Развитие банковской системы в современной экономике

     Областные управления будут обеспечивать проведение денежно-кредитной политики Нацбанка на территории областей, на основе утвержденных плановых мероприятий, включал доведение централизованных кредитных ресурсов до банков-заемщиков и осуществление контроля над их целевым использованием.

     Предполагается  дальнейшее развитие рынка государственных ценных бумаг, включая регионы страны; на областные управления Нацбанка возлагаются ответственные задачи по обеспечению четкого функционирования этого рынка на территории области.

     Не  менее сложные ответственные  задачи будут решать областные управления Нацбанка и в части совершенствования платежной системы. Они будут обеспечивать четкое воздействие и непосредственное участие в создании и функционировании как промежуточной, так и долгосрочной платежных систем.

     В среднесрочном периоде предстоит  значительное расширение работы управлений Нацбанка и в развитии валютного рынка, расширении числа обменных пунктов иностранной валюты на территории области.

     Областные управления Нацбанка будут обеспечивать непосредственное проведение реформы  бухгалтерского учета и отчетности, как в управлениях Национального банка, так и банках второго уровня на своей территории.

     В условиях широкой либерализации  налично-денежного оборота областными управлениями Нацбанка будут приняты меры по бесперебойному обеспечению потребностей хозяйства области в наличных деньгах. В этом направлении будут приняты меры, обеспечивающие перевозку, хранение и создание резервов банкнот и монет.

     В среднесрочном периоде областными управлениями предстоит провести серьезную  структурную перестройку, связанную  с передачей функций кассового исполнения Госбюджета казначейству Минфина.

     6. Преобразование и  дальнейшее развитие  системы банков  второго уровня. К концу 1998 г. второй уровень банковской системы Казахстана состоит из банков второго уровня и дополняется системой небанковских финансовых учреждений, представленных ломбардами, кредитными товариществами, трастовыми, лизинговыми, факторинговыми фирмами, клиринговыми палатами и др.

     Банки второго уровня должны достичь необходимого уровня капитализации и будут  осуществлять все виды банковской деятельности, кроме инвестиций в корпоративные ценные бумага и дилерских операций по ним.

     Наряду  с системой коммерческих банков будет  существовать ряд государственных специализированных банков, имеющих свои определенные специфические функции. Для них будет создана, специальная нормативная база, регулирующая их деятельность.

     В настоящее время к государственным  специализированным банкам относятся Экспортно-импортный банк, Банк жилищного строительства и Реабилитационный банк Республики Казахстан.

     Экспортно-импортный  банк Республики Казахстан (Эксимбанк) является государственным банком, призванным содействовать структурно-инвестиционной политике Правительства и повышению  конкурентоспособности страны в  целях создания основы ее устойчивого экономического роста путем подготовки и осуществления специальных программ и направленного отбора проектов торгового и проектного финансирования. Эксимбанк обеспечивает эффективные каналы для зарубежных и отечественных прямых и портфельных инвестиций и выполняет функции гаранта, финансового и инвестиционного агента, дилера и доверенного лица (в первую очередь в отношении Правительства), осуществляет оценку и управление рисками.

     В целях повышения эффективности  функционирования и увеличения притока внешних финансовых ресурсов, необходимых для реализации структурно-инвестиционной политики Правительства, Правительства Республики Казахстан приняло решение об акционировании Эксимбанка и эмиссии его облигаций под гарантии Минфина путем привлечения международных финансовых организаций и первоклассных иностранных банков.

     Основные  функции Банка жилищного строительства  заключаются в кредитовании жилищного строительства через систему коммерческих застройщиков; формировании системы жилищных сберегательных счетов для населения; создании системы ипотечного кредитования. В1998 г. происходит смешение его банком Центркредит.

     Реабилитационный  банк должен будет погасить обязательства 30-40 крупных предприятий-должников, изолировав их от финансовой системы страны, и провести реструктурирование с последующей санацией, приватизацией или ликвидацией.

     Механизм  финансово-экономического оздоровления, реорганизации и ликвидации несостоятельных государственных предприятий, проводимых Реабилитационным банком, включает в себя комплекс финансово-экономических, организационно-хозяйственных и иных мероприятий и процедур. В соответствии с этим Реабилитационный банк с приданием ему роли кредитора будет финансировать переданные ему на обслуживание неплатежеспособные предприятия, с тем чтобы поднять деятельность предприятия до жизнеспособного уровня. Если нет реальных перспектив жизнеспособности и в силу размеров своей просроченной задолженности предприятия являются бременем для бюджета, банков и других кредиторов, они будут подлежать принудительной ликвидации.

     Учитывая  неравномерность территориального развития банковской системы, одним из возможных способов решения проблемы неразвитости банковской инфраструктуры на большей территории Казахстана является использование сети почтовых отделений, через которые будут предоставляться отдельные виды банковских услуг, контролируемых государством, Почтовым или другими банками.

     В 1998 г. Нацбанком РК приняты постановления "О вопросах перехода банков второго уровня к международным стандартам", в соответствии с которыми 30 банков второго уровня отнесены к первой группе - они должны достичь международных стандартов в срок до конца 1998 г., 30 банков отнесены ко второй группе - должны достичь международных стандартов в срок до конца 2000 года. Оставшиеся 17 банков либо преобразуются в кредитные товарищества, либо произойдет слияние их с крупными банками.

     В соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О  банках и банковской деятельности в  Республике Казахстан" на Национальный банк возложена функция лицензирования банковского аудита. Нацбанком разработан нормативный документ по лицензированию банковского аудита, в котором будут установлены высокие требования и определена ответственность банковских аудиторов.

     Один  из важных элементов стабильности банковской системы - система коллективного страхования депозитов. Для этого проводится совместная работа Национального банка, Ассоциации банков и Министерства финансов по разработке нормативной базы, определяющей принципы и порядок восстановления системы коллективного страхования депозитов. Фонд коллективного страхования депозитов создан за счет средств участников данной системы - банков второго уровня на основе их добровольного объединения, без привлечения средств государственного бюджета.

     7. Участие Нацбанка в развитии финансовых ринков страны.

     Кредитный рынок. Учитывая тенденцию постоянного роста операций на рынке с государственными ценными бумагами и сужение сферы прямого кредитования бюджетного дефицита, Нацбанк сосредоточит свое внимание на удовлетворении краткосрочной потребности банков второго уровня в кредитах. При этом роль аукционных кредитов, по изложенной выше причине, значительно сократится. Ломбардное кредитование также будет незначительным.

     Межбанковский денежный рынок. Усиление капитализации банков, сокращение возможности Нацбанка в предоставлении кредитов, а также утверждение правил, регулирующих деятельность банков на рынке онкольных ссуд, привели к значительной активизации и расширению операций на межбанковском денежном рынке. Эта тенденция сохранится в среднесрочном периоде. В этих условиях одной из главных задач Нацбанка при осуществлении среднесрочной программы является дальнейшее, на более высоком качественном уровне развитие этого рынка. Развитие межбанковского денежного рынка позволяет банкам организованно удовлетворять свои краткосрочные потребности в ликвидности или продавать временно свободные ресурсы.

     Валютный  рынок в предстоящем периоде получит свое дальнейшее развитие. С учетом активного развития внебиржевого валютного рынка номинальный обменный курс будет в значительной мере определяться рыночными условиями, интервенции Нацбанка. как правило, будут ограничиваться сглаживанием краткосрочных и сезонных колебании спроса и предложения и проходить в пределах, обусловленных необходимостью соблюдения параметров по денежной базе. В то же время политика в отношении обменных курсов будет строиться в направлении создания условий конкурентности, содействующей максимальному развитию экспортных и импортозаменяющих отраслей экономики страны.

     Валютный  рынок будет развиваться в  направлении углубления межбанковского рынка в части расширения форвардных валютных сделок и развития инструментов хеджирования валютных рисков.

     Рынок драгоценных металлов. С принятием в 1995 г. Указов Президента Республики Казахстан, имеющих силу Законов, регламентирующих отношения в области драгоценных металлов, в республике осуществлен переход от государственной монополии к государственному регулированию этих отношений.

     В соответствии с Указом Президента от 20 июля 1995 г. N 2372 "О государственном регулировании отношений связанных с драгоценными металлами и драгоценными камнями" главными задачами Нацбанка стало накопление практического опыта организации и проведения первичных торгов, отработка взаимоотношений между продавцами и покупателями, совершенствование практики расчетов за драгоценные металлы, а также подготовка предложений по уточнению отдельных положений в правилах проведения первичных торгов. Такая работа будет проводиться и в дальнейшем. При этом будет увеличиваться число уполномоченных банков, возможно, других юридических лиц, непосредственно участвующих в торгах.

     Рынок государственных  ценных бумаг. Опыт динамического становления и функционирования рынка государственных казначейских обязательств (ГКО) показал, что он обладал значительным потенциалом роста и фактически превратился в самостоятельный финансовый рынок, сопоставимый по размерам с валютным, и превышает по объему операций рынок кредитных ресурсов. Это объясняется не только тем, что ГКО являются высоконадежным инструментом с привлекательной доходностью и наличием возможности расчетов по нему на вторичном рынке в пределах одного операционного дня, но также и тем, что относительная предсказуемость и стабильность ситуации на рынке, сформированная адекватными действиями Нацбанка и Минфина, подтолкнула большинство дилеров и инвесторов к активным операциям на нем, что не могло не сопровождаться соответствующим ростом уровня работы его участников.

     Планируемая программой Правительства стабилизация экономики, а также создание условий для последующего роста позволит Минфину эмитировать ценные бумаги с более длительными сроками обращения. В частности, объемы первичного размещения государственных ценных бумаг будут перемещаться с 3-месячных на 6- и 12- месячные.

     Наряду с ГКО на рынок станут выходить и другие виды государственных процентных ценных бумаг (облигаций) со сроком обращения от одного года до 3 лет.

     Продолжится совершенствование технологической  базы по государственным цепным бумагам, включающее в себя кардинальное улучшение современной, надежной и защищенной платежной системы, что, в свою очередь, позволит расширить географию рынка, а также число профессиональных участников, потенциальных инвесторов и резко увеличит объемы ежемесячного первичного размещения ценных бумаг.

     По  мере расширения первичного рынка будет  развиваться и вторичный рынок государственных ценных бумаг, что даст возможность Нацбанку, наряду с поддержанием ликвидности рынка, более активно проводить операции на открытом рынке, влияющие на денежно-кредитную политику. В 1996 г. Национальный банк ввел в практику операции РЕПО для покупки/продажи государственных ценных бумаг.

     Повышению ликвидности рынка государственных  ценных бумаг будет способствовать завершение разработки электронной системы расчетов и программного обеспечения, позволяющие обеспечить работу первичных дилеров в своих офисах в режим реального времени.

     8. Совершенствование  платежной сметами. Развитие и совершенствование платежной системы Республики Казахстан будет проходить в соответствии со стратегией, определенной Нацбанком совместно с Международным валютным фондом и Всемирным банком. По существу закончена преемственность развития платежной системы, начатой еще в 1995 г. В соответствии с принятой стратегией построения и модернизации платежной системы, проходит в два этапа: на первом этапе будет создана промежуточная платежная система (ППС) позволяющая улучшить состояние с платежами и расчетами в республике; на втором – завершено внедрение долгосрочной платежной системы (ДПС).

     ППС состоит из трех основных систем:

     система перевода в псевдореальном времени, позволяющей Нацбанку более эффективно проводить денежно-кредитную политику на всей территории Республики Казахстан, а банкам второго уровня - работать на финансовых рынках не зависимо от места их расположения. Данная система будет играть роль системы перевода крупных сумм в платежной системе страны;