Развитие форм и функции денег

Особая  форма борьбы с инфляцией - шоковая  терапия.

Шоковая терапия — стимулирование развития рыночных отношений, свободное ценообразование, отказ от регулирования цен. Следствие - снижение жизненного уровня населения. [16, с. 230]

 

1.3 Наличное и безналичное денежное обращение

 

Денежное  обращение – это движение денег  при выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. [7, с. 78]

С углублением  общественного разделения труда  и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Началу  движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются  в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное  обращение подразделяется на наличное денежное и безналичное.

Наличное  денежное обращение - это движение наличных денег, которое в основном связано с поступлением и расходованием денежных доходов населения.

Реально существующие денежные знаки выступают  средством платежа и обращения; они передаются одним хозяйствующим  субъектом другому за услуги и товары. Наличное денежное обращение обслуживается разменной монетой, бумажными деньгами (казначейскими билетами) и банкнотами. В нынешних условиях различия между казначейскими билетами и банкнотами не являются принципиально важными. В совокупности они выступают в качестве бумажных денег.

Бумажные  деньги - это декретные наличные деньги, т.е. искусственно наделённые государством силой платёжного средства.

С выполнением  деньгами функций средства платежа  и средства обмена связано возникновение  бумажных денег. Значительным шагом  в развитии денежной системы явилось закрепление бумажных денег, а у бумажных денег есть свои проблемы. Поэтому в рамках современных денежных систем бумажные деньги вытесняются:

1) наличными  кредитными деньгами (долговыми  расписками), которые можно выписывать  при совершении торговых операций  на значительные суммы при  минимальных издержках (чеки, векселя,  сертификаты);

2) подсистемой  безналичных денег (когда расчёты  ведутся путём изменения цифровых  значений на специальных счетах);

3) «электронными  деньгами».

Такие изменения  свидетельствуют о дальнейшей рационализации денежного обращения. [10, с. 376-377]

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца денежного счёта.

Различают две группы безналичного обращения:

1) по товарным  операциям (когда имеют место  безналичные расчёты за товары  и услуги);

2) по финансовым  обязательствам (когда совершаются  платежи в бюджет (налоги и  сборы), имеют место расчёты со  страховыми организациями, погашение банковских ссуд).

Безналичные деньги - невещественные деньги, абсолютный условный символ, представленный в  виде цифровой записи на специальном  носителе (бумажном, электронном).

Для движения безналичных денег и учёта  наличия и открываются специальные банковские счета, которые состоят из двух частей: «прихода» и «расхода».

Для того чтобы безналичные деньги в виде соответствующей записи появились на банковском счёте хозяйствующего субъекта, необходимо:

1) сдать в  кассу банка наличные бумажные  деньги на соответствующую сумму  (инкассация наличности) или долговую  расписку (чек);

2) получить  перевод безналичных денег от  другого хозяйствующего субъекта;

3) продать  имеющуюся иностранную валюту (наличную  или безналичную);

4) продать  ценные бумаги (обязательства, акции,  облигации), сдать коммерческий вексель (учёт векселей) или другие документы, которые дают право на получение определённой денежной суммы от другого хозяйствующего субъекта (инкассо);

5) получить  в банке ссуду в пределах (особой) кредитной линии.

Движение  денежного эквивалента (стоимости) без участия вещественных наличных денег посредством перечисления денежных средств (изменение цифровых символов по банковским счетам) есть безналичный денежный оборот. [10, с. 377-378]

 

1.4 Скорость обращения денег

 

Денежные  единицы можно использовать снова  и снова в круговом потоке доходов. Чем чаще деньги используют для платежей в данный период - чем быстрее  «оборачиваются» деньги - тем меньше требуемый объём денежной массы  для данного объёма реального  дохода при фиксированном уровне цен. Скорость оборота денежных запасов  называется скоростью обращения  денежных доходов, так как она равняется скорости, с которой расходуются деньги на товары и услуги в пределах данного периода времени. Следовательно, скорость обращения денег – это показатель частоты, с которой средняя единица национальной валюты используется на выполнение операций в течение данного промежутка времени.

 Скорость  обращения денег, в основном, зависит  от принятых обычаев оплаты. В  нашем обществе, например, рабочие  получают оплату еженедельно,  каждые две недели, или ежемесячно, а не ежедневно и не раз  в год. Частота получения заработной платы и жалования оказывается влияет на количество денег, которые рабочие удерживают от одного дня оплаты до другого; их средние денежные накопления будут уменьшаться при увеличении частоты заработной платы и наоборот.

Эта обратная зависимость между средними денежными  накоплениями и частотой получек  верна и для других источников дохода семей, а также для доходов предпринимательских фирм. Таким образом, для данного уровня дохода, чем меньше средние денежные накопления разных хозяйственных единиц экономики, тем больше будет скорость накопления денег и наоборот.

Среднюю сумму денежных накоплений, а, следовательно, и скорость оборота денежных запасов  определяет, главным образом, общепринятая схема получек и платежей. Правда, некоторые другие экономические  переменные тоже оказывают на среднюю сумму наличных денег в семьях и у предпринимательских фирм неоспоримое влияние. [3, с. 76]

Доходы  и благосостояние хозяйственных  единиц оказывают следующее влияние: запасы наличных денег обладают тенденцией к увеличению при увеличении дохода и общего благосостояния. Процентные ставки тоже оказывают влияние на денежные запасы (и, следовательно, на скорость денежного обращения). Чем выше процентные ставки, тем больше образуется неиспользованных наличных денег, и наоборот.

Таким образом, можем ожидать, что скорость обращения  будет возрастать (средние накопления наличных денег будут сокращаться) при возрастании процентных ставок и сокращаться при снижении процентных ставок. Однако, величина так называемой эластичности спроса на деньги по проценту (степени чувствительности желаемого размера средних денежных накоплений на изменения процентных ставок)- носит проблематичный характер.

Другим  значительным фактором, имеющим отношение  к выбору населения сколько наличных денег держать на руках, являются ожидания предстоящих экономических событий. Например, если ожидается высокая инфляция, население держит меньше наличных денег, т.к. их покупательская способность снижается с повышением цен.

С другой стороны, ожидания снижения цен и/или  занятости приводит к стремлению увеличить денежные накопления. Ожидания, связанные с предстоящими процентными ставками, тоже могут оказать влияние на запас наличных денег. Когда ожидают, что процентные ставки возрастут, население может воздержаться от вкладов до тех пор, пока не будут объявлены более высокие ставки и, поэтому держит больше наличных денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА

 

2.1 Количественная теория денег

 

Товарно-денежные отношения требуют определенного  количества денег для обращения.

Закон денежного  обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает  количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа. [5, с. 134]

Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

- количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

- уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

- скорости обращения денег (связь обратная).

Вес факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг  на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Количество  денежных знаков, необходимых для  обращения, определяется законом денежного обращения. В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый момент для обращения, можно определить по следующей формуле:

    

где:

M - количество  денежных единиц, необходимых в  данный период для обращения

P1 - цены товаров,  подлежащих реализации

Р2 - цены товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода

Ро - цены товаров, проданных в прошлый период, сроки платежей по

которым наступили

Р3 - взаимопогашаемые платежи

Vr - скорость оборота денежной единицы.

Иначе эту  формулу можно представить следующим  образом:

М * V = P * T

М - деньги; V - скорость обращения; Р - цены; T – сделки (в классическом виде используется буква Q, означающая величину всех товаров к реализации. В данном случае я рассматриваю ситуацию, когда по всем товарам произошли сделки продажи).

Все денежное обращение стран подчиняется  этой формуле, также известной как уравнение обмена. Очевидно, что все переменные здесь зависят друг от друга, и эта формула предоставляет возможность предвидеть последствия изменения какой-либо переменной в этом уравнении. [7, с. 87]

Рассмотрим  теперь каждый из четырех членов данного  уравнения.

Члены, находящиеся  в правой части уравнения, несут  в себе информацию о

сделках. Через T обозначено общее число операций за определенный период

времени, скажем, за год. Другими словами, T обозначает, сколько раз в течение года какие-либо лица обменивают товары или услуги на деньги. Р — цена, по которой совершается типичная сделка, — количество передаваемых в ее ходе денег. Произведение средней суммы сделки на количество сделок РT равно числу денег, обернувшихся в течение года.

Члены уравнения, стоящие в левой части, списывают  деньги, использованные при совершении сделок. М — количество денег, V- называется скорость обращения денег и характеризует скорость, с которой деньги циркулируют в экономике, т.е. сколько раз за определенный промежуток времени рубль переходит из рук в руки.

Уравнение количественной теории денег, по сути, является тождеством: его выполнение обусловлено самими определениями всех входящих в него переменных.

Тем не менее, уравнение имеет важное значение, так как из него следует, что при изменении одной из переменных одна или более из оставшихся также должны измениться для сохранения равенства. Например, если количество денег увеличивается, а скорость их обращения остается неизменной, то должны увеличится либо цена, либо число сделок.

 

2.2 Денежные агрегаты

 

Денежная  масса — это запас денег в государстве. Денежная масса обслуживает движение денежных потоков, называемых денежным обращением.

Совокупность  всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан, на счетах, в пути, в кошельках, в «чулках» и т.п. формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных потоков делится на наличное и безналичное. В странах с развитой рыночной экономикой безналичное обращение намного превышает наличное (рис. 1):

Рис. 1. Соотношение  наличной и безналичной денежной массы в развитой стране