Спрос и предложение денег в современной экономике

Таким образом, денежная реформа Е. Ф. Канкрина практически восстановила в России металлическое обращение. Денежной единицей страны стал серебряный рубль. Вся система денежного обращения осталась исключительно во власти государства. Однако на длительное время поддержать устойчивость денежного обращения в стране правительству тем не менее не удалось. Серьезные затруднения в размене кредитных билетов на золото или серебро стали ощущаться уже в 1855 г. С 15 ноября 1863 г. такой размен официально был прекращен. Кредитные билеты стали бумажными деньгами, которые постепенно начали обесцениваться.

Правительство в целях удовлетворения своих финансовых потребностей широко применяло займы и эмиссию кредитных билетов. Выпуск неразменных государственных кредитных билетов своего максимума достиг во время русско-турецкой войны.

Переполнение обесцененными денежными знаками каналов денежного обращения, т.е. острая инфляция, явилась препятствием для развития в России капиталистических производственных отношений, вела к обострению социальных противоречий. Потому правительством были предприняты меры по укреплению в стране денежного обращения. Министром финансов С. Ю. Витте с этой целью в 1895 - 1897 гг. подготавливается и проводится денежная реформа.

Результатом денежной реформы 1895 - 1897 гг. было установление в России золотого монометаллизма. Основной денежной единицей в стране при этом стал новый золотой рубль, который содержал 17,424 доли чистого золота.

В процессе реформы была произведена девальвация на 1/3 государственных кредитных билетов, находящихся в обращении. В целях беспрепятственного обмена кредитных билетов на золотые деньги было ограничено эмиссионное право государственного банка. Регламентированный порядок эмиссии кредитных билетов выступал гарантией их свободного размена на золото, а соответственно, и устойчивость курса по отношению к последнему. Наряду с этим эластичность денежной системы падала, поскольку населением предпочтение отдавалось бумажным деньгам, а не монетам.

Система золотого монометаллизма с золотым обращением, введенная с конца XIX в., ускорила развитие товарно-денежных отношений. Расширение капиталистического производства осуществлялось как за счет внутренних источников, так и интенсивного притока иностранных инвестиций.

Впоследствии эмиссия кредитных билетов стала активно использоваться в целях финансирования государственных военных расходов. Как результат, кредитные деньги превратились в бумажные деньги с принудительным курсом, вследствие чего для России наступила полоса острой и продолжительной инфляции с ее негативными последствиями для народного хозяйства и населения [9, с. 251].

Темпы инфляции после февральской революции 1917 г. возросли, поскольку Временное правительство бумажные деньги печатало в неограниченном количестве для покрытия своих расходов. За счет инфляции Временное правительство производило насильственное перераспределение в свою пользу денежных доходов, а соответственно, и материальных ресурсов народного хозяйства. За восемь месяцев его деятельности объем бумажных денег возрос практически в два раза, тогда как покупательная способность рубля снизилась в 4 раза.

Как видно из вышеизложенного, изучение истории становления и развития российской денежной системы свидетельствует о том, что рубль с давних пор был ее основной денежной единицей.

 

 

3.2 Особенности денежного обращения в России

 

Современная организация процессов наличного денежного обращения диктует новые стандарты и решения по всему циклу обращения наличных денег, начиная от их производства и заканчивая уничтожением. Банк России последовательно и систематично внедряет новейшие технологии в сфере наличного денежного обращения [15, с. 41].

Наличное денежное обращение, как известно, реагирует на тенденции, складывающиеся в экономике страны. 2011 г. ознаменовался ростом экономики России, основных макроэкономических показателей, в связи с чем отмечен рост потребности в денежной наличности.

Так, в 2011 г. продолжился рост количества наличных денег в обращении. На начало 2012 г. наличных денег в обращении стало 6,9 трлн руб. Это на 1,1 трлн руб. больше, чем на начало 2011 года.

Под влиянием современных процессов, происходящих в экономике России, структура наличного денежного оборота претерпела некоторые изменения.

В поступлениях наличных денег по источникам за 2011 г. по сравнению с 2010 г. наблюдались снижение удельного веса поступлений от торговой выручки, платных услуг населению и рост удельного веса от поступлений на счета по вкладам физических лиц, а также от продажи валюты населению.

Говоря о структуре выдачи наличных денег по направлениям, необходимо отметить снижение удельного веса выдачи на выплату заработной платы, что обусловлено переходом на безналичную форму оплаты труда. При этом выросла выдача наличных денег через банкоматы. Также отмечены рост удельного веса выдачи наличных денег со счетов по вкладам физических лиц и снижение удельного веса выдач при покупке у физических лиц валюты.

Доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) в последние годы продолжает снижаться. По состоянию на 1 января 2012 г. она составила 24,2%, тогда как на начало 2011 г. – 25,3%, на начало 2010 г. – 26,4%.

Из общей суммы наличных денег, находящихся в обращении на 1 января 2012 г. (6903 млрд руб.), на долю банкнот приходилось 99,3% (или 6854 млрд руб.), монеты – 0,7% (или 49 млрд руб.).

Структура купюрного состава наличных денег в обращении за 2011 г. претерпела некоторые изменения.

Удельный вес банкноты номиналом 5000 руб. значительно вырос как в общей сумме, так и в общем количестве банкнот. Удельный вес остальных номиналов банкнот в общей сумме банкнот снизился. В общем количестве банкнот в обращении наблюдались снижение доли банкнот номиналом 10 и 500 руб. и рост удельного веса банкнот номиналом 50, 100 и 1000 рублей.

По структуре монеты Банка России в обращении сложилась следующая картина. В течение 2011 г. существенно вырос удельный вес монеты номиналом 10 руб., как в общей сумме, так и в общем количестве монет. Это обусловлено замещением 10-рублевой банкноты указанной монетой. Удельный вес остальных номиналов монеты снизился. Исключение составляет только монета номиналом 50 коп., доля которой в общем количестве монет выросла на 0,2 процентного пункта.

В последние годы весьма актуальным для Банка России и других участников наличного денежного оборота остается повторное использование в платежном обороте монеты Банка России, так называемая рециркуляция монеты [9, с. 211].

В обращении находится достаточное количество монеты Банка России. Несмотря на это, ее возвратность в кассы структурных подразделений Банка России остается невысокой, особенно это касается монеты низких номиналов.

Для этого есть объективные предпосылки: снижение покупательной способности монеты из-за роста цен на товары и услуги, результатом чего является пренебрежительное отношение к монете низких номиналов со стороны населения.

По данным социологического исследования, 53% респондентов периодически теряют монету. Довольно часто монета применяется не по назначению (для детских игр, проведения обрядов, изготовления ювелирных изделий и создания художественных произведений, сдается в металлолом).

Вместе с тем, как показали результаты опроса, большинство респондентов (54,3%) при совершении расчетов сталкивается с нехваткой монеты.

Среди основных причин низкой возвратности монеты следует выделить тарифную политику кредитных организаций по приему монеты, которая делает сдачу монеты экономически невыгодной для населения. Кредитные организации при возникновении у них потребности в монете для выдачи клиентам предпочитают получать обработанную и сформированную монету в учреждениях Банка России, так как это в значительной степени снижает затраты кредитных организаций, связанные с обработкой и хранением монеты.

Одним из возможных путей решения данного вопроса, как подсказывает зарубежный опыт (например, опыт Сингапура), может быть установка кредитными организациями монетопринимающих устройств в крупных торговых организациях. Рециркуляции монеты могла бы способствовать также оптимизация тарифной политики кредитных организаций при совершении операций с денежными знаками Банка России [23, с. 36].

Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, в Российской Федерации за 2010–2011 гг. существенно не изменился и составил около 11%. Примерно такой же уровень достаточности наблюдался в Индии, в Китае чуть больше – 12%, в Японии еще больше – почти 19%. В ведущих экономиках Еврозоны уровень достаточности находился в диапазоне от 8 до 10%, в США он составил около 7%, в Бразилии и Канаде – примерно 4%.

В 2011 г. оборот наличных денег, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций, вырос на 24,5% и составил 68,2 трлн руб. Оборот только через кассы структурных подразделений Банка России вырос на 14,7% и составил 18,1 трлн рублей.

Рост обрабатываемой наличности предполагает повышение эффективности всей инфраструктуры наличного денежного обращения Банка России.

Указанная цель достигается с помощью оптимизации сети учреждений Банка России, строительства новых объектов наличного денежного обращения, модернизации действующих объектов с одновременным внедрением современных агрегатированных и аппаратно-программных комплексов на базе счетно-сортировальных машин высокой и средней производительности, имеющих функцию «on-line» уничтожения ветхих банкнот.

Банк России на постоянной основе осуществляет комплекс мероприятий, обеспечивающих выявление и изъятие из наличного денежного обращения поддельных денежных знаков [21].

В банковской системе страны в 2011 г. было выявлено, изъято из платежного оборота и передано в органы внутренних дел 94,5 тыс. поддельных банкнот и монет Банка России, что меньше аналогичного показателя 2010 г. на 26,5%.

Общая сумма ущерба от поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в 2011 г. в банковской системе Российской Федерации, составила более 142 млн руб., что сопоставимо с аналогичным показателем 2010 года.

С 2010 г. число поддельных банкнот снижается в основном за счет уменьшения количества подделок 1000-рублевых банкнот. В 2011 г. поддельных банкнот номиналом 1000 руб. было выявлено на 36% меньше, чем в 2010 г. Немаловажную роль в этом сыграл выпуск в 2010 г. в платежный оборот модифицированной банкноты номиналом 1000 руб. с усиленным комплексом защитных признаков, предназначенных для проверки населением.

В 2010–2011 гг. повысилась активность фальшивомонетчиков по подделке банкнот номиналом 5000 руб.

Несмотря на небольшую долю данных подделок в общей массе – 13,2%, прослеживается тенденция их роста, при этом качество подделок значительно улучшается. В связи с этим была разработана и введена в платежный оборот в 2011 г. банкнота номиналом 5000 руб. модификации 2010 г. с усиленным комплексом защитных признаков.

В целях повышения надежности выявления поддельных банкнот в поступающей на обработку денежной массе в 2011 г. завершено оснащение парка современных счетно-сортировальных машин Банка России датчиками проверки машиночитаемых признаков высокой степени защиты. Кроме того, проведены работы по адаптации парка счетно-сортировальных машин Банка России к обработке банкнот Банка России номиналом 500 и 5000 руб. образца 1997 г. модификации 2010 г. [30, с. 28]

Банк России наряду с зарубежными эмиссионными институтами в целях более подробного изучения роли наличных денег и их электронных аналогов систематически использует такой источник дополнительной информации, как социологическое исследование. Последнее исследование по инициативе Банка России было проведено в 2011 г.

Для формирования динамики отдельных показателей некоторые вопросы в социологических исследованиях из года в год повторяются.

Согласно результатам социологического исследования, в 2011 г. подавляющее большинство респондентов – 92% – оплачивали товары и услуги исключительно наличными деньгами. Примерно такие же данные были получены и в предыдущие годы.

Почти половина (47,9%) респондентов не имеет банковской карты, одной картой владеют 42,2% опрошенных, а двумя и более – 9,9%. При этом доля владельцев банковских карт ежегодно возрастает.

В 2011 г. сумма разовой покупки в среднем составляла 398 руб. Ее рост по сравнению с 2010 г. связан в основном с изменением потребительского поведения: если в кризисный период значительная часть населения, находясь в условиях неопределенности, старалась экономно расходовать имеющиеся средства, то в 2011 г. произошло оживление потребительского спроса.

Продолжает снижаться средняя сумма, начиная с которой респонденты оплачивают покупки и услуги банковской картой. Так, если в 2008 г. она составляла 4075 руб., то в 2011 г. – уже 2250 руб., т. е. в 1,8 раза меньше.

Неизменным за последние годы остается количество покупок наличными. Респонденты в среднем совершают две покупки в день.

Самой востребованной среди населения при оплате повседневных покупок по-прежнему остается 100-рублевая банкнота, далее следуют банкноты номиналом 50 и 500 рублей.