Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса
Москва,
25 марта 2009 г.
А.Г.Аксаков,
Президент
Ассоциации региональных
банков России
Программа антикризисных мер Правительства России на 2009 год: принципы и приоритеты
- Усиление социальной защиты населения, обеспечение гарантий социальной и медицинской помощи, государственная поддержка сферы занятости
- Сохранение и развитие промышленного и технологического потенциала
- Снижение административного давления на бизнес
- Повышение устойчивости национальной финансовой системы
- Проведение сбалансированной макроэкономической политики
- Реализация антикризисных мер в субъектах Российской Федерации
Макроэкономические условия
- Выход развитых стран из полосы рецессии ожидается не ранее
2010 года
- Уровень цен на нефть в краткосрочной перспективе не поднимется выше 60 долл./барр.
- В соответствии с официальным прогнозом МЭР в
2009 году ВВП РФ упадет на
2,2%
- В
2009 году российские компании и банки должны направить на обслуживание внешнего долга
136,1 млрд.долл.
- Банку России удалось добиться стабилизации девальвационных ожиданий, но риски пересмотра границ валютного коридора остаются
Ключевые тенденции развития российского банковского сектора
- В среднесрочной перспективе основой роста российского банковского сектора будут внутренние ресурсы
- Пакет антикризисных мер, принятых правительством, позволил остановить отток средств предприятий и населения
- В условиях высоких темпов обесценением рубля банки были вынуждены сформировать большие резервы валютной ликвидности
- Лишившись устойчивых источников фондирования, банки снижают темпы роста кредитных операций
Совершенствование инструментов управления ликвидностью Банка России
- Расширение перечня нерыночных активов, принимаемых в обеспечение в соответствии с 312-П и совершенствование процедур выдачи кредитов
- Использование в практике регулирования ликвидности банковского сектора производных финансовых инструментов (процентных свопов, валютных срочных контрактов)
- Использование неконкурентных заявок при проведении беззалоговых кредитных аукционов
Доступность кредита:
объемы государственной поддержки
Запланировано
в Программе Правительства
Необходимо,
по оценкам Ассоциации «Россия»
Ипотечное кредитование
60 млрд руб.
500 млрд руб.
Малый бизнес
30 млрд руб.
100 млрд руб.
Государственные
гарантии
300 млрд руб.
1 трлн руб.
Субординированные
кредиты банкам
225 млрд руб
(ком. банкам)
1 трлн руб.
Рекапитализация
банков
-
до 2 трлн руб.
Доступность кредита:
региональный аспект
7
Число банковских
офисов
(на 100 тыс. человек)
Помесячное изменение
числа банковских филиалов за
год в шт. (месяц к месяцу)
2008
2009
Проблемная задолженность по банковским кредитам
- К началу
2009 года на долю проблемных и безнадежных ссуд приходится
3,8% от совокупного объема задолженности, прогноз на ближайшее время – до
15%
- Наиболее высокий потенциал невозвратов – по операциям финансирования под залог недвижимости (в т.ч. ипотека)
- Временный порядок оценки ссуд для формирования РВПС (2156-У) лишь частично смягчает проблему ухудшения качества кредитов
- Масштаб возможных потерь по стрессовым активам требует государственной поддержки: создания фонда стрессовых активов и рекапитализации банков