Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Января 2016 в 19:25, курсовая работа
Целью работы является изучение теоретических и прикладных аспектов развития банковской системы РФ для выработки рекомендаций по совершенствованию деятельности банка ВТБ 24.
Поставленная цель определяет следующие задачи:
Определить роль и место банковского сектора в России.
История развития и современное состояние банковской системы
Рассмотреть институционные основы банковского сектора.
Уровень институциональной насыщенности банковскими услугами в Крымском федеральном округе составил 0,88, что выше значения данного индекса в ряде субъектов Российской Федерации.
Концентрация банковской деятельности
В 2014 году сохранилась тенденция к росту показателей, характеризующих концентрацию банковской деятельности. Доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора за отчетный период увеличилась и по итогам года составила 96,5% (по результатам 2013 года – 94,9%). Удельный вес 5 крупнейших банков в активах за 2014 год вырос с 52,7 до 53,6%.
На долю 200 крупнейших по величине капитала кредитных организаций по состоянию на 01.01.2015 приходилось 96,5% совокупного капитала банковского сектора (на 01.01.2014 – 93,4%), в том числе на 5 крупнейших банков – 51,6% (на01.01.2014– 49,7%).
Количество кредитных организаций с капиталом свыше 300 млн руб.1 за 2014 год возросло с 683 до 773, а их удельный вес в капитале российских банков приближается к 100% (99,9%). Из них количество кредитных организаций с капиталом свыше 1 млрд руб. за отчетный год изменилось незначительно и составило 369 (на эти кредитные организации приходится 97,6% капитала российскихбанков) (рисунок 2).
Распространенные в международной практике индикаторы концентрации, в частности индекс Херфиндаля – Хиршмана (далее – ИХХ), показывают, что концентрация в 2014 году по основным группам активов и обязательств находилась на среднем уровне при наличии тенденции к росту (за исключением рынка вкладов).
За отчетный год индекс концентрации активов увеличился с 0,107 до 0,108, индекс концентрации капитала по ИХХ – с 0,098 до 0,103, индекс концентрации кредитов нефинансовым организациям – резидентам – с 0,131 до 0,144. Исходя из этих показателей, можно сделать вывод, что концентрация банковской деятельности находится на среднем уровне (рисунок 3).
Сохраняются исторически высокие показатели концентрации на рынке вкладов населения,но в 2014 году наблюдалась тенденция к снижению ИХХ по этим операциям (см. таблицу 1и рисунок 3)
Рисунок 2 –Количество кредитных организаций с капиталом свыше 300млн и 1 млрд рублей
Таблица 1 – Концентрация на рынке вкладов населения
Рисунок 3 - Российский банковский сектор: показатели концентрации (значения ИХХ)
Взаимодействие банковского сектора и сектора некредитных финансовых организаций.
В 2014 году продолжалась консолидация страхового рынка. С начала года число страховщиков сократилось с 432 до 416. Объем страхового рынка в 2014 году составил 988 млрд руб., увеличившись на 8,5%, что на 3,3 п.п. ниже показателя прироста в 2013 году.
Развитие страхового рынка на протяжении последних лет характеризуется его высокой зависимостью от банковского сектора в части динамики премий по договорам страхования, сопутствующим приобретению розничных кредитных продуктов.
В 2014 году замедление роста кредитования физических лиц оказало существенное влияние на такие виды страхования, как рисковое страхование жизни (прирост сборов уменьшился с 45,8 до 16,2%),страхование от несчастных случаев и болезней (с 25,0 до 0,9%) и страхование предпринимательских и финансовых рисков (с 12,0 до 1,2%).
Наиболее интенсивный рост премий, на 70,9%,наблюдался в сегменте накопительного и инвестиционного страхования жизни. Активизировались
продажи через банки классических страховых продуктов: в частности, по страхованию прочего имущества физических лиц доля премий, полученных при посредничестве кредитных организаций, выросла по сравнению с предыдущим годом с 23,4 до 28,0%.
В 2014 году суммарный объем вознаграждения, начисленного страховщиками кредитным организациям, составил 61 млрд руб. (в 2013 году - 66 млрд руб.). При этом из-за структурных изменений доля вознаграждения банкам-посредникам в общей страховой премии сократилась относительно 2013 года с 7,3 до 6,2%.
В свою очередь, банки традиционно взаимодействуют со страховщиками в рамках управления рисками, в том числе по программам страхования имущества и личного страхования сотрудников. Кроме того, в связи с вступлением в силу с 30 декабря 2013 года поправок к Федеральному закону №161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года повысился интерес банков к страхованию рисков, возникающих у них как у операторов по переводу денежных средств. В 2014 году для страховщиков одним из приоритетных направлений вложений оставались инвестиции в банковскую систему. По состоянию на 01.10.2014 вложения страховщиков в кредитные организации составляли 334 млрд руб., или 22,4% от их суммарных активов, из которых срочные вклады составили 259 млрд руб., вложения в ценные бумаги, кроме акций, – 55 млрд руб., вложения в акции – 20 млрд руб. Помимо этого на расчетных счетах в кредитных организациях страховщиками было размещено 132 млрд руб. денежных средств,что составляло 8,9% их суммарных активов.
За 2014 год число негосударственных пенсионных фондов (НПФ) не изменилось (120).В отчетном году был продлен мораторий на пере-числение средств пенсионных накоплений в НПФ.На 01.10.2014 размер средств пенсионных накоплений составил 1120 млрд руб., увеличившись
за 9 месяцев на 2,4% только за счет инвестиционного дохода; размер средств пенсионных резервов достиг 877 млрд руб., увеличившись на 5%.
За 9 месяцев 2014 года совокупный объем инвестиций НПФ в банковскую систему увеличился на 2,7%, до 485 млрд руб., составив 24% от стоимости пенсионных накоплений ипенсионных резервов.
При этом значительно сократился объем денежных средств на текущих счетах банков (на 76%), что связано с ужесточением требований в 2014 году к кредитным организациям, на расчетных счетах которых могут размещаться средства пенсионных накоплений.
В 2014 году на рынке коллективных инвестиций наблюдался незначительный рост. Общее количество паевых инвестиционных фондов (ПИФ) увеличилось с начала года на 43 и составило 1534.
Данный прирост был достигнут за счет закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ), количество которых выросло за год на 10%, в то время
как открытые и интервальные паевые инвестиционные фонды показали отрицательную динамику – (–12%) и (–2%) соответственно.
Совокупная стоимость чистых активов (СЧА) паевых инвестиционных фондов за отчетный год увеличилась на 14%, до 2124 млрд руб.
Объем средств ПИФов на депозитах банков за 2014 год сократился в 1,3 раза, до 73 млрд руб.
В 2014 году рынок микрофинансирования, представленный микрофинансовыми организациями (МФО)1, в количественном выражении увеличился до 4182 МФО (прирост за год на 8,6%). Одним
из результатов начала регулирования рынка МФО на базе мегарегулятора стало введение пруденциальных мер: требования по формированию резервов на возможные потери по займам, представление данных в бюро кредитных историй, регулирование полной стоимости кредита, ограничение размера штрафов и т.д.
По результатам обработки предварительной отчетности по состоянию на 31.12.2014 совокупный портфель микрозаймов вырос за год на 47,3%,до 53,6 млрд руб. (что составляет 0,7% от портфеля потребительского кредитования банков, за исключением ипотечных ссуд). По данным исследования ссудной задолженности на рынке микрофинансирования
на указанную выше дату, годовой темп прироста просроченной задолженности по организациям, принявшим участие в опросе, значитель-
но опережает рост портфеля
микрозаймов: 57,7 и 21,2% соответственно.
Приложение
Таблица 2 - Обеспеченность регионов России банковскими услугами на 01.01.2015
Продолжение таблицы 2
Продолжение таблицы 2
Окончание таблицы 2