Происхождение, сущность и функции денег

      Гиперинфляция представляет собой астрономический рост количества денег в обращении и уровня товарных цен. В таких условиях наносится огромный ущерб населению, даже состоятельным слоям общества. Разрушается национальное хозяйство.

      В зависимости от роста цен по разным товарным группам можно выделить два вида инфляции: сбалансированную инфляцию и несбалансированную инфляцию.

      При сбалансированной инфляции, т.е. рост цен  умеренный и одновременный на большинство товаров и услуг. В этом случае, соответственно ежегодному росту цен, возрастает ставка процента, что равнозначно экономической ситуации со стабильными ценами. Несбалансированная инфляция представляет собой различные темпы роста цен на различные товары.

      Следует также отличать ожидаемую инфляцию от неожидаемой. Ожидаемую инфляцию можно прогнозировать на какой-либо период, или она "планируется" правительством страны. Неожидаемая инфляция характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения. В такой ситуации, если в экономике уже существовали инфляционные ожидания, население, опасаясь дальнейшего обесценения своих доходов, резко увеличивает затраты на приобретение товаров и услуг, что само по себе создает трудности в экономике, искажает реальную картину потребностей в обществе и ведет к расстройству хозяйства. Таким образом, внезапный скачок цен может спровоцировать дальнейшие инфляционные ожидания, которые будут подстегивать рост цен.

      Однако  если внезапный скачок цен происходит в экономике, где инфляционные ожидания еще не набрали силу, поведение населения и его реакция на рост цен могут быть иными. Ожидая, что этот скачок цен кратковременное явление и вскоре последует их снижение, потребители будут больше сберегать и меньше предъявлять денег на рынке в виде платежеспособного спроса.

      В зависимости от того, какие формы  принимает неравновесие спроса и  предложения, различают открытый и  подавленный типы инфляции.

      Открытая  инфляция характерна для экономики  со свободным ценообразованием, и  представляет собой хронический рост цен на товары и услуги. Механизм адаптивных инфляционных ожиданий, который основан на деформации психологии потребителей. Наблюдая рост цен, потребители стараются предугадать, насколько подорожают товары, и наращивают текущий спрос в ущерб сбережениям, а это, в свою очередь, сокращает объем кредитных ресурсов, что препятствует росту капиталовложений, производства и предложения.

      Подавленная инфляция, которую иногда называют скрытой, характерна для экономики  с регулируемыми ценами (и, возможно, заработной платой), и проявляется в товарном дефиците, ухудшении качества продукции, вынужденном накапливании денег, развитии теневой экономики, бартерных сделок. Подавленная инфляция возникает вследствие поддержания государством товарных цен ниже цен равновесия спроса и предложения, при котором деньги перестают быть всеобщим покупательным средством и мерой распределения товаров и услуг. Этот вид инфляции очень опасен, т. к. ведет к разрушению рыночного механизма.

      Последствия инфляции. Экономические и социальные последствия инфляции сложны и разнообразны. Небольшие ее темпы содействуют росту цен и норм прибыли, являясь, таким образом, фактором временного оживления конъюнктуры. По мере углубления инфляция превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе.

      Инфляция  затрудняет проведение эффективной  макроэкономической политики. К тому же неравномерный рост цен усиливает  диспропорцию между отраслями экономики  и обостряет проблемы реализации товаров на внутреннем рынке.

      Кроме того, в условиях инфляции обесцениваются сбережения населения, потери несут  банки и учреждения, предоставляющие  кредиты. Интернационализация производства облегчает переброс инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные и кредитные отношения. Инфляция подавляет мотивы к высокопроизводительному труду, обрекает производство на низкую эффективность и технологическую отсталость.

      Инфляция  имеет и социальные последствия: она ведет к перераспределению  национального дохода, является как бы сверх налогом для населения, что обуславливает отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги.

      Высокие темпы инфляции наносят серьезный  ущерб стабильности предприятий и финансовых учреждений, экономическому развитию страны, ее населению, подрывают доверие народа к правительству.

       3     ДЕНЬГИ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН 

      3.1 Денежная реформа Республики Казахстан 1993 г

      Максимальная  величина денег, которую мог поменять один человек, не могла превышать 1000 руб. пенсионерам разрешалось менять не более 200 рублей. Владельцы сумм, превышающих установленный лимит, должна были обращаться в специальную комиссию с декларацией об источниках доходов.

      Одновременно  с 23 января 1991 г. Вводились ограничения на выдачу вкладов. Вклады выдавались сбербанками только по месту жительства в сумме не боле 500 руб. в месяц, о чем делалась отметка в паспорте.

      В результате “павловской” реформы  было изъято из обращения 8 млрд. рублей, законность владения которыми не была доказана.

      Эмиссия наличных денег в 1990 г. Составила 25 млрд. руб., что намного больше, чем за 1981 – 1985 гг., вместе взятые. Гигантская денежная масса не соответствовала почти пустому потребительскому рынку.

      В январе 1991 г. Был принят Указ президента и постановление Кабинета Министров  СССР «О прекращении приема к платежу  денежных знаков Госбанка СССР достоинством 50 и 100 рублей образца 1961 года и порядке из обмена и ограничения выдачи наличных денег с вкладов граждан». В обращение вводились аналогичного достоинства купюры выпуска 1991 г. На обмен старых денег на новые частным лицам отводились три дня.

      После распада СССР советская валюта –  рубль – была унаследована на первом этапе независимого развития всеми постсоветскими, включая страны, не вошедшие в СНГ. В силу ряда причин. Прежде всего политического характера, обусловленных стремлением новых государств к политической независимости, а также невозможностью в условиях перехода от модели социалистической директивной экономики к рыночной быстрой унификации законодательства, сохранение единой валютной (рублевой) зоны было обречено на неудачу.

      Процесс денежной дезинтеграции после распада  СССР проходил очень сложно и закончился введением всеми постсоветскими государствами собственных национальных валют.

      Уже сразу после объявления суверенитета республиками СССР все 15 национальных банков независимо друг от друга выступали  в роли центральных банков. Некоторые республики бывшего СССР приступили к введению параллельных валют для наличного обращения, обходя тем самым ограничения налагавшиеся Россией, и «Защищая» свои внутренние потребительские рынки (где сохранялся дефицит) от покупателей из других республик.

      Введение  Банком Росси в июле  1992 г. Требования о ежедневных двусторонних взаимных зачетах платежей между Россией  и другими постсоветскими государствами, когда платежи проводились только в объеме средств, находящихся на корреспондентских счетах центральных банков этих государств, на практике означало создание национальных безналичных рублей. И уже следующий шаг – введение собственных национальных валют – был неизбежен и начался с введения национальных валют Эстонией, Латвией в июне – июле 1992 г., Литвой  - в октябре 1992г., Украиной и  Беларусью – в ноябре 1992 г. В мае 1993 национальную валюту ввел Кыргызстан, в августе Грузия. Последним в этом ряду (за исключением Таджикистана, который ввел нацвалюту в 1995) стали Туркменистан, Узбекистан, Армения, Молдова и Казахстан (ноябрь 1993 г.). Эта группа стран покинула рублевую зону после проведения Банком России в июле 1993 г. Обмена рублевых банкнот на новые. Попытки по восстановлению рублевой зоны отдельными странами, в числе которых и Казахстан, не дали положительных результатов. Подписанное 9 октября 1992 г.  Восемью государствами СНГ «Соглашение о единой денежной системе и о согласованной кредитно-денежной и валютной политике государств, использующих рубль в качестве официального средства платежа». Затем уже шестью государствами в сентябре 1993 г. – соглашение о создании рублевой зоны нового типа. Двусторонние переговоры по этому вопросу с Россией не просто не увенчалось успехом. Но и оттянули возможность проведения постсоветскими государствами мер по макроэкономической стабилизации.

      С распадом в декабре 19991 г. Советского Союза Казахстан с рядом других стран СНГ продолжал оставаться в «рублевой» зоне. В 19992 г. Выпущены в обращение купюры крупного достоинства  - 200, 500, 1000 рублей. Эмитентом на них  указывался уже не существующий Госбанк СССР. В июне 1992 года выходит в обращение первая российская купюра – 5000 рублей, а позднее 10000 и 50000 рублей. Таким образом, в Российской Федерации и за ее пределами в обращении находились деньги трех видов: советские 1961-1991 гг., советские образцы 1992 г., выпущенные Центробанком России (50,200,500,1000 руб.), и российские 1992- первой половины 1993 гг.

      23 июля 19993 г. Центральный банк России  сообщил об изъятии советских  денежных знаков образца 1961-1992 гг., а также российских купюр достоинством 5000 и 10000 рублей образца 1992 г. На обмен первоначального отводилась неделя. Сумма, подлежащая обмену, не могла превышать 35 000 рублей. Правда, спустя два дня, Указом президента срок обмена был продлен до 1 сентября 19993 г., а лимит обмена увеличен до 100 тыс. рублей на человека. Денежная реформа в России привела к массовому сбросу денег старого образца в страны СНГ, в том числе и в Казахстан.

      Еще в перовой половине 1992 г. Руководство  Республики Казахстан, понимая, что было бы опрометчиво полагаться только на российский рубль, приняло шаги к выпуску собственной валюты. Контракт на выпуск новых денег был подписан с английской фирмой «Харрисон». В 1993 г. купюры  достоинством 1, 3, 5, 10, 20, 50 и 100 тенге были доставлены в Казахстан. Они снабжены 8 степенями защиты от подделок.

      12 ноября 1993 г. Президент  Н. А.  Назарбаев подписал указ «О  введении национальной валюты  Республики Казахстан». Этим указом  с 8 ч 15 ноября была введена  национальная валюты – тенге.  Обмен казначейских и банковских билетов Госбанка СССР и банка России образца 1961 – 1992 гг. на тенге был завершен к 18 часам 20 ноября. Обмен наличных рублей, а также рублевые счета вклады и обязательства обменивались на тенге по обменному курсу 1 тенге за 500 руб.

      Все граждане Республики Казахстан старше 16 лет могли обменять сумму в  пределах 100 тыс. рублей. Обмен производился только один раз, о чем делась отметка  в паспорте. Суммы свыше 100 тыс. руб. зачислялись в тенге на специальный  лицевой счет в банке без права использования на срок до 6 месяцев. Законность происхождения этих сверхлимитных средств рассматривалась специальной комиссией. По решению комиссии эти средства могли быть разблокированы досрочно.

      Нацбанк Республики Казахстан установил  валютный курс тенге: 1 доллар – 4,7 тенге. В последующие годы он резко вырос. Соответственно росли цены и заработная плата.

      Таким образом, казахстанский тенге 10 лет  является надежным платежным средством, неограниченно обменивается на свободно конвертируемую валюту и вошел в число достаточно устойчивых валют. Успешное введение собственно национальной валюты в Казахстане требует дальнейшего обеспечение его внутренней и внешней устойчивости. 

    3.2 Понятие денежной системы, ее элементы и основные типы

      Регулируемая  общегосударственными законами организация денежного обращения в стране представляет собой денежную системы. В каждом государстве существует своя национальная денежная система.

      Денежная  система Республики Казахстан  организована в соответствии с Указом Президента Республики, имеющим силу закона «О Национальном банке Республики Казахстан» От 30 марта 1995 года. Указ устанавливает правовые основы и формы организации денежного обращения, включающие в себя официальную денежную единицу, порядок чеканки монет и эмиссии денежных знаков, организацию и регулирование денежного обращения.

      Денежная  система включает в себя следующие  элементы:

• наименование денежной единицы. Денежной единицей Республики Казахстан является 1 тенге, состоящий из 100 тиын;
• виды денежных знаков. Если до 1 января 1991 года в обращении были казначейские билеты, то теперь денежные знаки Республики Казахстан  состоят из банкнот и монет, которые обязательны к приему по их нарицательной стоимости во все виды платежей. Они являются безусловными обязательствами Национального банка и обеспечиваются всеми его активами;
• порядок  эмиссии. Выпуск наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляются исключительно Национальным банком в форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента;
• виды денег, являющихся законным платежным средством: бумажные и кредитные деньги;
• валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны.

      В мировой истории существовали такие  типы денежных систем:

• металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно выполнял все функции денег, а кредитные деньги были разменны на металл;
• обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения неразменными банкнотами и превратилось в сокровище.