Современная банковская система России

     Центральный банк осуществляет надзор за выполнением  условий выданных коммерческим банкам лицензий, и проводят ревизии и тематические проверки операций в иностранной валюте, выполняемых банками.

     Коммерческие  банки могут осуществлять весь комплекс кредитных и расчетных операций, присущих банковскому органу:

- ведение  счетов клиентов и банков-корреспондентов;

- финансирование  капитальных вложений по поручению  владельцев или распорядителей  инвестируемых средств;

- выпуск  платежных документов и иных  ценных бумаг (чеков, аккредитивов, векселей, акций, облигаций и других);

- выдача  поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

- покупка  у организаций и граждан и  продажа им иностранной валюты;

- доверительные  операции (привлечение и размещение  средств, управление ценными бумагами  и другие) по поручению клиентов;

- лизинговые  операции;

- оказание  консультационных услуг, связанных  с банковской деятельностью.

     Важное  место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации  и осуществлению международных  расчетов, операций с иностранной  валютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры.

     Банковскую  систему можно представить как  целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую.  

2. Особенности функционирования  банковской системы  на современном  этапе и ее роль в развитии экономики.

2.1 Особенности денежно  - кредитной политики  Банка России.

     Денежно-кредитная  политика - совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивания платежного баланса.

     На  современном этапе Центральный  банк России дал свое определение  денежно-кредитной политики: формируемая  в условиях двухуровневой банковской системы, представляет собой совокупность целей и действий по защите национальной денежной единицы, которые ставит перед собой и проводит центральный банк, используя специальные инструменты воздействия на политику коммерческих банков.

     Характер  и особенности денежно - кредитной  политики Банка России зависят от конкретной ситуации в экономике, от состояния финансов и денежного обращения в стране. Особенностью России является резкое изменение принципов и условий осуществления денежно-кредитной политики в результате кризиса августа 1998 г.

     Перестройка централизованной экономики в рыночную потребовала не реорганизации существовавшей банковской системы, а фактически создания новой. Вплоть до недавнего времени, основными инструментами денежно-кредитного регулирования выступали, с одной стороны, интервенции Центрального банка на валютном рынке, а с другой, стерилизационные мероприятия денежных властей. Ситуация при этом осложнялась тем, что последнюю функцию с разной интенсивностью в разное время выполняли Банк России и бюджет. Для повышения эффективности денежно-кредитной политики Банку России необходимо расширять набор инструментов и увеличивать роль процентных ставок.

     Еще одной особенностью российской ситуации является тот факт, что в дополнение к двум основным целевым показателям - инфляции и ВВП, Центральный банк России при проведении своей политики принимает в расчет поведение обменного курса. Такая ситуация характерна для стран с высоким уровнем открытости экономики (т.е. ориентированных на экспорт и имеющих значительную долю импортной составляющей в потреблении). К их числу может быть отнесена и Россия. Не случайно, параллельно с основной задачей поддержания низкого уровня инфляции перед Центральным банком России неизменно стоит задача регулирования динамики обменного курса.

     В последние годы удается сохранить  положительную динамику развития экономических отношений. Но в большинстве своем, благоприятные условия складываются лишь из-за сохранения высоких цен на сырьевых рынках. Общеизвестно, что развитость экономики определяется развитостью денежно-кредитных отношений в ней. Поэтому в настоящее время трансформация денежно-кредитных отношений является весьма актуальной.

     Центральный банк России (Банк России) - крупнейший финансовый центр, который через систему экономических рычагов воздействует на различные сектора экономики. Основной функцией Банка России является проведение общенациональной денежно-кредитной политики (распределение денежных ресурсов и формирование влияния на денежный рынок). Центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами или населением.

     Его клиентура - коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которым он предоставляет разнообразные услуги.

Банк  России определяет общую денежно-кредитную  политику страны, и от эффективности  его функционирования зависит эффективность финансово-кредитной системы в целом.

     Банк  России - это орган государственного денежно-кредитного регулирования  экономики, обладающий правом монопольной  эмиссии банкнот, регулирования  денежного обращения, контроля за деятельностью  кредитных организаций и хранения золотовалютных резервов.

     В обязанности Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения  устойчивости рубля за счет:

- взаимодействия  с Правительством Российской  Федерации при разработке и  проведении единой государственной денежно-кредитной политики;

- монополии  на эмиссию наличных денег  и организацию их обращения;

- выполнения  роли кредитора последней инстанции  для кредитных коммерческих банков  и организации системы их рефинансирования;

- установления  правил осуществления расчетов в стране;

- установления  правил проведения банковских  операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

- осуществления  эффективного управления золотовалютными  резервами;

- проведения  государственной регистрации кредитных  организаций, выдачи, приостановления и отзыва лицензии кредитных организаций;

- осуществления  надзора над деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

- регистрации  эмиссии ценных бумаг кредитных  организаций;

- определения  порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

- установления  правил бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

- проведения  анализа и прогнозирования состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикации соответствующих материалов и статистических данных;

     Возложенные на него полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов власти. Как и центральные банки других стран, Банк России, прежде всего, осуществляет эмиссию банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики. Успешное выполнение всех функций Центрального банка России - необходимое условие эффективного развития рыночной экономики Российской Федерации

     Ставка  рефинансирования - это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Она является наиболее наглядным показателем процентной политики Банка России.

     В новой редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» усиливается  роль и ответственность Банка  России за проведение единой государственной  денежно-кредитной политики.  
 
 
 
 
 
 
 

  2.2 Роль современной банковской системы в развитии экономики.

     Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют  хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации (Приложение 1).

     Коммерческие  банки наладили достаточно развитые стабильные партнерские отношения с государственными, кооперативными и общественными организациями. Налаживаются контакты с арендаторами, фермерами, гражданами, занятыми индивидуальной трудовой деятельностью.

     В области кредитования практически  не существует ограничений в использовании заемных средств. Это - предоставление ссуд на инновационные мероприятия, создание производственного потенциала, то есть сооружение и реконструкция предприятий, цехов, внедрение передовой техники и технологий, организация выпуска всевозможных товаров и изделий. С помощью банковского кредита могут быть успешно проведены приватизация и разгосударствление собственности, операции с ценными бумагами.

     Коммерческие  банки вправе финансировать затраты, связанные с инвестированием, покупать и продавать иностранную валюту, выдавать гарантии, оказывать консультативные, экспертные услуги, заниматься лизинговыми и факторинговыми операциями.

     Центральный банк фактически выполняет часть  государственных функций по регулированию  экономики. Центральный банк регулируют кредитную эмиссию. С помощью этого механизма центральный банк страны получает возможность регулировать количество денег, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала. А это позволяет очень существенно влиять на всю экономическую жизнь страны, и прежде всего на уровень инфляции.

     Перед Правительством Российской Федерации  и Банком России стоит задача снижения инфляции, что соответствует основным параметрам сценарных условий социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2010 года.

     Для текущей оценки адекватности проводимой денежно-кредитной политики поставленной цели по общему уровню инфляции Банк России использует показатель базовой инфляции, который в большей степени  характеризует результаты воздействия монетарных факторов на инфляционные процессы в экономике.

     Базовая инфляция представляет собой субиндекс, рассчитанный на основе набора потребительских  товаров и услуг, используемого  для расчета сводного индекса  потребительских цен, за исключением товаров и услуг, цены на которые в основной массе регулируются на федеральном и региональном уровнях, а также подвержены воздействию неустойчивых, в том числе и сезонных, факторов. Таким образом, базовая инфляция представляет собой ту часть инфляции, которая связана с валютным курсом, денежной политикой и инфляционными ожиданиями. Динамика регулируемых цен и тарифов также учитывается Банком России при оценке общего спроса на деньги. При этом оценки будут ориентироваться на планы Правительства Российской Федерации по повышению регулируемых цен. В связи с этим максимально точное соблюдение цели по уровню инфляции (измеряемой индексом потребительских цен) будет зависеть от согласованных действий Банка России и Правительства Российской Федерации по управлению инфляционными процессами в стране.

     Базовая инфляция более тесно связана  с количественными индикаторами денежно-кредитной политики. Реализация конечной цели денежно-кредитной политики по снижению инфляции, измеряемой по индексу  потребительских цен, до запланированного уровня в течение ряда лет осуществлялась Банком России через установление в качестве промежуточной цели диапазона темпов прироста денежного агрегата М2. По мере замедления инфляции краткосрочная статистическая взаимосвязь между ежемесячными изменениями денежного агрегата М2 и индекса потребительских цен снизилась. В настоящее время лаги между изменением денежного агрегата М2 и динамикой потребительских цен существенно увеличились. При этом статистическая взаимосвязь наиболее значима в том случае, когда используется показатель базовой инфляции. Аналогичная зависимость сложилась между показателями базовой инфляции и денежной базы. (Таблица 2)

Таблица 2