Роль денег в современной рыночной экономике

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Формы и виды денег и их эволюция

Как всякая категория, деньги имеют не только содержание, но и форму. В основе выделения форм денег лежит развитие общественных отношений и их природы. Деньги используются на Земле примерно семь тысячелетий, и процесс эволюции денег проявляется в последовательной смене их форм и видов. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег в соответствии с законом экономии времени, в целях минимизации издержек обращения, ускорения расчетов и торговых операций. Процесс эволюции носит непрерывный характер, и ни одна форма денег не может стать окончательной. При этом формы денег постоянно стремятся к идеальному состоянию, в котором они наилучшим образом смогут обслужить товарооборот. В истории человечества деньгами выступали различные товары: ракушки, меха, зерна кофе, т. е. деньгами были как растения, так и животные, и металлы. В целом выбор формы денег зависел от природных и климатических особенностей территории, на которой обращались данные деньги. Несмотря на различные формы, все деньги обладали одним общим признаком – всеобщей обмениваемостью, способностью выполнять функции обращения и платежа.

Деньги являются продуктом длительной эволюции их форм – от товарных денег к металлическим сначала в виде слитков, затем, начиная с VIв. до н. э., в виде монет. В последующем процессе своего исторического развития деньги переходили от своей товарной и металлической формы к бумажной и кредитной форме, а затем к депозитным и электронным видам денег.

 

2.1. Товарная и металлическая формы денег.

Первая форма денег – товарные деньги. Обслуживая индивидуальный или мелкооптовый нерегулярный оборот, они обращаются по самым простым правилам: у кого в руках вещь, тот и ее хозяин. Простая передача вещи из рук в руки олицетворяла простейшую мену. С точки зрения материально-вещественной формы в товарных деньгах их вещная составляющая преобладает над обязательственной стороной. Никаких обязательственных отношений при мене, как правило, не возникало. Основу товарных денег составляют функции меры стоимости и средства обращения. Товарная форма денег исторически стала металлической формой благодаря их ценности, однородности и сохранности.

Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве. Появление монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег.

В нашей стране появление первых монет относятся к IX – X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты.

Товарно-металлические деньги – это действительные деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. В период обращения действительных денег не могло возникнуть несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возник избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище, а при обратной ситуации возвращались в обращение. В этом состоит свойство эластичности полноценных денег: гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев.

Позитивное свойство действительных денег состоит в том, что они:

- физически используются  как любой другой товар;

- не застревают в каналах  денежного обращения;

- не подвержены инфляции;

- гибко приспосабливаются  к потребностям товарооборота;

- их вещная и обязательная  стороны совпадают;

- являются национальными  по форме и международными  по содержанию;

- принимаются во всех странах мира, несмотря на различие монет с точки зрения дизайна и веса;

- золотые деньги являлись  надежным средством тезаврации (накопления и сохранения богатства).

С точки зрения характера обеспечения действительные деньги относятся к обеспеченным деньгам.

Денежное обращение, основанное на использовании металлических денег в процессе обмена, бесспорно, положительно сказалось на экономическом развитии государств. Вместе с тем по мере развития дальнейшего разделения общественного труда с развитием производственных отношений возможности использования действительных денег оказались ограниченными. Добыча золота все сильнее отставала от потребностей хозяйственного оборота, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что в свою очередь сдерживало развитие товарообмена. Стали развиваться кредит и кредитные отношения. Золото в XX в. стало уходить из обращения. В силу демонетизации золота в 1920-1930 гг. оно перестает выполнять функции обращения и платежа и международного средства. На развитии золотых денег сказались и интересы государства. История свидетельствует о том, что роль государства в эпоху золотого денежного обращения не была определяющей, в отличие от последующих периодов истории, когда в обращение пришли новые формы денег. Ограниченное воздействие государства на денежное обращение  породило предпосылки к появлению неразменных символических денег.

Неразменные (символические) деньги называют также заменителями полноценных денег, знаками стоимости, утрачивающими товарную природу, собственную, внутреннюю стоимость.

Использование бумажных денег и различных монет ( из меди и алюминия и иных металлов) стало возможным тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов стало необязательным. С опорой на силу государственной власти появилась возможность заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости.

Неразменные (символические) деньги способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платежным средством на своей территории. Это дало возможность замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности, т. е. металлическими (из металлов – меди, олова, никеля) деньгами. Потребительская стоимость таких денег мешала их обращению, и на первый план выходит их меновая стоимость, вызвавшая процесс, в дальнейшем названный демонетизацией – уходом золота из обращения и прекращением выполнения им функций денег. Неполноценные (символические) деньги уже невозможно использовать как самостоятельный товар, с чем связана утрата ими свойства эластичности, или автоматического приспособления к потребностям товарооборота.

Монеты начали разделяться на полноценные и на разменные. Разменные (неполноценные, или билонные) монеты – один из видов  денежных знаков, их номинальная стоимость превышала стоимость сплава, из которого они изготовлены, а также стоимость  их изготовления. Введенные в обращение неразменные монеты постепенно вытесняют из оборота полноценные монеты в соответствии с законом Коперника-Грешема, открытого в 1526 г. польским ученым Коперником и в 1560 г. английским финансистом Грешемом: «Плохие (неполноценные) деньги вытесняют из обращения хорошие деньги». Когда в стране одновременно циркулируют два вида монет, связанных между собой легальным соотношением обмена, возникает тенденция к исчезновению тех монет, которые считаются лучшими с точки зрения оценки их коммерческой стоимости. Хорошие деньги либо тезаврируются, либо используются для внешних платежей, либо идут на переплавку и затем обмениваются на плохие деньги.

 

2.2. Бумажные деньги и банкноты.

Первые бумажные деньги были пущены в обращение в Китае в 812 году, то есть в первом веке нашей эры. В Российской Империи первые бумажные деньги появились веком позже, в 1769 году, при Екатерине II. Екатерининские ассигнации поначалу печатались на особой бумаге, которую делали из использованных дворцовых салфеток и скатертей.

Бумажные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги. Они лишены самостоятельной стоимости и лишь представляют стоимость того количества золота или серебра, знаками которого являются. Их появление в обороте исходит не из потребностей самого товарооборота, а из связей с обменами операциями и потребностями государства в полном или частичном финансировании своих расходов, не покрытых текущими доходами.

Бумажные деньги относятся к деньгам, вещественное содержание которых является вторичным. Их стоимость определяется номиналом, числом, указанным на купюре. Связи между номиналом купюры и ее физическими свойствами не существует. В системе бумажных денег отсутствует их физическая верификация, которая теперь возлагается на государство. Оно гарантирует, что данный денежный образец действительно является истинными деньгами. Государство получает сеньорат, равный разнице между номиналом денег и себестоимостью их изготовления, который может составлять до 90% от номинала. С самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости – размен на золото согласно объявленному курсу. Со временем бумажные деньги перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию. К настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась, бумажные деньги перерождаются в государственные обязательства.

Неразменные бумажные деньги имеют следующие свойства:

- не обладают внутренней  стоимостью;

- являются знаками стоимости, замещающими в обращении полноценные деньги;

- не имеют металлического  содержания, не конвертируются в  них;

- наделяются принудительным  курсом;

- выпускаются государством  для использования в налично-денежном  обращении и для покрытия бюджетного дефицита;

-в период их относительной стабильности выполняют функции платежа, обращения, накопления.

В настоящее время вместо эмиссии бумажных денег для регулирования и рационализации денежного оборота вводится государственная монополия на выпуск другого вида неразменных наличных денег – банкнот.

 Банкнота – расписка, содержащая требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет.

В современных экономиках банкнота – вид наличных денег, законное средство платежа, ее выпуск монопольно принадлежит государству.

История банкнот знает несколько их видов – от классической банкноты с двойным обеспечением до современной банкноты – билета центрального банка. Банкноты с полным покрытием имеют прямое содержание, размениваются на золото в неограниченном количестве, эмитируются частными банками и государством, лимитом эмиссии является золотой запас.

 Банкноты с частичным покрытием имеют двойное обеспечение: металлами и векселями; курс обмена ниже номинала, эмитируются только эмиссионными банками. Банкноты без покрытия не имеют прямого обеспечения, обмен на монеты не производится; признаются государственным долгом, право эмиссии принадлежит только эмиссионным банкам. Данный вид банкнот с легкостью может превратиться в бумажные деньги.

 

2.3. Кредитные деньги.

Появление разменной монеты, а затем и бумажных денег вывело деньги на качественно новый уровень, основной характеристикой которого стала утрата внутренней стоимости. В отличие от бумажных денег, порожденных государственными нуждами, возникновение кредитных денег связано с кредитными отношениями, кредитными операциями и развитием банковского дела. Объективная необходимость появления кредитных денег заключалась:

- в создании эластичности  денежного оборота, способности  при необходимости расширяться и сужаться;

- экономии наличных (золотых) денег;

- в развитии безналичных  расчетов.

Кредитные деньги – это форма денег, порожденная на определенном историческом этапе развитием кредитных отношений. В современных условиях большая часть кредитных денег представляют собой средства на различных счетах кредитных организаций. Центральные банки дают достаточную гарантию кредитным деньгам (чего не могут обеспечить в современных масштабах денежного оборота частные банки), поэтому в настоящее время обращение денег осуществляется в основном в виде безналичных расчетов. При этом кредитные деньги лишены собственной стоимости. Однако в отличие от бумажных денег (казначейских билетов) они уже с момента своего возникновения (в классическом понимании) выступают как знак не только золота, но и кредита и отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками.

Кредитный характер денег вытекает из того, что все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта. В широком смысле слова это обязательства государства предоставить по первому требованию необходимые товары. В узком смысле – это деньги, предоставляемые коммерческими банками в долг хозяйственным организациям, подлежащие возврату в установленный срок. В конкретном смысле слова это деньги, непрерывно поступающие в банк от торгующих организаций в порядке погашения кредитов под товары, находящиеся в обороте.

Визуально бумажные и кредитные деньги не различаются. В составе первых кредитных инструментов были векселя, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент. К. Маркс назвал их «торговыми» деньгами. Коммерческие векселя имели ряд ограничений применения во внутреннем обороте: по территории, во времени , между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. Но легкость веса, дешевизна и простота изготовления векселя (не нужен дорогостоящий металл, монетный двор, достаточно написать на бумаге и расписаться), частная правовая природа векселя (абстрактное обязательство купца или промышленника уплатить определенному лицу в указанный срок, указанное количество драгметаллов) заставили их вытеснить из обращения другие виды денег.

Выпуск кредитных денежных средств в обращение сводится к эмиссии депозитных денег, электронных денег, векселей, чеков, пластиковых карт, которые замещают действительные деньги кредитными деньгами и финансовыми инструментами, снижая при этом издержки обращения.

Кредитные деньги «законодательно приравниваются к наличным деньгам», используются для организации системы безналичных платежей, «выполняют роль средства обращения… осуществляя расчеты через систему банковских счетов, не одновременно с продажей товара… либо продавец, либо покупатель кредитуют контрагентов, создавая кредиторскую или дебиторскую задолженность». Ликвидные и кредитные деньги представляют собой единство противоположностей. В ликвидных деньгах основа - ликвидность, в кредитных деньгах основа – обязательство, а признак ликвидности – оттенок условности.3

 

2.4. Современные деньги - депозитные и электронные деньги.

Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя) можно выделить следующие формы и виды денег:

- бумажные деньги (банкноты, монеты);

- записи по счету (депозитные  деньги);

- виртуальные деньги (электронные деньги).