Совершенствование валютных операций ОАО «Альфа-Банк»

1) проводить проверки  соблюдения резидентами и нерезидентами  актов валютного законодательства  Российской Федерации и актов  органов валютного регулирования;

2) проводить проверки  полноты и достоверности учета  и отчетности по валютным операциям  резидентов и нерезидентов;

3) запрашивать и получать  документы и информацию, которые  связаны с проведением валютных  операций, открытием и ведением  счетов. Обязательный срок для  представления документов по  запросам органов и агентов  валютного контроля не может  составлять менее семи рабочих  дней со дня подачи запроса.

Органы валютного контроля и их должностные лица в пределах своей компетенции имеют право:

1) выдавать предписания  об устранении выявленных нарушений  актов валютного законодательства  Российской Федерации и актов  органов валютного регулирования;

2) применять установленные  законодательством Российской Федерации  меры ответственности за нарушение  актов валютного законодательства  Российской Федерации и актов  органов валютного регулирования.

Порядок представления резидентами  и нерезидентами подтверждающих документов и информации при осуществлении  валютных операций агентам валютного  контроля устанавливается:

1) для представления агентам  валютного контроля, за исключением  уполномоченных банков, - Правительством  Российской Федерации;

2) для представления уполномоченным  банкам - Центральным банком Российской  Федерации.

В целях осуществления  валютного контроля агенты валютного  контроля в пределах своей компетенции  имеют право запрашивать и  получать от резидентов и нерезидентов документы (копии документов), связанные  с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Агенты валютного контроля вправе требовать представления  только тех документов, которые непосредственно  относятся к проводимой валютной операции.

Документы представляются агентам  валютного контроля в подлиннике или в форме надлежащим образом  заверенной копии. Если к проведению валютной операции или открытию счета  имеет отношение только часть  документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

Оригиналы документов принимаются  агентами валютного контроля для  ознакомления и возвращаются представившим  их лицам. В материалы валютного  контроля в этом случае помещаются заверенные агентом валютного контроля копии.

 

 

Глава.2 валютные операции ОАО «Альфабанк»

2.1 Характеристика  ОАО «Альфа-Банк»

         Альфа-Банк зарегистрирован 20 декабря1990. Основан известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом и его партнерами. Сегодня акционерами банка являются ООО «АБ Холдинг» (99,89% акций), принадлежащее структуре «Альфа-групп» ABH Holding Corp. (Британские Виргинские острова), и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). Российский Альфа-Банк — ядро банковской группы «Альфа-Банк» в состав которой также входят компании из Казахстана, Украины, Белоруссии, Нидерландов, США, Великобритании и Кипра. Бенефициарами материнской компании группы — ABH Financial Limited — являются совладельцы «Альфа-Групп»* Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев, контролирующие 36,47%, 23,27% и 18,12% акций соответственно, а также председатель совета директоров банковской группы Петр Авен (13,76%), бывший топ-менеджер альфы Алекс Кнастер (4,3%) и Андрей Косогов (4,08%). В январе 2012 года розничный бизнес банка возглавил известный банкир, экс-предправления ОТП Банка Алексей Коровин.

      ОАО «Альфа-Банк»  является универсальным банком, обслуживающим около 49 тысяч корпоративных  и 5,8 млн частных клиентов (доля  на рынке вкладов физических  лиц — более 1,5%). В России  и за рубежом открыто 444 офиса  обслуживания и продаж (в Москве  — около 50). Для держателей  карт установлено более 2 тысяч  собственных банкоматов. В 2011—2012 г. Альфа-Банк договорился об  объединении банкоматных сетей  с Промсвязьбанком МДМ Банком, Уральским Банком Реконструкции  и Развития, Мастер Банком, а также  Росбанком. Услугами банка «Альфа-Клик»  (Интернет-банкинг) пользуются более  200 тысяч человек, услугами «Альфа-Чек» (SMS-банкинг) — свыше 300 тысяч.  Численность персонала организации  насчитывает около 17 тысяч человек. 

      Кредитный  портфель занимает в активах-нетто  73%, порядка 85% кредитов предоставлено  юрлицам. Доля портфеля ценных  бумаг ― 13% активов. Основу  ресурсной базы составляют депозиты  российских и иностранных юридических  лиц (30% пассивов), средства частных  лиц (25% пассивов) и остатки на  расчетных счетах компаний-клиентов (9% пассивов). Альфа-Банк является  довольно значимым игроком на  рынке межбанковских кредитов, где  выступает преимущественно нетто-заемщиком.  По итогам 2011 года чистая прибыль  банка составила 11,2 млрд рублей  согласно отчетности по РСБУ (в  2011 году аналогичный показатель  составил 2,9 млрд рублей).

      Совет директоров: Петр Авен (председатель СД банковской  группы), Петр Шмида (председатель), Олег Сысуев, Михаил Фридман, Ильдар  Каримов, Алекс Кнастер, Николай  Косов, Андрей Косогов, Александр  Луканов, Рушан Хвесюк.

      Правление:  Андрей Соколов (председатель), Владимир  Татарчук, Эндрю Бакстер, Эдуард  Кауфман, Алексей Марей, Сергей  Меднов, Алексей Коровин, Максим  Першин.

2.2 Виды  валютных операций, совершаемых  ОАО «Альфа-Банк»

Открытие и ведение  валютных счетов клиентов. Данная операция включает в себя следующие виды:

• открытие валютных счетов юридическим лицам (резидентам и нерезидентам); физическим лицам; начисление процентов по остаткам на счетах; предоставления овердрафтов (особым клиентам по решению руководства банка); предоставление выписок по мере совершения операции; оформление архива счета за любой промежуток времени; выполнение операций, по распоряжению клиентов, относительно средств на их валютных счетах
• контроль за экспортно-импортными операциями.

Неторговые операции. ОАО «Альфа-Банк» осуществляет следующие виды данной операции:

• покупку и продажу наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
• инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;
• осуществляет выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка;
• производит оплату денежных аккредитивов и выставление аналогичных аккредитивов.

Неторговые  операции получили широкое распространение для предоставления клиентам более широкого спектра банковских услуг, что играет большое значение в конкурентной борьбе с другими коммерческими банками за привлечение клиентуры. Без осуществления переводов за границу, оплаты и выставления аккредитивов, практически невозможна повседневная работа с клиентами. Операция покупки и продажи наличной валюты является одной из основных операций ОАО «Альфа-Банка» неторгового характера. Деятельность обменных пунктов коммерческих банков служит рекламой банка, средством привлечения клиентов в банк, и, самое главное, приносит реальный доход коммерческому банку.

Установление корреспондентских  отношений с иностранными банками. Эта операция является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры.

Для осуществления  международных расчетов Альфа-Банк открывает в иностранных банках и у себя корреспондентские счета  «Ностро» и «Лоро». Счет «Ностро» —  это текущий счет, открытый на имя  Альфа-Банка у банка-корреспондента. Счет «Лоро» — это текущий счет, открытый в коммерческом банке на имя банка-корреспондента.

Конверсионные операции. Конверсионные операции представляют собой сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей Российской Федерации.

Среди видов конверсионных операций ОАО «Альфа-Банка» следует выделить следующие:

• сделка с немедленной поставкой (наличная сделка -: cash) — это конверсионная операция с датой валютирования, отстоящей от дня заключения сделки не более, чем на два рабочих банковских дня. При этом под сделкой типа «today» понимается конверсионная операция с датой валютирования в день заключения сделки.
• сделка типа «tomorrow» представляет собой операцию с датой валютирования на следующий за днем заключения рабочий банковский день.
• срочная (форвардная) сделка (forward outriqht) — это конверсионная операция, дата валютирования по которой отстоит от даты заключения сделки более, чем на два рабочих банковских дня. Срочные биржевые операции (типа фьючерс, опцион, своп и проч.) Не являются конверсионной операцией.
• сделка СВОП — это банковская сделка, состоящая из двух противоположных конверсионных операций на одинаковую сумму, заключаемых в один и тот же день. При этом одна из указанных сделок является срочной, а вторая — сделкой с немедленной поставкой.

Операции по международным  расчетам, связанные с экспортом  и импортом товаров и услуг.

Во внешней  торговле применяются такие формы  расчетов, как документарный аккредитив, документарное инкассо, банковский перевод.

ОАО «Альфа-Банк»  принимает на себя обязательство  предъявить предоставленные доверителем  документы плательщику (импортеру) для акцепта и получения денег (документарное инкассо).

При применении банковских переводов в расчетах вся валютная выручка зачисляется  на транзитные счета в уполномоченных банках. После поступления ее на транзитный валютный счет в поручение  о переводе поступившей суммы  или части ее на текущий счет указывается  и продажа части экспортной выручки  на внутреннем валютном рынке в порядке  обязательной продажи.

Операции по привлечению  и размещению Альфа-Банком валютных средств. Эти операции включают в себя следующие виды для физических и юридических лиц:

1) привлечение  депозитов: 

2) выдача  кредитов:

3) размещение  кредитов на межбанковском рынке.

Эти операции являются основными для ОАО «Альфа-Банка» и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка.

ОАО «Альфа-Банк» активно проводит операции на международном валютном рынке Forex и является одним из крупнейших операторов для банков стран СНГ и Балтии, юридических и физических лиц — резидентов и нерезидентов РФ.

Основными направлениями работы Альфа-Банка  на этом рынке являются следующие:

1. Конверсионные операции для клиентов — юридических лиц.  
   Исполнение клиентских поручений на конвертацию одной валюты в другую, по предложенному банком курсу. Специалисты Альфа-Банка оказывают содействие в выборе стратегии по хеджированию валютных рисков, присущих экспортно-импортным сделкам.
2. Арбитражные операции на межбанковском валютном рынке.  
   Предоставление текущих рыночных котировок банкам всех стран мира. Работа с банками проводится на основе установленных друг на друга кредитных линий, либо на условиях полного закрытия позиции и осуществления взаимозачета (неттинга) на дату валютирования. Размер максимальной позиции по каждому из банков ограничен плечом в 1:100 от действующего лимита.
3. Арбитражные операции для банков, юридических (нерезидентов) и физических лиц на условиях Margin Trading.  
   Margin Trading — условия проведения арбитражных операций, осуществляемых на сумму позиции, превышающую в несколько раз размер (до 1:100) торгового счета клиента, с обязательным закрытием позиции клиента на дату валютирования. При этом возможная прибыль по арбитражу на дату валютирования в контрвалюте должна быть начислена (либо списан убыток) с торгового счета клиента. Для заключения арбитражных сделок Альфа-Банк предоставляет этой категории клиентов интернет-брокер Alfa FX с текущими котировками основных валют в режиме онлайн.

 

 

Глава 3. Совершенствование валютных операций ОАО «Альфа-Банк»

3.1 Мероприятия  по повышению доходности валютных  операций Альфа-Банка

На основании  проведенного в данной курсовой работе анализа валютных операций предлагаются следующие пути по повышению доходности валютных операций банка:

1. операции по выполнению форвардных контрактов на приобретение-продажу валюты;
2. оптимизация процентных ставок по валютным депозитам и кредитам;
3. технологии проведения срочных операций
4. оптимизация работы банковских пунктов обмена валют;
5. открытие 50 новых банкоматов;
6. выпуск кредитных карточек;
7. выпуск дисконтных карточек;
8. выпуск мультивалютных смарт-карточек;
9. управление счетом через сеть Интернет, мобильные телефоны;