Современные проблемы банковской системы РФ

Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса 

Москва,

25 марта 2009 г. 

А.Г.Аксаков,

Президент 

Ассоциации региональных

банков России

Программа антикризисных мер Правительства России на 2009 год: принципы и приоритеты 

• Усиление социальной защиты населения, обеспечение гарантий социальной и медицинской помощи, государственная поддержка сферы занятости
• Сохранение и развитие промышленного и технологического потенциала
• Снижение административного давления на бизнес
• Повышение устойчивости национальной финансовой системы
• Проведение сбалансированной макроэкономической политики
• Реализация антикризисных мер в субъектах Российской Федерации

Макроэкономические условия 

• Выход развитых стран из полосы рецессии ожидается не ранее 2010 года
• Уровень цен на нефть в краткосрочной перспективе не поднимется выше 60 долл./барр.
• В соответствии с официальным прогнозом МЭР в 2009 году ВВП РФ упадет на 2,2%
• В 2009 году российские компании и банки должны направить на обслуживание внешнего долга 136,1 млрд.долл.
• Банку России удалось добиться стабилизации девальвационных ожиданий, но риски пересмотра границ валютного коридора остаются

Ключевые тенденции развития российского банковского сектора 

• В среднесрочной перспективе основой роста российского банковского сектора будут внутренние ресурсы
• Пакет антикризисных мер, принятых правительством, позволил остановить отток средств предприятий и населения
• В условиях высоких темпов обесценением рубля банки были вынуждены сформировать большие резервы валютной ликвидности
• Лишившись устойчивых источников фондирования, банки снижают темпы роста кредитных операций

Совершенствование инструментов управления ликвидностью Банка России 

• Расширение перечня нерыночных активов, принимаемых в обеспечение в соответствии с 312-П и совершенствование процедур выдачи кредитов
• Использование в практике регулирования ликвидности банковского сектора производных финансовых инструментов (процентных свопов, валютных срочных контрактов)
• Использование неконкурентных заявок при проведении беззалоговых кредитных аукционов

Доступность кредита:  
объемы государственной поддержки 

Запланировано  в Программе Правительства  

Необходимо, по оценкам Ассоциации «Россия» 

Ипотечное кредитование 

60 млрд  руб. 

500 млрд руб. 

Малый бизнес 

30 млрд руб. 

100 млрд руб. 

Государственные  гарантии 

300 млрд руб. 

1 трлн руб. 

Субординированные  кредиты банкам 

225 млрд руб 

(ком. банкам) 

1 трлн руб. 

Рекапитализация  банков 

- 

до 2 трлн руб.

Доступность кредита:  
региональный аспект 

7  

Число банковских  офисов  
(на 100 тыс. человек) 

Помесячное изменение  числа банковских филиалов за  год в шт. (месяц к месяцу) 

2008 
 

2009 

Проблемная задолженность по банковским кредитам 

• К началу 2009 года на долю проблемных и безнадежных ссуд приходится 3,8% от совокупного объема задолженности, прогноз на ближайшее время – до 15%
• Наиболее высокий потенциал невозвратов – по операциям финансирования под залог недвижимости (в т.ч. ипотека)
• Временный порядок оценки ссуд для формирования РВПС (2156-У) лишь частично смягчает проблему ухудшения качества кредитов
• Масштаб возможных потерь по стрессовым активам требует государственной поддержки: создания фонда стрессовых активов и рекапитализации банков