Стратегия развития российской банковской системы

 

 

Центральный банк Российской Федерации - это главный банк страны, основное звено банковской системы, является первым уровнем системы.(ист.10)

(КО) Кредитные организации - это юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной целью своей деятельности на основании лицензии Центрального банка имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные законодательством. (ист.10)

Коммерческие банки - это организация, которая имеет право осуществлять следующие банковские операции:

1) пассивные (привлечение денежных средств и юридических лиц)

2)активные (размещение средств от своего имени и за свой счет)

3) открытие и ведение счетов юридических и физических лиц. (ист.10)

Небанковские  кредитные организации – это кредитные организации имеющие право осуществлять отдельные банковские операции предусмотренные законодательством. (ист.10)

Универсальные коммерческие банки – это банки, которые могут выполнять весь спектр банковских услуг (до 300 видов). Имеют генеральную лицензию. (ист.10)

Специализированные - специализируются на выполнении одной – двух банковских операций, либо обслуживать определенные категории клиентов, либо отраслевая специализация. (ист.10)

Государственные банки – это банки, основанные на государственные ценности, но могут выполнять коммерческие операции. (ист.10)

Иностранные банки – это банки признанные таковыми по законодательству иностранному государства, на территории которого он зарегистрирован. (ист.10)

 

3. История возникновения банковской системы в России

Первые попытки создания государственных  кредитных учреждений относятся к 17 началу 18 веков. Первым российским учреждением банковского типа стала монетная контора, которая в 1753 – 1758 гг. выдавала ссуды на год вышей придворной знати под залог золота и серебра из 8 % годовых. С конца 18 века стали появляться частные банки и общественные  кредитные учреждения. Первый акционный коммерческий банк (Петербургский частный банк) открылся в ноябре 1864 года. На январь 1941 года в стране во главе банковской системы стоял Госбанк, насчитывалось 50 акционных банков, 1108 обществ взаимного кредита, 317 городских банков, свыше 150 частных банков. (ист.9)

Экономические интересы, которые привели  к появлению банков

 

 

 

 

В 1917 году банки были национализированы  впоследствии была образована банковская система.

В результате трансформации общественной системы РФ (1991-1999) была создана новая  банковская система, адекватно формирующейся  рыночной экономике. Была создана двухуровневая  банковская система.

Была ликвидирована государственная  монополия на банковское дело. Банковская деятельность была переведена на законодательную  основу, которая определяет  и  регламентирует как деятельность Центрального банка, так и  коммерческие банки.

Произошла децентрализация управления банковской сферой – возникла сеть коммерческих банков, выступавших  в качестве самостоятельных юридических лиц.

Дальнейшее совершенствование банковской системы в Российской Федерации обусловлено укреплением связей с реальным сектором экономики и соответственно, с преобразованием структуры банковской системы. Следует создать специализировать банки, отвечать потребностям экономики, такие как банк развития, экспортно-импортные банки, сельхоз, ипотечные и т.п.

2. Современная  банковская система

2.1. Роль банковской системы в национальной экономике

 

Кейнс сравнивал банковскую систему  с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные  его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может  воздействовать на национальную экономику  и оказывать поддержку тем  отраслям, которые отстают от общего развития.

В современной рыночной экономике  с разделением труда банковская система имеет огромное значение благодаря связям этой системы со всеми секторами экономики.

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана  с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических  взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний  день банки призваны:

- аккумулировать свободные денежные средства,

- выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов,

- производить эмиссию.

Сейчас невозможно  представить  гармонично развитое государство без  разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной  экономике  роль многочисленных сердец,  с помощью  которых возможно развитие и становление  экономико-политической  мощи  государства. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства.

Самые важные задачи банков заключается  в обеспечении бесперебойного денежного  оборота и оборота капитала, в  предоставлении широкого круга возможностей вложения денежных средств с целью накопления сбережений народного хозяйства.

Укрепление банковской системы  всегда оставалось важным аспектом в  реформировании экономики страны. Безусловно, банкротство банков ведет к потере общественного доверия к банковской системе в целом поэтому важны своевременность и соразмерность реабилитационных мер. В соответствие с высокой мерой ответственности за стабильность банковской системы и всей финансовой системой станы правительство, органы контроля и регулирования призваны комплексно проводить адекватную денежно-кредитную и инвестиционную политику, а также создавать необходимые условия для развития здорового финансового рынка, его многообразных форм и инструментом в республике.

Центральным понятием всей банковской системы является «банк».

На бытовом уровне понятие «банки»  чаще всего ассоциируются с хранилищем денег, однако более широкий подход предполагает изучение разнообразных  точек зрения на это понятие. В  частности, банки рассматриваются  как посредническая организация, торговое предприятие, хозяйственный субъект, учреждения, организационная структура, собственность, владение, субъект финансового  рынка, объект надзора и регулирования. И наконец, банки являются носителями комплекса специфических функций, таких, как перераспределительная, контрольная, экономии издержек обращения, но прежде всего аккумуляции средств, посредническая функция регулирования  денежного оборота.

Банк – финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование  в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между  предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение  в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Современные банки осуществляют профессиональное управление денежными ресурсами  общества и выполняют разнообразные  регулирующие функции в экономике  относительно действующего законодательства под юрисдикцией власти.

Они предлагают клиентам широкий набор  услуг, осуществляя финансовые операции разного типа. К наиболее важным из них относятся:

- предоставление кредитов разного типа;

- управление депозитами и денежными сбережениями;

- посредничество в осуществлении платежей и других денежных расчетах;

- услуги по страхованию собственности и рисков;

- консалтинг – предоставление консультаций по широкому кругу проблем экономической деятельности;

- решение проблем и задач инвестиционного анализа и планирования;

- аудиторские услуги и мониторинг с гарантией сбережения конфиденциальной информации с принятием ответственности за надежность инвестиций перед собственника капитала;

- факторинг – покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение;

- валютный обмен;

- организация чекового оборота;

- финансовое обеспечение производства в форме лицензионных соглашений;

- отслеживание кредитной, инвестиционной и эмиссионной предыстории субъектов рынка, защита рынка от возможных злоупотреблений, снижение риска инвестиций и т.д.

2.2. Проблемы и пути совершенствования банковской системы РФ

 

Одной из главных причин сегодняшних проблем банковского  сектора является существующее финансовое законодательство во многом представляет собой тяжелое наследие финансовой системы советской эпохи. И так  рассмотрим основные проблемы банковской системы России.

1.Неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций, низкой остается динамика развития региональной филиальной сети кредитных организаций, что в значительной мере сдерживает экономический рост регионов.

Одной из мер для решения  этой проблемы было принятие закона об отмене государственной пошлины  и сбора за открытие филиала кредитной  организации, а также обеспечение  условий для расширения норм банковского  обслуживания клиентов кредитных организаций  вне места нахождения кредитной  организации. Очевидно, что этих мер  оказалось недостаточно для полноценного решения проблемы. Разрыв в обеспечении  банковскими услугами Москвы и регионов, а также отсутствие долгосрочных ресурсов для развития региональных банков сыграли свою негативную роль.

Таким образом, с учетом недостаточного территориального и  технологического развития финансовой инфраструктуры, сегодня ясно, что  решение проблем и дальнейшее развитие банковского сектора требует  комплексных мер и серьезной  поддержки со стороны государства.

2. Ипотечный кризис 2007 г.  в США затруднил доступ к  международным финансовым ресурсам  российским банкам, которые начали испытывать трудности с привлечением средств.

Катализатором кризиса  российской финансовой системы стало  обострение мирового финансового кризиса  осенью 2008 г. В сентябре 2008 г. произошло  одновременное краткосрочное ухудшение  ряда факторов, включая падение цен  на нефть, обострение политической ситуации вокруг Северного Кавказа, громкие  банкротства американских банков. Все  это привело к обострению ситуации в финансовой системе России: инвесторы начали массово покидать страну, переводя свои капиталы в финансовые центры США и Европы, произошел резкий обвал фондового рынка, фактически остановился рынок межбанковских кредитов, не выполнялись обязательства по сделкам РЕПО, обесценились залоги корпораций, предоставленные в ценных бумагах. Российские компании и банки фактически лишились доступа к мировым кредитным рынкам.

К счастью, эффективные  и слаженные действия Правительства  и Банка России позволили избежать серьезных проблем: удалось справиться с паникой, не допустить массовых банкротств, глобального оттока вкладов  населения.

3. Кредитная поддержка  производства – центральная проблема  не только банковского сектора,  но и всей экономики России. Кредитование реального сектора  экономики, кредитование производства  – сегодня крайне важная и  актуальная проблема. Именно кредитование  побуждает экономический рост, стимулирует  увеличение массы товаров на  рынке и, следовательно, приводит  к снижению инфляции. [7]