Становление банковской системы в Белоруссии

Крайне важно  разработать и внедрить новые  банковские продукты, стимулирующие приток депозитов населения в национальной валюте на долгосрочной основе и обеспечивающие рост доли указанных депозитов в ресурсной структуре.

В целом среди  источников формирования ресурсной  базы банков должны преобладать средства субъектов хозяйствования, населения  и нерезидентов Республики Беларусь.

Параметры прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011 г. предполагали увеличение объемов кредитования экономики на 24—25%. При этом банкам следует более активно работать с малым и средним бизнесом, оказывая максимальную кредитную поддержку его становлению и дальнейшему развитию. Особенностью экономики 2011 г. и ближайшего пятилетия являлся ускоренный рост доли малого и среднего бизнеса в производстве товаров и услуг. Предпринимательство должно было стать основой развития экономики, обеспечить ее гибкость, инновационную активность, быстрое реагирование на изменение внешних факторов и рыночной конъюнктуры. Малый и средний бизнес, возникающие на его основе более крупные негосударственные предприятия и предприятия смешанной формы собственности должны были оперативно осваивать производство новых видов продукции и услуг, создавать рабочие места в малых, средних городах, сельской местности, расширять экспортный потенциал страны, производить продукцию, заменяющую ныне импортируемую. Малый и средний бизнес к концу следующего пятилетия должен производить такой объем ВВП, какой производит сейчас вся национальная экономика в целом. Банковский сектор может и должен сыграть здесь самую активную роль. Никто лучше банков не знает производственного, технологического, интеллектуального потенциала своих клиентов и партнеров из малого и среднего бизнеса, деловой конъюнктуры в той или иной отрасли экономики, в том или ином регионе.

Банки, опираясь на свои знания, опыт, потенциал, должны не просто расширить кредитную поддержку  предпринимателям, вновь создающимся  малым и средним предприятиям, но и оказывать им помощь в деловой  ориентации, разработке, сопровождении  и своевременной корректировке  бизнес-планов. Банкам необходимо содействовать  своим клиентам и партнерам в  налаживании внутриреспубликанских  и международных деловых связей, выходе на зарубежный рынок, замещении  импортируемой продукции лучшей или равной по качеству отечественной. Для этого целесообразно иметь  в каждом банке специализированные подразделения, ориентированные на работу с предпринимателями, малыми и средними предприятиями. Особым вниманием  и поддержкой банков должны пользоваться предприятия, которые уже работают на экспорт, обладают экспортным потенциалом  или ставят перед собой такую  цель. Предпринимательский негосударственный  сектор экономики должен был иметь положительное  сальдо внешней торговли, как в  целом, так и по каждому предприятию, выходящему на внешний рынок, в отдельности. Это цель и критерий успешности государственной экономической политики в отношении данного сектора экономики.

Как показало недавнее рассмотрение на Консультативном совете при Национальном банке вопросов взаимодействия банков с малым и  средним бизнесом, имеющаяся нормативно-правовая база дает банкам необходимые возможности для работы в данном направлении.

Второй особенностью кредитной политики, осуществляемой начиная с 2011 г., становится широкое участие негосударственных банков в кредитовании государственных программ социально-экономического развития на взаимовыгодных условиях в рамках государственно-частного партнерства. Республика Беларусь заинтересована в привлечении средств негосударственных банков и средств нерезидентов в те секторы экономики, которые ранее традиционно обслуживались государственными банками.

Примером может  служить сотрудничество государства  и ОАО “БПС-Банк” по реализации ориентированного на экспорт масштабного проекта в молочной отрасли республики. Имеются предложения подобного рода и от других банков.

Как ожидается, активы банковского сектора в  текущем году вырастут на 21—22%, что  потребует поддержания нормативного капитала на уровне, обеспечивающем адекватное покрытие рисков. Поэтому банкам следует  осуществить меры по увеличению нормативного капитала не менее чем на 15—21%.

Актуальным остается вопрос качества кредитного портфеля банков. Перед банковским сектором в 2011 г. ставится задача обеспечить долю проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, на уровне не выше 8%.

Как и ранее, банкам следует продолжать работу по повышению эффективности систем корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля.

Среди приоритетов  банков остаются: внедрение новых  технологий, расширение спектра услуг, повышение их качества, применение современных стратегий продажи  банковских продуктов. Кроме того, должна надежно функционировать национальная платежная система. Необходимо и далее повышать ее эффективность, надежность, безопасность. В рамках международного сотрудничества следует продолжить реализацию мероприятий по интеграции банковской системы Республики Беларусь с банковскими системами государств таможенного союза, Евразийского экономического сообщества, СНГ в целом. Следует и далее активно развивать взаимодействие Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь с  Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией, зарубежными центральными банками.

В наступившем  году национальная банковская система  должна сделать все необходимое  для успешного социально-экономического развития страны, повышения благополучия ее граждан, усиления собственного потенциала.  

Рейтинг белорусских банков по итогам 2011 года

 

Банковский сектор Республики Беларусь на 1 января 2012 г. включал в себя 31 действующий банк. Количество банков с иностранным участием в уставном капитале – 26, из них со 100-% иностранным  участием – 9, с иностранным участием свыше 50 % – 14.

В 2011 г. список банков, имеющих право  привлекать вклады физических лиц, пополнили  ЗАО «ТК Банк» и ЗАО «Цептер Банк», и теперь данную лицензию имеют 26 банков. Количество банков, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, также увеличилось: ЗАО «Кредэксбанк» стал 11-м в этом списке. 
 
В 2011 г. общее количество филиалов действующих банков уменьшилось за год на 88 и составило 138.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В 2010  г. экономическое  развитие Республики Беларусь протекало  в условиях постепенного преодоления  последствий мирового финансово-экономического кризиса. В сложившихся условиях банковская система страны, а также  проводимая Национальным банком и Правительством Республики Беларусь денежно-кредитная  политика внесли существенный вклад  в развитие национальной экономики, обеспечили финансовую стабильность, позволили создать задел для  успешного решения задач новой  пятилетки.

Курсовая политика была ориентирована на сохранение финансовой стабильности и обеспечение устойчивости курса белорусского рубля к корзине иностранных валют. Стоимость корзины иностранных валют увеличилась на 1,8%.

Была поддержана ценовая конкурентоспособность  белорусского экспорта.

Кредитная политика банков была направлена на максимальное удовлетворение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах.

Основными направлениями  денежно-кредитной политики на 2010 г. — доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску.

Процентная политика была ориентирована на снижение общего уровня процентных ставок, увеличить доступность кредитных ресурсов для населения и предприятий при сохранении привлекательности банковских депозитов. Эта цель достигнута.

В 2010 г. Национальный банк осуществил постепенное снижение ставки рефинансирования с 13,5% годовых  на начало года до 10,5% годовых на 1 января 2011 г., то есть на 3 процентных пункта, что  соответствует прогнозному показателю

В целом проводимая центральным банком страны политика обеспечила гибкость в предоставлении ресурсов банкам и снижение уровня процентных ставок на рублевом рынке  межбанковских кредитов

В целях дальнейшего  развития платежной системы в 2010 г. проведены мероприятия по повышению эффективности, надежности и безопасности ее функционирования, минимизации рисков, сокращению наличного денежного оборота. Принят ряд нормативных правовых документов, направленных на совершенствование правоотношений участников платежной системы, развитие ценовой политики Национального банка в области оказываемых расчетных услуг, расширение системы безналичных расчетов по розничным платежам и электронного документооборота.

Активно продолжались работы по расширению использования  в безналичном платежном обороте  банковских пластиковых карточек. Завершена  реализация Государственной программы  развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006—2010 годы.

Прибыль, полученная банками за 2010 г., составила 1,7 трлн. руб., а это в 1,6 раза больше, чем  за предыдущий год. Наряду с инвестициями в уставный фонд прибыль позволила банкам сохранить достаточную степень защищенности от принимаемых на себя рисков.

Продолжалось  совершенствование методологии  и практики банковского надзора.

Значительная  работа проведена по приближению  национального банковского законодательства к международным стандартам и нормативам.

Национальный  банк совместно с заинтересованными  министерствами Республики Беларусь, центральными банками и министерствами Казахстана и Российской Федерации  провели большую работу по формированию правовой базы таможенного союза  и Единого экономического пространства.

Состояние и  динамика денежно-кредитной сферы, валютного рынка, банковской системы  показывают, что Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь и банки в целом выполнили Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 г.

В 2011 г. перед банковской системой и страной в целом  стояли задачи— обеспечение высоких устойчивых темпов социально-экономического развития Республики Беларусь за счет роста эффективности производства по всем направлениям

Приоритетной  задачей денежно-кредитной политики в 2011  году являлось поддержание  внешней и внутренней сбалансированности экономики Беларуси.

Курсовая политика будут должна обеспечить адаптацию экономики к возможным внешним воздействиям и ограничить рост потребительских цен.

Процентная политика была ориентирована на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы.

Международные резервные активы предполагалось увеличить не менее чем на 1,2 млрд. долл. США.

Параметры прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011 г. предполагали увеличение объемов кредитования экономики на 24—25%. Особенностью экономики ближайшего пятилетия является ускоренный рост доли малого и среднего бизнеса в производстве товаров и услуг.

В 2011 году национальная банковская система  сделала  все необходимое  для успешного социально-экономического развития страны, повышения благополучия ее граждан, усиления собственного потенциала.

По всем основным показателям  деятельности банков наблюдаются достаточно высокие темпы роста. Однако в  большей степени это обусловлено  увеличением рублевого эквивалента  валютных составляющих этих показателей  в результате двух девальваций 2011 г.

 

Твердо держит свои позиции  пятерка сильнейших банков страны –  Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк и Белинвестбанк. Шестое место по многим показателям делят между собой Банк БелВЭБ и Белгазпромбанк. Высокие показатели деятельности также демонстрируют дочерние структуры российских банков, такие как Банк ВТБ (Беларусь), Банк Москва-Минск и Белросбанк. Эти банки стали серьезными конкурентами для шестерки крупнейших банков страны.

В конце 2011 г. концентрация банковского  сектора усилилась: на долю двух крупнейших банков страны – Беларусбанка и Белагропромбанка – приходится 73,1 % собственного капитала и 59,1 % совокупных активов.

Во II и III кварталах 2011 г. наблюдался рост депозитной базы, что объясняется  высокими процентными ставками по рублевым вкаладам. При этом самые привлекательные процентные стаки предлагали небольшие банки или банки, нацеленные на розницу. 

По итогам 2011 года только 1 банк получил убыток (Банк ББМБ).