Автор работы: Пользователь скрыл имя, 01 Апреля 2011 в 19:47, курсовая работа
Основное призвание банка – посредничество в перемещении денежных средств
от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками
перемещение денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и
кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании,
брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового рынка
имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.
Введение ……………………………………………………………3
Глава 1. Теоретические основы организации регулирования
банковской деятельности…………………………………………..5
1.1. Сущность и правовые основы регулирования банков.
Лицензирование деятельности кредитных организаций……5
1.2. Экономическое регулирование и надзор за деятельностью
банков………………….………………………………………..10
1.3. Основные направления работы с проблемными банками…..15
Глава 2. Оценка развития банковской системы. Пути
совершенствования банковского регулирования ……………….19
2.1. Оценка структуры банковской системы……………………...19
2.2. Проблемы и перспективы банковского регулирования……..23
Заключение………………………………………………………….28 Список использованной литературы………………………………30
а) предоставление кредита под залог ликвидных активов;
б) снижение норм отчислений в фонд обязательных резервов;
в) неприменение санкций за
нарушение отдельных
г) отсрочку погашения задолженности присоединенной кредитной
организации перед Банком России.
Меры административного характера - санкции:
а) штрафы;
б) предписания (распоряжение) об устранении недостатков и проведении мероприятий по финансовому оздоровлению;
в) предписание о замене руководства кредитной организации (филиала);
г) предписание о запрете
на осуществление отдельных
д) предписание о запрете на открытие филиалов;
е) отзыв лицензии на
Таким образом, по данной главе можно сделать вывод, что воздействие ЦБ на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим основным направлениям:
Во
всех крупных банках зарубежья уже
давно существует отлично отлаженная,
очень сложная система
Работа
с проблемными банками начинается
с постановки системы выявления финансовых
трудностей. Затем устанавливается
характер и причина возникновения
проблем, вырабатывается политика регулирования,
включающая применение конкретных мер
воздействия.
Глава 2. Развитие банковской системы. Пути совершенствования банковского регулирования
2.1. Оценка структуры банковской системы
Основная цель развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005 – 2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования, а конкретно:
- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- повышение
конкурентоспособности
Контроль за соблюдением банками требований надзорных органов.
Набор неофициальных и
- гарантийное письмо неблагополучного банка надзорному органу с признанием конкретных недостатков и определением способа их устранения;
- письменное соглашение между органом надзора и банком об исправлении выявленных существенных негативных аспектов его деятельности.
Официальные меры воздействия включают в себя:
- предупреждение; директивы по устранению недостатков; штрафные санкции; приказ о снятии с должности руководителя банка; передача банка под опеку надзорного органа; организацию слияния или поглощения; лишение лицензии на проведение банковских операций; ликвидацию кредитного учреждения.
Ликвидация кредитного
В США, Канаде, Великобритании, Италии, Японии подобные системы находятся под государственным контролем. Коммерческие банки США, Канады, Японии выплачивают ежегодные взносы в фонд страхования депозитов.
Департамент
банковского регулирования и
надзора лицензирования деятельности
и финансового оздоровления кредитных
организаций предоставил
«Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций на 01.12. 2005 г.»
Содержание | Количество |
1. Зарегистрировано
КО Банком России либо на
основании его решения, либо
уполномоченным регистрирующим органом:
всего
в том числе: небанковских КО |
1419 1366 53 |
2. Действующие
кредитные организации.
КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего В том числе: |
1258 1210 48 |
3.1. КО,
имеющие лицензии/разрешения, предоставляющие
право на:
- привлечение вкладчиков населения - осуществление операций в иностранной валюте - на проведение операций с драгоценными металлами: а) разрешения б) лицензии 3.2. КО с иностранным участием в УК, всего из них: - со 100 % - свыше 50 % |
1057 829 4 133 42 8 |
4. Зарегистрированный УК в действующих КО (млн. руб) | 433978 |
5. Филиалы
действующих КО на территории
РФ, всего из них:
- Сбербанка России - банков со 100 % ин. участием в УК |
1009 28 |
6. Представительства
действующих российских КО, всего
- на территории РФ - в дальнем зарубежье - в ближнем зарубежье |
456
411 31 14 |
По таблице 1 можно сделать вывод, что из зарегистрированных 1419 кредитных организаций , в точности банков 1366 ( 96,3 %) , 88,6 % это действующие банки, имеющие право на осуществление банковских операций.
Большинство КО, имеют право на привлечение вкладчиков населения – 77,4 %, а на осуществление операций в иностранной валюте 61 % .
Из филиалов, в основном Сбербанки России, представительства действующих КО, находятся в основном на территории РФ – 90,1 %. В дальнем зарубежье – 6,8 %.
Из справки о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов в территориальном разрезе на 01.01. 2006 г.: всего по России – 3295.
Ханты-
Мансийский АО – количество КО – 12;
количество филиалов – 56; КО головная
организация которых находится
в данном регионе- 14; КО, головная
организация которых находится в другом
регионе – 42.
Что касается конкретно, какого то коммерческого банка, то 27.02.2006 г. вышел приказ «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации», в котором было сказано: «Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что в связи с неисполнением кредитной организацией общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Деловой накопительный банк» ООО Делна банк (г.Москва) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течении одного года, требований предоставленных ст. 6 и 7, ФЗ «О противодействии легализации/ отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и учитывая неоднократное в течение 1 года применяемых мер, предоставленных ФЗ, Банк России принял решение отозвать с 27.02.2006 г. лицензию на осуществление банковских операций (в рублях и иностранной валюте) у кредитной организации (регистрационный № 971 от 27.11.1990 г.)
Общие сведения об отзыве лицензий и ликвидации юридических лиц представлены в таблице 2.
«Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц на 01.12. 2005 г. »
Содержание | Количество |
1. КО,
у которых отозвана лицензия
на осуществление банковских
операций и
которые не исключены из книги государственной регистрации КО |
160 |
2. Внесена
запись в КГР организаций о
ликвидации КО как юрид. лица:
Всего - в т.ч. с отзывом лицензии - в связи с реорганизацией из них: - в форме слияния - форме присоединения в т.ч. - присоединены к кредитным банкам (без образования филиала) - в связи с нарушением законодательства в части оплаты УК |
1676 1297 378 0 378 44 1 |
Из таблицы 2 видно, что из зарегистрированных 1419 кредитных организаций – 11,3 % это те у кого была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, но они не исключены из КГР.
Что касается ликвидации КО как юридического лица, то отозвано лицензий было – 77 %, в основном в связи с реорганизацией – 23 %. КО которые были присоединены к другим кредитным банкам - 2,6 %. Что касается нарушения законодательства в части оплаты УК – это низкий процент 0,06.
Таким
образом можно сделать вывод,
что при большом количестве действующих
КО, происходит большой процент отзыва
лицензий СА крайней мерой применения
к КО – ликвидации.
2.2. Проблемы и перспективы банковского регулирования
Требования к совершенствованию банковского надзора
Анализ задач надзорной деятельности в банковской сфере приводит к формулированию следующих требований, выполнение которых видится необходимым для стабилизации кредитной системы. Как будет ясно из последующего изложения, указанные требования находятся в тесной взаимосвязи.
Во-первых, поскольку приоритетной целью надзора является поддержание кредитной системы, его главной задачей должны быть не поиск и наказание "провинившихся" банков, а создание условий для более эффективного функционирования банковской системы.
Во-вторых, это необходимость активизации надзора, которая включает в себя ряд аспектов. Важнейшим условием и одновременно составным элементом его реализации является повышение открытости ситуации в банковской сфере в целом и в конкретных банках как для Центрального банка, так и для кредиторов и клиентов банков. Повышение открытости базируется на совершенствовании системы учета и отчетности в коммерческих банках и приближении ее к требованиям, вытекающим из опыта международной банковской практики, что позволит повысить эффективность и результативность надзорной деятельности.
В-третьих, надзор должен быть ориентирован на два уровня анализа и состояния банковской системы в целом. При этом открытость является важным фактором совершенствования диагностической компоненты банковского надзора. Другим ее фактором выступает совершенствование методики оценки состояния дел в банках.
Информация о работе Регулирование деятельности коммерческих банков