Сбербанк и его место в банковской системе

Автономная некоммерческая организация высшего профессионального образования «Омский экономический институт»

 

Кафедра экономики и маркетинга

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

 

                                       по дисциплине «Банковское дело»           

 

                        на  тему: Сбербанк и его место в банковской системе

 

    Выполнила студентка  направления подготовки 080100.62 Экономика

 

                                               3 курса, группы  иЭФК3-012

 

                               Абжапарова Азиля Акбураевна

 

    Руководитель курсовой работы

 

                                      Шеремета Светлана Владимировна

 

 

 

Дата сдачи курсовой работы на кафедру

31.03.2014

Дата защиты  курсовой работы __________

 

Оценка _______________________________

 

 

 

 

 

                                            ОМСК 2014

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………….……..3

Глава 1. Роль и место Сбербанка России в кредитной системе……..5

1. История развития сберегательного дела в России……...5
2. Структура и функции сберегательного банка России.....7

        Глава  2. Деятельность Сбербанка России…………………………....16

                  2.1.   Активные операции сберегательного банка России……16  

                  2.2.   Пассивные операции сберегательного банка России.….22

                  2.3.   Перспективы развития Сбербанка…………………….....29

        Заключение……………………………………………………………..33

        Список  использованной литературы…………………………………37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Первые сберегательные банки как самостоятельные кредитные учреждения возникли в конце ХVIII – в начале XIX в. в Германии и Великобритании. Впоследствии они получили развитие во Франции, России и других странах. В США действовали также взаимно-сберегательные банки, объединенные в Национальную ассоциацию, которые выполняли часть функций сберегательных банков.

На ранних этапах развития эти учреждения занимались аккумуляцией сбережений малоимущих слоев населения. Но постепенно круг их операций расширялся. Они становились, по сути, универсальными коммерческими банками. Это обуславливало усиление конкурентной борьбы сберегательных банков с другими кредитными учреждениями за средства населения как источник капиталов.

Сфера деятельности сберегательных банков достаточно широка. Она включает депозитные, кредитные, инвестиционные, валютные и иные операции. В число важных задач сберегательных банков входит оказание социальной помощи населению. Эти банки тесно связаны с операциями казначейства, вкладывают значительную часть привлеченных средств в покупку государственных ценных бумаг. Банком данного типа в РФ является Сбербанк России.

Сбербанк России – это крупнейший банк нашей страны. Он занимает лидирующее положение в банковской системе России по размеру собственного капитала, величине активов, величине привлеченных средств физических и юридических лиц, кредитам населению и экономике.

В настоящее время деятельность Сбербанка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Сбербанк Банк Российской Федерации является мощным центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Сбербанк России является регулирующим центром в вопросах налично – денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно – кредитной политики.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Сберегательного банка  РФ и его роль .  Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

• изучить основные функции Сберегательного банка РФ;

• провести анализ организационной структуры и структуры управления деятельности Сберегательного банка РФ;

• раскрыть содержание основных видов операций, проводимых Сберегательным банком РФ;

• рассмотреть стратегию  развития деятельности Сберегательного банка РФ.

Объектом исследования является Сбербанк России как экономический и социальный институт. Предметом – место и роль Сбербанка России в банковской системе.

 

 

 

1. Роль и место  Сбербанка России в кредитной  системе

1. История развития сберегательного дела в России

История возникновения сберегательных касс в России связана с эпохой становления новых экономических отношений. Во второй четверти XIX века в России произошел резкий перелом в экономической сфере, имел место поворот к складыванию капиталистических отношений. Инициатором создания сберегательных касс в стране стало правительство. Первоначально, идея создания сберегательных касс в стране рассматривалась как одно из средств, позволяющих избежать малоимущим слоям населения негативных последствий экономических перемен.

Необходимость наличия сберегательных касс в России была очевидна давно. Малоимущие слои населения нуждались в возможности накопить какие-то суммы для лечения, учебы, отдыха и других нужд.

 Указом императора  Николая I 30 октября 1841 года был утвержден первый Устав сберегательных касс. Таким образом было положено начало сберегательного дела в России. Сберегательные кассы действовали и все годы советского периода. Сейчас в РФ функционирует единый «Сбербанк». Выросший из тех же сберкасс и выполняющий многие банковские операции, необходимые для всех слоев общества.

До 1861 года банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. После отмены крепостного права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита. В 1914-1917 гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, сберегательные кассы. Сберегательные кассы, будучи государственными учреждениями, использовали вклады для вложения в государственные ценные бумаги.

1 марта 1842 года открылась  первая сберкасса в Санкт-Петербурге. В 1850 году была открыта первая  сберегательная касса в Пскове. В 1862 год Сберкассы были переданы  в ведение Министерства финансов. И к этому моменту в стране  работали уже две столичные  кассы (в Петербурге и Москве) и 46 губернских сберегательных касс. К 1882 году в стране насчитывается 76 сберкасс из них 11 в Петербурге. До 1895 года предпринимаются следующие  шаги, ведущие к увеличению числа  сберегательных касс и расширению  числа вкладчиков.

Сберегательный банк сегодня - это широкая сеть, в состав которой входит более 30 тыс. филиалов. Огромная финансовая помощь дает Сбербанку возможность предоставлять населению услуги, доступные только банкам, имеющим такой широкий масштаб. Таким образом, Сбербанк осуществляет прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых и других платежей, а также осуществляет выплат пенсий, пособий, зарплаты и другие выплаты.

2. Структура и функции сберегательного банка России

 

По форме организации Сбербанк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава. Учредителем банка выступает Банк России, которому принадлежит контрольный пакет акций (60,3% обыкновенных акций банка или 57,6% от всех выпущенных Сбербанком акций).

Органы управления Сбербанка:

 Общее собрание акционеров – является высшим органом управления Банка. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Перечень вопросов, относящихся к компетенции Общего собрания акционеров, приведен в Уставе Банка.  Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка годовым Общим собранием акционеров избирается Ревизионная комиссия. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в Банке, законность совершаемых операций.

Наблюдательный совет – осуществляет, в  соответствии с Уставом, общее руководство деятельностью Банка. К компетенции Наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности Банка, образование коллегиального исполнительного органа Банка — Правления, вопросы созыва и подготовки общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов и порядку их выплаты, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о финансовых результатах деятельности Банка, выполнении приоритетных задач и другие вопросы. Наблюдательный совет ОАО «Сбербанк России» избран Общим собранием акционеров и состоит из 17 членов, которые соответствуют квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. Процедура избрания членов Наблюдательного совета приведена в Уставе Банка.  Комитеты Наблюдательного совета являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций по ним. Формирование комитетов осуществляется ежегодно из числа членов Наблюдательного совета. В состав каждого комитета входят независимые/внешние директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления Банка. Решения комитетов носят рекомендательный характер. Комитет по аудиту осуществляет предварительную оценку кандидатов в аудиторы Банка, рассматривает заключения аудитора и Ревизионной комиссии, оценивает эффективность внутреннего контроля Банка, предварительно рассматривает годовую отчетность Банка.

Правление Банка – осуществляет руководство текущей деятельностью Банка. Процедура избрания Президента, Председателя Правления Банка и Правления Банка приведена в Уставе Банка.

С 2008 года в Банке функционирует постоянно действующий коллегиальный рабочий орган – Коллегия Банка, в состав которой входят члены Правления Банка, руководители территориальных и дочерних банков. Этот коллегиальный орган является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития Банка и выработки оптимальных решений, учитывающих региональные особенности деятельности Банка.  В целях повышения эффективности работы и развития бизнеса в Банке функционирует ряд коллегиальных органов (комитетов), подотчетных Правлению ОАО «Сбербанк России». Их основные задачи – решение вопросов и проведение единой согласованной политики по различным направлениям операционной деятельности Банка.  В 2011 году было проведено три заседания Коллегии, в рамках которых были рассмотрены и приняты решения по ключевым направлениям – организация работы по переформатированию подразделений филиальной сети Банка, запуск новой модели розничного бизнеса, управление производительностью труда и численностью, трансформация корпоративной культуры Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством РФ. Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом: Сберегательный банк РФ (как головная контора); территориальные банки; отделения; филиалы; агентства.1

Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследования и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и перспективное планирование; изучение экономики, финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и анализ эффективности их использования, а также оказываемых учреждениями банка услуг.

Сбербанк РФ совместно с другими службами разрабатывает предложения по введению новых финансовых продуктов с целью привлечения клиентов, устанавливает тарифы комиссионного вознаграждения за заслуги, осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты и ценные бумаги, проводит анализ практики применения действующего банковского законодательства, обеспечивает сбор, проверку и обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности учреждений банка и т.д.