Создание национального банка Республики Казахстан

    Банковская  система за прошедшие 15 лет развивалась  вместе со всей экономикой, и время  ее развития можно разбить на  3 периода.

    Период  с ноября 1993 года по 1995 год – период обуздания гиперинфляции. К моменту  введения тенге экономика Казахстана находилась в тяжелейшем состоянии. В 1993 году инфляция составила 2165%, а в целом за 1991-1995 годы производство упало почти на 50%.

    Первоочередной  задачей в этих условиях для Национального Банка стало снижение инфляции.

    В силу исторически сложившейся ситуации к моменту введения национальной валюты Национальный Банк фактически выполнял функции коммерческого  банка: выдавал напрямую кредиты предприятиям, осуществлял прямое финансирование дефицита государственного бюджета, что противоречило статусу центрального банка. Поэтому Национальный Банк в первую очередь стал осуществлять реформирование банковской системы.

    В 1994 году была прекращена практика выдачи льготных кредитов и рассмотрения прямых обращений предприятий за кредитами  в Национальный Банк. Кредиты Правительству  на покрытие бюджетного дефицита стали  предоставляться на платной  основе. В 1995 году была прекращена выдача Национальным Банком кредитов экономике по решению Правительства. Существенно изменился механизм рефинансирования банков: кредитные ресурсы стали размещаться Национальным Банком посредством кредитных аукционов и на ломбардной основе. В 1995 году был принят закон о Национальном Банке, согласно которому законодательно была определена независимость Национального Банка, а целью ставилось обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты.

    В результате функции кредитования экономики перешли к банкам, которые стали для формирования кредитных ресурсов привлекать сбережения населения, свободные средства хозяйствующих субъектов и внешние займы.

    Параллельно с развитием банковской системы  Национальным Банком проводилась работа по созданию эффективной системы банковского надзора, основанного на международных  принципах и стандартах.  В 1993 – 1994 годах  формировалась нормативная правовая  база пруденциального регулирования, были установлены минимальные резервные требования для банков, минимальный размер уставного фонда, коэффициент достаточности собственного капитала банков по отношению к рисковым активам, коэффициент ликвидности, максимальный размер риска на одного заемщика.

    Передав функции кредитования экономики  банкам второго уровня, Национальный Банк сосредоточил усилия на задаче снижения инфляции и достижения устойчивости национальной валюты через развитие методов и инструментов денежно-кредитной политики. В 1998 году была прекращена практика прямого кредитования дефицита республиканского бюджета Национальным Банком.

    Результатом данных действий стало снижение инфляции в 1993-1995 годы до 60%.

    Период 1996 года по 1999 год (период достижения макроэкономической стабилизации). Инфляция в этот период продолжала стремительно падать и снизилась с 60,3% в 1995 году до 1,9% в 1998 году.

    Дальнейшее  развитие банковской системы осуществлялось в направлении достижения международных  стандартов. Первая Программа реформирования банковской системы была принята  в 1996 году. В ней отмечалось, что  банковская система, как краеугольная  часть рыночной экономики, должна стать одним из наиболее динамично развивающихся секторов экономики. В декабре 1996 года Национальным Банком было утверждено Положение о порядке перехода банков к международным стандартам, предусматривающее соответствие всех банков страны  стандартам, принятым в международной банковской практике, в части достаточности капитала, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского учета, автоматизации банковской системы телекоммуникационной связи.

    Второй этап с (1992-1993 г.) характеризуется постепенным переходом Нацбанка к выполнению ряда функций центрального банка в рамках существования рублевой зоны, экстенсивным формированием и развитием коммерческих банков, началом формирования национальной банковской нормативно-правовой базы.

    На  третьем этапе (с ноября 1993) в связи  с введение национальной валюты на Нацбанк была возложена полная ответственность  за функционирование денежно-кредитной сферы, введение классических принципов его взаимоотношений с бюджетом и банками, укрепление системы регулирования деятельности банков¹.

    Следует, что в начале третьего этапа состояние  банковской системы страны по существу не отвечало в полной мере объективно-предъявляемым к ним требованиям. Это относилось как к Нацбанку, который к тому времени не имел традиций и опыта в части выполнения функций центрального банка, так и к банкам второго уровня которые не способны были в необходимых объемах осуществлять кредитование экономики за счет собственных и самостоятельно мобилизуемых финансовых ресурсов и выполнять весь комплекс банковских услуг.

    В этих условиях Нацбанком была разработана  и утверждена президентом республики конкретная программа реформирования банковской системы в Казахстане на 1995 год. Программа была скоординирована с мероприятиями правительства по углублению реформ и выходу из экономического кризиса, а также учитывала рекомендации международных финансовых организаций. В ходе выполнения этой программы были получены определенные позитивные результаты:

• разработаны следующие механизмы системы надзора и регулирование деятельности банков второго уровня;
• создана нормативная база начата обработка системы валютного регулирования и контроля;
• приняты меры по повышению уровня и оперативности анализа макроэкономических процессов, их прогнозирования и использования принятия решения;
• проведена значительная работа по достижению адекватности используемой системы бухгалтерского учета Нацбанка и банка второго уровня международным стандартами потребностям рыночной экономики;
• наметились положительные тенденции в повышении уровня капитализации банков, позволяющий им самостоятельно осуществлять финансирование крупных проектов на среднесрочной и долгосрочной основе;
• активизирована работа по повышению профессиональной подготовки персонала.

1.2 Статус и организационная структура Национального Банка Республики Казахстан

    Республика  Казахстан имеет двухуровневую  банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным  банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы, за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус².

    Национальный  Банк Республики Казахстан представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.

    Национальный  Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

    Национальный  Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной и валютной политики.

    Национальный  Банк представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального Банка является Правление, а органом оперативного управления – Совет директоров.

      Национальный  Банк  Казахстана  участвует  в  регулировании  и  надзоре  за деятельностью  финансовых  организаций,  применяет  меры  воздействия  и  санкции  в соответствии  с  законодательством  Республики  Казахстан.  При  применении  в  пределах своей  компетенции  санкций  к  банкам и  организациям,  осуществляющим  отдельные  виды банковских  операций,  Национальный  Банк  Казахстана  уведомляет  об  этом уполномоченный  орган.

      Регулирующие  функции  Национального  Банка  Казахстана  направлены  на  содействие обеспечению  стабильности  финансовой  системы  Республики  Казахстан.

      Национальный  Банк  Казахстана  не  вмешивается  в оперативную деятельность финансовых  организаций.

Для  выполнения  своих  функций  Национальный  Банк  Казахстана  вправе  запрашивать  и  получать  статистическую  отчетность  и  в  случае  необходимости  иную дополнительную информацию  от  государственных  органов,  финансовых  и  иных  организаций,  а  также  их ассоциаций  (союзов).

      Национальный  Банк  Казахстана  осуществляет  лицензирование,  контроль  и  надзор за  финансовыми  организациями  в  соответствии  с  настоящим  Законом и  иными законодательными  актами  Республики  Казахстан.

      В  этих  целях  Национальный  Банк  Казахстана  полномочен:

1. принимать  нормативные  правовые  акты,  обязательные  для  исполнения финансовыми  организациями  и  их  клиентами;
2. определять  условия  и  порядок  выдачи  лицензий  финансовым  организациям  на проведение  банковских  операций  в  случаях,  предусмотренных  законодательными  актами Республики  Казахстан;

      2-1)  определять  порядок  проведения  банковских  операций,  а  также   условия  и порядок  выдачи  заключений  уполномоченному  органу  в  случаях,  предусмотренных законодательными  актами  Республики  Казахстан;

3. осуществлять  проверки  деятельности  финансовых  организаций  и  иных  лиц  по вопросам,  отнесенным  к  компетенции  Национального  Банка  Казахстана;
4. получать  от  государственных  органов,  организаций  и  граждан  сведения, необходимые  для  осуществления  своих  контрольных  и  надзорных  функций,  в  случаях, предусмотренных  законодательными  актами  Республики  Казахстан. Национальный  Банк  Казахстана  сотрудничает  с  уполномоченным  органом, центральными  банками  и  надзорными  органами  других  государств  и  вправе  обмениваться информацией,  необходимой  для  осуществления  ими  контрольных  функций³.

    Национальный  Банк  Казахстана  осуществляет  контрольные  функции  по  вопросам, регулирование  которых  отнесено  к  его  компетенции  в  соответствии  с  настоящим Законом и  другими  законодательными  актами  Республики  Казахстан,  посредством:

1. предварительного  осмотра  технической  оснащенности  помещений  и 
   оборудования  банков  и  организаций,  осуществляющих  отдельные  виды  банковских операций,  в  случаях,  предусмотренных  нормативными  правовыми  актами  Национального Банка  Казахстана;
2. установления  соответствия  квалификационным  требованиям;
3. проведения  проверок  с  выездом  на  место  или  в  документарной форме:

    финансовых  организаций,  а  также  лиц,  осуществляющих  валютные  операции  и деятельность,  связанную  с  использованием  валютных  ценностей,  на  территории Республики  Казахстан,  на  предмет  соблюдения  ими  требований  законодательства Республики  Казахстан; организаций,  осуществляющих  отдельные  виды  банковских  операций  на  основании лицензии  Национального  Банка  Казахстана,  для  изучения  их  деятельности  в целом или по  отдельным вопросам,  а также достоверности отчетов и сведений,  представляемых ими  в

    В структуру Национального Банка  Казахстана входят:

      центральный аппарат, состоящий  из 10 департаментов, 10 самостоятельных управлений (одно управление в г. Астане) и 1 самостоятельного отдела      

     16 территориальных филиалов и  один филиал в городе Алматы - Центр кассовых операций и  хранения ценностей     

       Представительство Национального Банка в Российской Федерации      

    5 подотчетных организаций:      

    Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального  Банка Республики Казахстан»

    Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Банковское сервисное бюро Национального Банка Республики Казахстан»

    Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский монетный двор Национального Банка  Республики Казахстан»