Роль денег в воспроизводственном процессе

       В некоторых странах существуют определенные особенности эмиссии наличных денег. История эмиссии банкнот центральными банками тесно переплетена со становлением национальных банковских систем, причем либо с деятельностью коммерческих банков (как в Англии), либо с функционированием центрального или государственного банка страны (как в России).

       Введение  в обращение наличного евро в  виде банкнот и монет (евроценты) с 1 января 2002 года в 12 государствах ЕС продемонстрировало эмиссионные способности  Европейского центрального банка. Он осуществил подготовку и непосредственно масштабную наличную эмиссию в достаточно короткие сроки (три года) и на густонаселенной территории (население — 300 млн. жителей; территория — 2,5 млн. км²).

       С 1 июля 2002 года евро стал всеобщим платежным  средством, а национальные валюты стран, входящих в Европейский валютный союз, вышли из обращения. Населению этих стран было предоставлено время (шесть месяцев) для обмена национальных банкнот и монет евро по окончательному конверсионному курсу, который был установлен на 1 января 1999 года. После этого национальные банкноты и монеты стран-участниц, замененные на евро, перестали быть легальным средством расчета и все платежи стали осуществляться только в евро. Все детали проведенной наличной эмиссии были согласованы с расчетной системой и национальной инфраструктурой стран — участниц ЕС.

       Масштабная  работа по выпуску евро потребовала  формулирования технико-экономических  задач для сферы обращения:

       планирование  потребностей в банкнотах и монетах;

       планирование  и создание дополнительных касс;

       состыковка  технических средств с новым  программным обеспечением;

       работа  с населением;

       маркетинг;

       специальные мероприятия для клиентов;

       выполнение  транспортных задач;

       привлечение торговых предприятий и системы  автоматторга;

       ■ обеспечение безопасности проводимых мероприятий. Европейский центральный банк провел поэтапное и равномерное распределение денежной наличности:

       доставка  денег кредитным институтам;

       возложение  на них полной ответственности за передачу денег своим клиентам;

       предварительная загрузка банкоматов наличностью без  гарантий;

       Полная ответственность кредитных институтов за риски на случаи уничтожения, воровства или ограбления, а также за риск досрочного использования денежных средств.

       Крупные банкноты распространялись кредитными институтами, банкноты низкого достоинства  и монеты — торговой сетью стран  — участниц ЕС. Национальные центральные банки предоставляли клиентам своих кредитных институтов стартовые пакеты наличности, состоящие из набора монет, с намерением «приучить» население к новым монетам и продлением сроков работы филиалов банков.

       Обеспечение безопасности столь масштабной эмиссионной  деятельности требовало усиления работы правоохранительных органов, привлечения специальных служб, тщательной проверки новых банкнот в условиях соблюдения строжайших мер.

       Обработка денежной наличности кредитными институтами разных стран была проведена в целях соблюдения принятых параметров всех монет независимо от территории их обращения. /10, ст.157/

       Важное  значение имели меры по информационному  обеспечению со стороны Европейского центрального банка, принятые в ходе наличной эмиссии:

       Побуждение клиентов кредитных институтов заранее отнести накопленные монеты в банки и подготовка работников торговли к приему любых сумм мелочью при расчете за проданные товары с целью минимизации запасов наличности у населения и сокращения потока обмениваемых монет;

       разъяснение с помощью средств массовой информации основных моментов ввода в обращение  новой наличности с указанием  сроков выпуска и сведений о новых  банкнотах и монетах.

       Российская  Федерация как независимое и  суверенное государство стало искать на своей территории благодаря эмиссионной деятельности Банка Рос – собственную национальную наличную валюту (российские рубли) с 1 июля 3 года, а российские монеты разного достоинства в копейках — с 1 января 3 года.

       С 2005 года на территории Республики Беларусь в связи с созданием единого  Союзного государства планируется обращение в качестве законного платежного средства российского рубля.

       В этих целях было подписано межгосударственное соглашение о введении единой денежной единицы — российского рубля  и формировании единого эмиссионного центра. Работа по введению единой денежной единицы будет осуществляться поэтапно. Итоги работы будут оформляться отдельными протоколами с таким расчетом, чтобы эта работа была полностью завершена к концу 2005 года в увязке с процессом экономической интеграции в Союзном государстве.

       Достижение  уровня важнейших макроэкономических и финансовых показателей, включая  показатели платежных балансов, необходимых  для введения российского рубля  в качестве единственного законного  платежного средства на территории Союзного государства, предполагает обеспечение  с этой целью:

       снижения  годового уровня инфляции и величины дефицита государственного бюджета  до согласованного уровня;

       недопущения формирования обязательных резервов кредитных  организаций в иностранной валюте и в государственных ценных бумагах;

       прекращения использования кредитов центральных  банков на финансирование дефицита государственного бюджета и других государственных фондов, включаемых в определение расширенного бюджета правительства, в том числе покупку государственных ценных бумаг при их первичном размещении. /10, ст.164/

       В области валютного регулирования  намечено установление единых

       определений валютных ценностей, валютных операций, включая их классификацию, а также понятия «резидент» и «нерезидент»;

       порядка открытия резидентами счетов в иностранных  валютах в кредитных организациях, счетов в кредитных организациях иных государств;

       порядка открытия нерезидентами счетов в  иностранной и национальной валютах в кредитных организациях и совершения операций по этим счетам;

       порядка осуществления валютных операций на территориях Российской Федерации и Республики Беларусь;

       принципов осуществления валютного контроля.

       2.3. Особенности налично-денежной эмиссии в России.

       На  протяжении длительного времени  эмиссионные операции в нашей  стране осуществлял Госбанк СССР через систему кассовых и кредитных  планов, а также баланса доходов и расходов населения. Правительство устанавливало предельный размер выпуска денег в обращение как сальдо поступлений и выдачи наличных денег по кассовому плану.

       Прогноз кассовых оборотов (кассовый план) формировался на основе заявок клиентов о планируемой  величине получения наличных денег  в предстоящем периоде на строго определенные цели и в пределах установленных пропорций в зависимости от суммы выручки от реализации товаров и услуг. Составлялся эмиссионный баланс Госбанка СССР, который отражал состояние и результаты регулирования денежного обращения. В балансе учитывались операции по выпуску денег в обращение, операции по изъятию денег, эмиссионное сальдо как результат первых операций. Наличный и безналичный денежный оборот был разграничен, предполагалось использование различных методов и инструментов управления им. /9, ст.196/

       Что касается наличной денежной эмиссии, то в современных условиях произошел отказ от разделения кассового и денежно-кредитного планирования и переход к анализу и прогнозированию состояния денежного обращения по денежным параметрам (агрегатам), которые дают представление о динамике совокупного денежного оборота и необходимости выпуска денег в обращение.

       Потребность хозяйственного оборота в денежных средствах прогнозируется путем  установления контрольных цифр минимальных  и максимальных границ прироста денежной массы.

       В России центральный банк (им является Центральный банк Российской Федерации  — Банк России) использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются. Центральный банк при осуществлении эмиссионных операций исходит из потребностей хозяйственного оборота и государства.

       Функции центрального банка определяют характер организации эмиссионных операций, а именно Банк России:

• монопольно проводит эмиссию наличных денег;
• прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет;
• создает резервные фонды банкнот и монет;
• устанавливает правила хранения, перевозки, инкассации денег для кредитных организаций;
• устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

       Эмиссия наличных денег осуществляется подразделениями  центрального банка через открытые в них резервные фонды и оборотные кассы. В резервах фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска » обращение в случае увеличения потребности местного хозяйственного оборота в наличных деньгах. Через оборотные кассы подразделений центрального банка постоянно принимаются наличные деньги от банков и выдаются наличные деньги банкам.

       Если  сумма поступлений в оборотную  кассу подразделения центрального банка превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы в резервный фонд.

       Если  у банков потребность в наличных деньгах превышает поступление  в их кассы, то подразделения центрального банка увеличивают выпуск наличных денег в обращение. Для этого с помощью эмиссионного разрешения подразделения центрального банка переводят наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ.

       Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии в наличных деньгах) зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется.

1. Выпуск наличных денег в обращение представляет собой процесс, складывающийся из нескольких этапов:
2. составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;
3. изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;
4. организация рынка фондов денежной наличности;
5. транспортировка денежной наличности;
6. собственно выпуск денег в обращение.

       Эмиссию наличных денег проводят центральный  банк и его подразделения (расчетно-кассовые центры — РКЦ). Они создаются в  различных регионах страны и выполняют  расчетно-кассовое обслуживание расположенных  в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в  РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы.

       В резервных фондах хранится запас  денежных знаков, предназначенных для  выпуска в обращение в случае увеличения потребности хозяйства  данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются  деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.

       В оборотные кассы РКЦ постоянно  поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из них постоянно выдаются наличные деньги.

       Таким образом, деньги в оборотных кассах пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении.

       Если  сумма поступлений наличных денег  в оборотные кассы РКЦ превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотных касс РКЦ в их резервные фонды. Резервными фондами РКЦ распоряжаются территориальные управления (городские, областные, республиканские) центрального банка.