Ефимова О. В. Анализ показателей ликвидности / Бухгалтерский учет, №7,2006.