Развитие форм и функции денег

В условиях более высоких, чем в 2009 году, мировых цен на энергоносители увеличивались доходы бюджета. Реализация мер государственной политики, направленных на поддержание внутреннего спроса, способствовала росту расходов на конечное потребление органов государственного управления. Дефицит федерального бюджета в январе - сентябре 2010 года заметно снизился по сравнению с сопоставимым периодом 2009 года и составил 2,2% ВВП

В январе - июле 2010 года отмечалось существенное снижение инфляции. На замедление роста  цен повлияли низкий уровень спроса и сохранявшийся отрицательным разрыв выпуска, укрепление рубля. В июле 2010 года инфляция снизилась в годовом выражении до 5,5% - минимальное значение с 1991 года. [18]

В августе - октябре 2010 года рост цен ускорился. Потребительские цены в августе  в годовом выражении возросли на 6,1%, в сентябре - на 7,0%, в октябре - на 7,5%. В значительной мере ускорение инфляции связано с действием краткосрочных волатильных факторов, в частности с ускорением роста цен на продовольствие вследствие неблагоприятных погодных условий.

Тем не менее в целом за январь - октябрь 2010 года инфляция была ниже, чем за соответствующий период 2009 года. По сравнению с декабрем предыдущего года в октябре потребительские цены возросли на 6,8% (за десять месяцев 2009 года - на 8,1%). Товары и услуги, учитываемые при расчете базовой инфляции, подорожали за январь - октябрь 2010 года на 5,1% против 7,6% годом ранее (в годовом выражении в октябре - на 5,8%).

Темпы прироста цен на непродовольственные  товары замедлились до 3,8% с 9,0% в январе - октябре 2009 года, на продовольственные  товары без плодоовощной продукции  ускорились до 7,0% с 6,3%. Услуги населению подорожали на 7,4%, что на 3,5 процентного пункта меньше соответствующего показателя в 2009 году.

 

3.2 Основные проблемы денежного обращения в России

 

Спецификой  российского денежного обращения  является то, что наличное обращение занимает значительную долю в общей структуре денежного обращения и составляет 30%, что не соответствует мировым стандартам.

  Российские граждане в настоящее время по-прежнему предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства. Доминирующие положение наличных денег  в структуре денежного обращения  связано с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами и не представляют себе существование без них. [19]

Однако  значительная доля наличного денежного  обращения влечет за собой ряд негативных последствий. Основная проблема состоит в том, что большое количество наличных денег в обращении делает финансовую систему менее устойчивой, подверженной инфляции и инфляционным ожиданиям. Кроме того, рост наличного денежного обращения опосредованно связан с увеличением теневого денежного оборота в экономике, прежде всего уклонения  хозяйствующих субъектов от налогообложения, затрудняет работу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом.

Оценивая  количество наличных денег в обращении  в РФ, необходимо отметить его увеличение. Так, количество наличных денег в обращении в конце 2008 года составило 3794,8 млрд. рублей, в конце 2009 года – 4038,1 млрд. руб., а уже в 2010 году – 5062,7 млрд. руб.

Одной из причин, влияющих на рост доли наличного  обращения, является предпочтение большинства  граждан РФ использованию банковских карт для снятия наличных денег в  банкоматах, а не как платежное  средство. Так, при увеличении числа  банковских карт  с 121624 тыс. ед. до 157696 тыс. ед. за период с 2009 по 2011 годы и, соответственно, увеличении количества банкоматов в ходе развития инфраструктуры электронных платежей с 97,1 5 тыс. до 136,8 тыс. произошло возрастание спроса на наличность. В реальной экономике потребление наличности возрастает, несмотря на стремление ее ограничить.  Фактором роста наличных платежей также является большое количество операций, совершаемых населением в многочисленных мелких розничных магазинах, где наличность является единственным инструментом расчетов. Кроме того, значительная часть товаров в настоящее время реализуется на вещевых, смешанных и продовольственных рынках. Склонность к покупкам на рынках объясняется относительно невысоким уровнем доходов населения.

Несмотря  на существующую значительную долю наличного  обращения, существует тенденция к  увеличению доли безналичного обращения. Оценивая безналичную составляющую денежного агрегата М2  можно отметить, что за 2010 год она увеличилась на 14,8% (за 2009 год – на 4,8%). При этом за I квартал безналичные рублевые средства выросли на 3,0%, за II квартал – на 6,8%, за III квартал – на 4,4%. Их скользящие годовые темпы прироста на 2010 год составили 31,7%, тогда как на 2009 год они были отрицательными (-2,9%).

Основным  фактором увеличения доли безналичных  расчетов являлось развитие оплаты товаров  и услуг посредством электронных  носителей. Разрыв между наличными  и безналичными средствами в России постоянно увеличивается, что ведет к постепенному вытеснению из обращения безналичными расчетами наличных. [19]

Основной  причиной торможения развития рынка  банковских карт и безналичных платежей выступают разрозненная инфраструктура, мультибрендвость, ограничения в приеме карт, отсутствие заинтересованности предприятий торговли в приеме карт, недостаточная финансовая грамотность населения, отсутствие единых принципов тарифной политики и непоследовательность в их формировании. Также фактором, сдерживающим  развитие денежного обращения, является скорость обращения, которая зависит от  склонности потребителей поддерживать у себя запас денег для какой-нибудь цели (неорганизованные сбережения). Такого рода сбережения населения не в состоянии обслуживать денежный оборот.

Все это  – следствие сложившейся на рынке  децентрализованной модели развития, при которой каждый банк-участник самостоятельно строит отношения со всеми значимыми платежными системами, что неизбежно ведет к дублированию базовых функций взаимодействия и потере эффективности бизнеса в целом, следовательно – к повышению стоимости услуг для конечного потребителя.

 

3.3 Эффективность способов регулирования

денежного обращения России

 

В регулировании  денежного обращения государство опирается на банковскую систему, в которую кроме Банка России входят банки с госучастием (Внешторгбанк, Внешэкономбанк, банк «Еврофинанс», Сберегательный банк), коммерческие банки, филиалы, представительства иностранных банков. Внешторгбанк и Сбербанк относятся к специализированным банкам, функционирующим на основе особых нормативных актов.

Банк  России контролирует практически все  элементы системы безналичных и наличных расчетов. Он имеет 1336 расчетно-кассовых центров (РКЦ), которые обслуживают 10 тыс. банков и их филиалов, 8 тыс. клиентов коммерческих банков, 90 тыс. бюджетных организаций, а также представительные и исполнительные органы власти, их учреждения и организации, государственные внебюджетные фонды, клиентов в регионах, где нет кредитных организаций. Главной клиентурой Банка России по операциям как актива, так и пассива являются Министерство финансов Российской Федерации (казначейство) и коммерческие банки.

Банк  России контролирует кредитные учреждения по нескольким направлениям: регистрирует новые учреждения, лицензирует их деятельность; устанавливает экономические нормативы, которые они должны соблюдать; разрабатывает и вводит регулирующие нормы в рамках административного права. В то же время коммерческие банки привлекаются для обслуживания реализации государственных инвестиционной и конверсионной программ, господдержки завоза продукции в районы Крайнего Севера, операций с облигациями государственных займов, драгоценными металлами, счетов МНС, ГТК России.

Государство гарантирует сохранность вкладов  во всех банках, в которых ему  принадлежат более 50% голосующих акций (долей): Сбербанк, Внешторгбанк, ряд бывших совзагранбанков. В коммерческих банках собственные средства составляют лишь около 10%, а 90% — заемные. Сбои в операциях коммерческого банка отражаются на его пайщиках и клиентах.

Регулирование денежного обращения осуществляется на основе проводимой Банком России согласованной с Правительством РФ денежно-кредитной политики. Основные ее направления ежегодно представляются для рассмотрения Федеральному Собранию. Денежно-кредитная политика заключается в государственном воздействии на денежное обращение и денежную массу, на рынок денежного капитала, цену денег. Она дополняет финансово-бюджетную политику, но не имеет фискального характера. [17]

Отсутствие  государственного регулирования денежного  обращения дезорганизует экономику, усиливает хозяйственные диспропорции, обесценивает доходы, ведет к стагнации производства. Во многих странах в условиях даже экономической стабильности широко используются контроль процентных ставок по кредитам и депозитным вкладам, отраслевое квотирование ссуд, обязательное страхование средств вкладчиков и другие способы регулирования денежного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Оборот  наличных денег основан на принципах, предполагающих, что субъекты хозяйствования всех форм собственности обязаны хранить свои денежные средства на открытых счетах в учреждениях банков; наличные деньги, необходимые для выплаты заработной платы или осуществления других платежей, субъекты хозяйствования получают из касс банков; субъекты хозяйствования могут иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов и использовать часть выручки на собственные нужды в пределах норм, установленных учреждениями банков, а все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка касс должны быть сданы в обслуживающие учреждения банков.

Государство должно постоянно изучать действие этих факторов и воздействовать на них в направлении уменьшения наличных денег в сфере обращения. Уменьшение массы денег в обращении достигается посредством ускорения их движения через кассы банков, что позволяет обслужить больший денежный оборот с меньшей суммой наличных денег. Это в свою очередь позволяет сэкономить на издержках обращения, связанных с изготовлением и хранением наличных денег, а также укрепляет их покупательную способность, поскольку в этом случае за каждой единицей стоит относительно большая масса товарно-материальных ценностей и платных услуг.

Наличные, и безналичные формы расчетов просто необходимы для нормального функционирования экономики. Но, несмотря на всю важность наличного денежного обращения и его неотделимость от безналичного, можно смело говорить о том, что будущее принадлежит именно безналичным расчетам. Уже сейчас они очень актуальны для экономики, и платежный оборот современной России в подавляющей своей массе производится безналичное, хотя российская система расчетов еще очень далека от совершенства.