Регулирование деятельности коммерческих банков

«РЕГУЛИРОВАНИЕ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ » 

 Содержание

                                                                       стр.

      Введение  ……………………………………………………………3

Глава 1. Теоретические основы организации  регулирования

банковской  деятельности…………………………………………..5

      1.1. Сущность и правовые основы регулирования банков.

       Лицензирование деятельности кредитных  организаций……5  

1.2. Экономическое регулирование и надзор за деятельностью

      банков………………….………………………………………..10

1.3. Основные  направления работы с проблемными  банками…..15

Глава 2. Оценка развития банковской системы. Пути

 совершенствования  банковского регулирования ……………….19

2.1. Оценка  структуры банковской системы……………………...19

2.2. Проблемы и перспективы банковского регулирования……..23

     Заключение………………………………………………………….28  Список использованной литературы………………………………30      
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

Банки являются  важным  звеном  в  функционировании  экономики  страны  и

мировой  экономики.  Банковская  система  обеспечивает   бесперебойность   и

высокую   скорость   процесса   общественного   воспроизводства,    повышает

эффективность всего  производства.

  Основное призвание  банка – посредничество в перемещении  денежных  средств

от кредиторов к заёмщикам и от продавцов  к  покупателям.  Наряду  с  банками

перемещение денежных средств на рынке осуществляют  и  другие  финансовые  и

кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные  фонды,  страховые  компании,

брокерские, дилерские  фирмы и т.д. Но банки как субъекты  финансового  рынка

имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

  Во-первых, для  банков характерен двойной обмен  долговыми обязательствами:

они размещают  свои собственные долговые  обязательства  (депозиты,  вкладные

свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные  на  этой

основе  средства  размещают в долговые  обязательства и ценные   бумаги,

выпущенные другими. Это отличает банки от  финансовых  брокеров  и  дилеров,

осуществляющих  свою  деятельность  на   финансовом   рынке,   не   выпуская

собственных долговых обязательств.

  Во-вторых, банки отличает принятие на  себя  безусловных  обязательств  с

фиксированной  суммой  долга  перед  юридическими  и   физическими   лицами,

например, при помещении  средств клиентов на счета и во вклады,  при  выпуске

депозитных  сертификатов  и  т.п.  Этим  банки   отличаются   от   различных

инвестиционных  фондов, мобилизующих ресурсы на  основе  выпуска  собственных

акций. Фиксированные  по сумме долга обязательства  несут  в  себе  наибольший

риск для посредников (банков),  поскольку  должны  быть  оплачены  в  полной

сумме независимо от рыночной конъюнктуры,  в  то  время  как  инвестиционная

компания (фонд) все  риски, связанные с изменением  стоимости  ее  активов  и

пассивов, распределяет среди своих акционеров.

  На данный  момент в России Сформирована двухуровневая банковская  система:

I  уровень –  Центральный банк России, II  уровень   –  коммерческие  банки   и

другие финансово-кредитные  учреждения, осуществляющие  отдельные  банковские

операции.

  Центральный  банк России является главным  банком государства. Он независим

от распорядительных и исполнительных  органов  власти.  ЦБР  –  экономически

самостоятельное  учреждение.  Он   осуществляет   свои   расходы   за   счет

собственных доходов.

  Основными   задачами  ЦБР  являются  регулирование   денежного   обращения,

обеспечение  устойчивости   рубля,   проведение   единой   денежно-кредитной

политики, организация  расчетов и кассового  обслуживания,  защита  интересов

вкладчиков, банков, надзор за деятельностью  коммерческих  банков  и  других

кредитных  учреждений,   осуществление   операций   по   внешнеэкономической

деятельности. ЦБР  осуществляет  денежно-кредитное  регулирование  экономики

государства   путем   установления   норм    обязательного    резервирования

коммерческими банками  своих привлеченных ресурсов, уровня учетных ставок  по

кредитам коммерческим банкам, доведения  до  них  экономических  нормативов,

проведения операций с ценными бумагами.  ЦБР  осуществляет  рефинансирование

коммерческих банков,  предоставляя  им  краткосрочные  кредиты  и  выступая,

таким образом, кредитором последней инстанции.

  Второй уровень  банковской системы  представляется  прежде  всего  широкой

сетью коммерческих банков,  обеспечивающих  кредитно-расчетное  обслуживание

субъектов хозяйственной  жизни.

  Характерная   особенность   коммерческих   банков,   отличающая   их   от

государственных банков второго уровня и кредитных  кооперативов,  заключается

в том, что основной целью их  деятельности  является  получение  прибыли  (в

этом состоит  их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений).

  В России  банки могут создаваться на  основе любой  формы  собственности   –

частной, коллективной, акционерной, смешанной.  Не  исключается  возможность

создания  банков,  основанных   исключительно   на   государственной   форме

собственности, которые  в соответствии с действующим  законодательством  могут

осуществлять свою деятельность  на  коммерческой  основе.  Для  формирования

уставных капиталов  российских  банков  допускается  привлечение  иностранных

инвестиций.

  По  способу   формирования  уставного  капитала  банки  подразделяются  на

акционерные (открытого  и закрытого  типа)  и  паевые.  Возможность  создания

банков,   принадлежащих   одному   лицу   (юридическому   или   физическому)

практически   исключена,   так   как   в    соответствии    с    действующим

законодательством уставный капитал банка формируется  из  средств  не  менее

трех участников.

  Если на  начальном этапе  реформирования  кредитной  системы  коммерческие

банки создавались  главным образом на паевой основе, то для нынешнего этапа

характерно преобразование паевых  банков  в  акционерные  и  создание  новых

банков в форме  акционерных обществ (АО).

  Для  АО  характерно,  что  собственником   его  капитала  выступает   само

общество, т.е. банк.  А  паевые  коммерческие  банки  собственниками  своего

капитала  не  являются,  поскольку  каждый  из  пайщиков   сохраняет   право

собственности на свою  долю  капитала,  а  не  передает  его  банку.  Паевые

коммерческие  банки  организованы  на  принципах  общества  с   ограниченной

ответственностью,  т.е.  общества,  где  ответственность  каждого  участника

(пайщика) ограничена  пределами его вклада в общий  капитал банка.

  Деятельность  коммерческих  банков  затрагивает   интересы  очень  широкого

круга субъектов: органы государственной  власти,  предприятия,  население  и

т.д. Стабильность банковской  системы  –  залог  экономической  стабильности

общества, поэтому  банковская деятельность является одной  из наиболее  жестко

регулируемых  государством.  Рассмотрим  основные  моменты  законодательного

регулирования деятельности банков в РФ. 

      Банки — одно из центральных звеньев  системы рыночных структур. Развитие их деятельности — необходимое условие реального создания рыночного механизма.

      Коммерческие  банки  относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших  название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и   другие  денежные средства, высвобождающиеся в процессе  хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают  новые требования и обязательства,  которые становятся товаром на денежном рынке.

      Главными  целями банковского регулирования  и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков.

      Цель  курсовой работы – исследовать как происходит регулирование деятельности коммерческих банков в современных условиях.

        Банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни.

      В связи с той важной ролью, которую  играют банки в экономике страны, понятие ликвидности коммерческих банков становится ключевым моментом их деятельности.

      Понятие ликвидность коммерческого банка означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.

      Таким образом, объектом курсовой работы является регулирование ликвидности коммерческих банков.

      Задачей данной  курсовой работы является рассмотрение таких вопросов как: сущность деятельности коммерческих банков; правовое и экономическое регулирование деятельности банков; лицензирование и отзыв лицензий; оценка структуры коммерческих банков и проблемы и пути совершенствования банковского регулировавния. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Глава 1. Теоретические основы организации регулирования банковской деятельности

1.1. Сущность и правовые основы банковского регулирования.

      Лицензирование деятельности  кредитных организаций 

      Основной  целью банковского  регулирования и надзора в России является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Конкретные задачи, которые ставятся перед надзорными органами в каждый данный период времени, непосредственно определяются этой главной целью осуществления надзора за кредитными организациями и современным состоянием банковской сферы. Основной акцент в деятельности надзорных органов перенесен на обеспечение надлежащего качества работы функционирующих кредитных организаций, их ликвидности и платежеспособности.

       Правовые основы  организации надзора и контроля.