Шпаргалка по " Деньги. Кредит. Банки"

    При золотомонетном монометаллизме (существовавшем в России до 1914—1918 гг.) цены товаров  исчисляются в золоте, во внутреннем обращении страны функционируют полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет; все денежные знаки (банкноты, разменные монеты) свободно обмениваются на золото; допускается свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота. После Первой мировой войны вместо золотомонетного монометаллизма были установлены золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) виды монометаллизма. При золотослитковом стандарте обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг; при золотодевизном — обмен банкнот и других денег стал проводиться на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки. После 1929—1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, а после Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. была оформлена так называемая Бреттон-Вудская денежная система, характеризующаяся следующими чертами: золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами; наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания); на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках; межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом). Бреттон-Вудская денежная система представляла Собой систему международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара.

    В 70-е гг. XX в. в связи с Сокращением  золотых запасов в США эта  система потерпела крах. В 1976 г. на смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран  — членов МВФ (о. Ямайка) в 1976 г. и  ратифицированная странами — членами МВФ в 1978 г.

    Согласно  Ямайской валютной системе мировыми деньгами были объявлены специальные  права заимствования (СДР), которые  стали международной единицей. При  этом доллар сохранил важное место  в международных расчетах и валютных резервах других стран. Кроме того, юридически была завершена демонетизация золота, то есть утрата золотом денежных функций. В то же время золото остается резервом государства, оно необходимо для приобретения валюты других стран.

    В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

    Официальной денежной единицей России является рубль. Официальный курс рубля к иностранным денежным валютам определяется Центральным банком и публикуется в печати. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России.

    9. Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения

    Денежная  масса, которой располагает народное хозяйство для осуществления  операции обмена и платежа, зависит от предложения денег банковским сектором и от спроса на деньги, т. е. стремления учреждении небанковского сектора иметь у себя определенную денежную сумму в виде наличных денег или вкладов до востребования.

    Спрос на деньги - количество денег, которое хотело бы иметь население и государство для удовлетворения своих потребностей. Спрос на деньги включает: 1) текущий спрос - потребность покрытия текущих расходов, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности субъектами экономики; 2) отложенный спрос, обусловленный необходимостью покрытия будущих затрат за счет накопления и сбережения денег. Отложенный спрос обусловлен периодичностью получения денег и необходимостью покрытия расходов, превышающих текущие доходы; 3) спекулятивный спрос, обусловленный ожиданием изменения доходности альтернативных денежных инструментов.

    Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т. е. совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Что касается   предложения денег, то оно задается государством, то есть центральным банком страны или уполномоченными на то структурами. Так как деньги находятся на руках у населения или в банковской системе, то совокупное предложение денег можно описать с помощью следующей формулы: М = С + D, Где М (money) - объем денежной массы; С (cash)- величина наличных денег у населения;  D (deposits)   деньги на счетах в банках.

    В теории денег традиционно существуют два основных подхода к оценке факторов, формирующих спрос на деньги. Первый подход основан на классической количественной теории денег, представленной в виде формулы (ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ):

    М х V = Р х Q,

    где М — количество денег, находящихся  в обращении или вообще, необходимых для поддержания нормального обращения; V — скорость обращения одной денежной единицы в среднем за год; Р - уровень цен; Q - физический объем товаров. Отсюда следует, что величина спроса на деньги зависит от следующих основных факторов: а) скорости обращения денег (чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги); б) абсолютного уровня цен (чем выше уровень цен, тем выше спрос на деньги, и наоборот); в) уровня реального объема производства (с ростом производства увеличивается количество сделок, следовательно, увеличивается спрос на деньги).

    Второй  подход основан на том, что изменение уровня цен и объемов производства происходит под воздействием различных факторов, в числе которых количество денег и скорость их обращения не всегда являются главными. Большое внимание уделяется политике государственных расходов, стимулированию производства посредством налоговых льгот и других финансовых преференций.

    В современных теориях спроса на деньги в числе факторов, формирующих спрос на деньги, рассматриваются также такие, как: спрос на финансовые активы; динамика процентной ставки; применение современных финансовых и банковских технологий. Кроме того, современная теория денег учитывает фактор инфляции, четко разграничивая при этом такие понятия, как реальный и номинальный доход, реальная и номинальная ставка процента, реальные и номинальные величины денежной массы. 

    10. Перспективы развития безналичных расчетов в РФ

    Безналичные деньги - это масса денежных средств на банковских счетах, они обслуживают оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями, корпорациями и банками

    В РФ установлены следующие виды безналичных расчетов:

• Расчёты платёжными поручениями. Платёжное поручение — это распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку, перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платёжные поручения могут быть в бумажном и электронном виде. Платёжные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счёте плательщика, но исполняются только при наличии достаточных средств на нём. Платежное поручение может обслуживать оплату товара, возврат или % по кредиту, взносы в бюджет и фонды.
• Расчёты платёжными требованиями. Платёжное требование — это расчётный документ, содержащий требование кредитора (поставщика) к должнику (плательщику) об уплате определённой денежной суммы через банк. Для расчетов по платежному требованию необходим акцепт плательщика (совершение действий, говорящих о согласии с условиями договора – прием товара, уплата суммы).
• Расчёты по аккредитивам. Аккредитив — это денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями в указанные сроки. (Может быть связано с векселями).

Объяснение  на примере: Компания А хочет купить у компании Б мешок цемента. Однако компания А не хочет платить деньги сразу компании Б. Она идет в Банк и говорит: «Банк, заплати компании Б за мешок цемента, как будто от меня, и только по предъявлении компанией Б моей расписки в получении мешка», и при этом даёт Банку расписку, что деньги вернёт ему когда-нибудь потом. Эта расписка и называется Аккредитив. Банк соглашается, платит свои деньги компании Б за мешок цемента, когда последняя предъявит банку расписку компании А в получении этого мешка. С компании А банк потом эти деньги требует, предъявляя ей её расписку, и берёт определённую плату за услугу. Преимущества: гарантия платежа поставщику; контроль за выполнением условий поставки и условиями аккредитива банками; как правило не отвлекаются средства из хозяйственного оборота. Недостатки: сложный документооборот; высокие комиссии банков.

• Расчёты чеками. Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной суммы чекодержателю. Чекодатель - лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выставления чеков, чекодержатель — лицо, в пользу которого выдан чек, плательщик — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для предъявления его к оплате.
• Расчёты по инкассо. Инкассо — банковская расчётная операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчётных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товаро-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счёт клиента в банке.

    Безналичные расчеты все плотнее входят в  нашу жизнь, чем более развита  информационная инфраструктура страны, тем меньше людей регулярно пользуется наличными. Например, в США можно  без проблем жить, годами не используя ни одного наличного доллара: по всем услугам и покупкам можно расплатиться с помощью банковских карт, которые произведут перевод безналичных денег с вашего счета на счет продавца.

    В последнее время и в России растет доля безналичных расчетов физических лиц. Многие получают свою зарплату на пластиковую карту банка. Активно развиваются системы электронных денег, которые представляют собой систему оплаты услуг на просторах Интернета. В сети вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги, несмотря на их виртуальность вы можете купить на них реальные вещи.

    В 2010 - 2012 годах Банк России будет осуществлять мероприятия по совершенствованию  платежной системы в целях  обеспечения ее эффективного функционирования, способствующего устойчивому развитию банковской системы и поддержанию макроэкономической стабильности.

    * совершенствование законодательства,

    * модернизация платежных инструментов и совершенствование правил осуществления платежей с учетом международного опыта и российской банковской практики.

    * сокращение текущих издержек и снижение рисков

    * с целью ускорения безналичных расчетов через Банк России будет организован электронный документооборот между его клиентами по поводу реквизитов и прочих документов.

    * развитие розничных платежных услуг банковского сектора и повышение финансовой грамотности населения

    * в будущем с помощью сотовой связи станет возможна оплата не только услуг связи, но и других услуг, причем без использования дополнительных банковских счетов.  

11. Аккредитивная форма расчетов и ее характеристика.

    Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

    Объяснение  на примере:

    Компания  А хочет купить у компании Б мешок  цемента. Однако компания А не хочет платить  деньги сразу компании Б. Она идет в Банк и говорит: «Банк, заплати компании Б за мешок цемента, как будто от меня, и только по предъявлении компанией Б моей расписки в получении мешка», и при этом даёт Банку расписку, что деньги вернёт ему когда-нибудь потом. Эта расписка и называется Аккредитив. Банк соглашается, платит свои деньги компании Б за мешок цемента, когда последняя предъявит банку расписку компании А в получении этого мешка. С компании А банк потом эти деньги требует, предъявляя ей её расписку, и берёт определённую плату за услугу.