Одновременно  подчеркивается значение международных платежных комплексов как информационно-аналитических центров, которые дали больше информации для обобщения текущих тенденций, чем материалы Банка России, а именно:

• высока доля населения, не охваченного банковским обслуживанием: банковские карты имеют менее половины жителей страны; • низкая степень добровольного использования платежных карт, так как 90% карт выпущено в рамках зарплатных проектов, обязательных для служащих компаний, осуществляющих подобные проекты;
• на долю покупок, оплаченных с помощью платежных карт, приходится всего 5% суммарного объема карточных транзакций;
• около 80 000 торгово-сервисных компаний и их точек принимают карты в России, в то время как, например, в Великобритании их почти 800 000¹⁷;
• объем мошеннических операций в международном карточном бизнесе достигнул приблизительно 30 млрд.долл. США.

       Исследования, посвященные положению дел в 50 странах мира, показали, что увеличение доли электронных платежей населения  на10% трансформируются в рост реальных потребительских расходов на 0,5%. В России велика доля населения, не охваченного банковскими услугами (Табл. 2).

Таблица 2 - Доля населения, не охваченного банковскими услугами

       Для того чтобы ускорить рост безналичных  платежей населения России, предлагается расширить доступ к электронным  каналам связи, в том числе  и в сельской местности.

       Без выполнения надлежащих процедур обеспечения  безопасности и реализации новых технологий уровень мошенничества будет расти, что может привести к снижению доверия к платежной системе.

       Анализ  частного вопроса, связанного с организацией расчетов населения, позволил сделать  новое теоретическое обобщение: комиссия за снятие наличных денег приводит к возникновению курса обмена между безналичными и наличными денежными средствами (особенно это касается расчетно-кассовых операций в иностранной валюте), криминальный бизнес, склонный к налоговому маневрированию, выводит налично-денежное обращение за рамки сектора домохозяйств. 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

       Деньги  тоже могут покупаться и продаваться  на рынке, как и всякий другой товар.

       Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

       Элементы  информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

       Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в обращении кредитных денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем. [9]

       Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

       Но  такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

       В наше время деньги для многих стали  смыслом жизни. Очень много людей  тратят всё своё время на зарабатывание  денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка". [16] 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы

1. Полотницкий М.И., Лобкович Э. И.,. Муталимов М.Г. Курс экономической теории: Учебное пособие. - М.: Интерпрессервис, Лисанта, 2003. – 496с.
2. Беляков М.М. Вексель как важнейшее платежное средство. – М.: Трансферт, 1992. – 143с.
3. Гребнев Л.С., Нуреев Р.М. Экономика. Курс основ. – М.: Вита – Пресс, 2000.- 432с.
4. Трофимова Г.К. Краткий курс экономической теории. – М.: Фаир – Пресс, 2003.- 224с.
5. Общая теория денег и кредита / под. ред. Жукова Е. Ф. – М.: Юнити – Дана, 2001.- 423с.
6. Денежное обращение и кредит капиталистических стран / под. ред. проф. Красавиной Л. Н. – М.: Финансы и статистика, 1983.- 335с.
7. Курс экономики / под. ред. Райзберга Б. А. – М.: Инфра – М, 2006.- 672с.
8. Деньги кредит банки / под. ред. Лаврушина О. И. – М.: Кнорус, 2006.- 560с.
9. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. – М – Л., 1935.-174с.
10. Аристотель. Сочинение. – М.: Мысль, 1984 – 224с.
11. Денежное обращение и банки / под. ред. Белоглазовой Г. Н., Толоконцевой Г. В. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 272с.
12. Финансы денежное обращение и кредит / под. ред. Сенчагова В. К., Архипова А. И. – М.: Проспект, 2004 – 720с.
13. Деньги кредит банки / под. ред. Иванова В. В., Соколова Б. И. – М.: Проспект, 2006.- 848с.
14. Камаев В.Д., Ильчиков М. З., Борисовская Т. А. Экономическая теория: краткий курс. – М.: Камерон, 2005.- 384с.
15. Иохин В. Я. Экономическая теория. – М.: Экономистъ, 2006.- 861с.
16. Свиридов О. Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. – Ростов Н/Д.: Феникс, 2005.- 288с.
17. Челноков В. А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити – Дана, 2005.- 336с.
18. Перекрестова Л. В., Романенко Н. М., Сазонов С. П. Финансы и кредит. – М.: Академия, 2006.- 288с.
19. Экономикс. – СПб.: Дорваль, Лига, 1993 – 250с.
20. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2001 – 224с.
21. Правилова Е. Финансы империй. Деньги и власть в политике России на национальных окраинах 1801 – 1917. – М.: Новое издательство, 2006 – 456с.

     22. Юров А. В., Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит – 2007. - №7. – 37-42с.

     23. Соколов В. М., Беляев М. К., Мусин В. Ф. Банк России: 15 лет инспекционной деятельности //Деньги и кредит – 2008. - №3. – 39-45с.

     24. Смирнова Е. Г., Решение проблемы финансовой стабилизации на этапе рыночных преобразований экономики России // Финансы и кредит – 2008. - №9. – 65-67с.

     25. www.cbr.ru , сайт Центрального Банка России.

     26. Бюллетень Банковской Статистики, №2, 2006 г.