- Происхождение денег,
их сущность. Функции денег.
Деньги являются экономическим
благом в силу своей полезности: на них
есть спрос, они удовлетворяют определенную
потребность, а также подчиняются основополагающему
экономическому принципу ограниченности
и ценности. Однако в классификации экономических
благ деньги занимают особое место. С одной
стороны, они не являются потребительским
благом: предметы потребления имеют целью
удовлетворить ту или иную потребность
и при этом исчезнуть. С другой стороны,
деньги не являются орудием производства:
они не способны производить физические
операции, создающие предметы потребления.
Деньги обладают специфической
полезностью, которая реализует себя в
экономической системе обмена продуктов,
где господствует разделение труда. Однако
деньги становятся деньгами только в результате
всеобщего признания их в этом качестве
внутри платежного сообщества.
Такое признание является социальным
феноменом, благодаря которому это особое
качество превращает в деньги самые разные
вещи. Понятие платежного сообщества неотделимо
от доверия. Деньги, теряющие способность
вызывать доверие или более его не заслуживающие,
характеризуют неспособность продолжать
выполнение возложенных на них функций.
Это проявляется в бегстве от
признанных законом денег, погоней за
иностранной валютой или за реальным товаром.
Концепции происхождения денег.
В экономической литературе рассматриваются
две концепции происхождения денег: рационалистическая
и эволюционная. Первая объясняет происхождение
денег как итог соглашений между людьми,
убедившимися в том, что для обмена товаров
необходимы специальные инструменты.
Согласно второй концепции деньги появились
в результате эволюционного процесса,
который помимо воли людей привел к тому,
что некоторые предметы выделились из
общей массы и заняли особое место. Рационалистическая
теория происхождения денег впервые была
изложена в работе Аристотеля «Никомахова
этика», в которой он утверждал: все, что
участвует в обмене, должно быть каким-то
образом сопоставимо, и по общему уговору
появляется монета, которая существует
не по природе, а основана на условности.
Эта идея нашла законодательное воплощение
в античном и средневековом обществах.
Вместе с тем история происхождения денег
служит подтверждением эволюционной теории
возникновения денег, которая рассматривает
деньги как результат развития товарного
производства и товарного обращения.
С углублением разделения труда
в обмен начинает втягиваться все большее
количество продуктов. Здесь один и тот
же товар обменивается на ряд других товаров-эквивалентов.
Однако и в этом случае одна полезная вещь
непосредственно обменивалась на иное
благо, что не всегда устраивало продавцов
и покупателей.
Дальнейшее развитие общественного
разделения труда привело к тому, что производство
и обмен товаров стали регулярными, а из
мира товаров стали выделяться наиболее
ходовые товары-эквиваленты, на которые
на местных рынках можно было обменять
другие полезные вещи. С их помощью измерялись
все остальные товары, и их старались все
заполучить.
Например, в роли местных общих
эквивалентов (товарных денег) в Китае
и Бирме до X в. выступали соль и чай; в древней
Мексике — мешочки какао-бобов. В Древней
Греции, Древнем Риме и во многих других
странах в качестве денег выступал скот. У индейцев
Северной Америки наиболее ходовым товаром
являлся табак, к которому приравнивались
все другие товары. У племен Азии, Африки
и Океании эту роль выполняли раковины
моллюсков. Древние угорские племена пользовались
в качестве денег мехами.
Развитие производства, расширение
торговых отношений между регионами и
народами обусловило появление такого
товара, который бы устраивал все стороны
торговой сделки и не носил локального
характера, имеющего пользу только в данной
местности.
Сущность денег заключается
в том, что они служат необходимым элементом
экономической деятельности общества
и составной частью экономических отношений
между различными участниками и звеньями
народно-хозяйственного процесса. Важной
стороной сущности денег является то,
что с их помощью можно измерить стоимость
всех других товаров. В отличие от ограниченности
бартерного обмена деньги обладают свойством
всеобщей непосредственной обмениваемости
на любые другие товары и услуги. Таким
образом, можно сказать, что деньги — это
всеобщий эквивалент, всеобщая форма богатства.
Будучи необходимым элементом экономической
деятельности общества, проявляя свою
сущность, деньги выполняют функции:
а) меры стоимости;
б) средства обращения;
в) средства платежа;
г) средства накопления и образования
сокровищ;
д) мировых денег.
Функция денег как меры стоимости.
Деньги представляют инструмент экономических
отношений в обществе, а функции денег
могут реализовываться лишь при участии
людей. Выполнение деньгами функции меры
стоимости заключается в оценке стоимости
товаров путем установления цен. Иначе
говоря, цена — это денежное выражение
стоимости товара.
Функция денег как средства
обращения. Эту функцию выполняют реальные,
а не идеальные деньги, необязательно
являющиеся полноценными.
При этом особенностью функции
денег как средства платежа служит то,
что деньги от покупателя к продавцу и
товар от продавца к покупателю движутся
одновременно навстречу друг другу, и
нет разрыва ни во времени, ни в пространстве
между получением товара и оплатой за
него. Типичным примером реализации этой
функции служит покупка товара в магазине.
Функция денег как средства
платежа. К моменту появления на рынке
товаровладельца с товаром потенциальные
покупатели могут не иметь в наличии денег.
Поэтому возникает необходимость купли-продажи
товаров в кредит, т.е. отсроченной уплаты
денег, использования денег как средства
платежа. Деньги используются как средство
платежа и в случае, когда товар еще не
произведен, а владелец денег заранее
платит за него, чтобы быть уверенным в
том, что товар не уйдет к другому покупателю.
Особенность функции денег
как средства платежа заключается в том,
что обязательно существует разрыв во
времени, а может быть и разрыв в пространстве
между получением товара или услуги и
оплатой за него. Поэтому из функции денег
как средства платежа возникают кредитные
деньги: векселя хозяйствующих субъектов
и банковские билеты коммерческих панков.
Однако их не следует смешивать с бумажными
деньгами, которые возникают из функции
обращения. Бумажные деньги выпускаются
государством, и срок их обращения довольно
длителен. Они обязательны к приему, их
обеспеченность в настоящее время не гарантируется
и они эмитируются по мере надобности,
исходя из целей и задач денежно-кредитной
политики государства. Кредитные деньги
выпускаются банком, пни не имеют права
обязательного приема, обеспечены активами
банка и в конце концов должны быть обменены
на бумажные деньги.
Функция денег как средства
накопления и образования сокровищ. Непосредственно
не участвующие в обороте деньги, в том
числе в функциях средства обращения и
средства платежа, образуют денежные накопления
хозяйствующих субъектов и граждан, выполняя,
таким образом, функцию денег как средства
накопления. Природа функции денег как
средства накопления не остается постоянной,
она изменяется. В эпоху слабого развития
товарных отношений эта функция денег
выступала и виде накопления сокровищ,
золотых и серебряных денег в сундуках.
Накопление денег — необходимое
условие развития производства, нормального
существования граждан и рационального
функционирования экономики страны. Для
полноценного выполнения этой функции
деньги должны быть реальными и вызывающими
доверие. Если этого доверия нет, то накапливаться
будут в основном не те деньги, которые
участвуют в обороте как средство платежа
и как средство обращения, а другие, к которым
есть большее доверие. Примером тому является
накопление в России гражданами денежных
средств не в рублях, а в так называемой
свободно конвертируемой валюте (СКВ).
Функция мировых денег. Развитие
международных экономических отношений
обусловливает функционирование денег
на мировом рынке. Если внутри отдельной
страны могут обращаться не только полноценные,
но и неполноценные (не пользующиеся доверием)
деньги, то на мировом рынке многие национальные
денежные знаки теряют силу, и функцию
мировых денег могут выполнять только
искусственно созданные деньги (евро)
и, в силу принятого международного соглашения,
национальные валюты отдельных развитых
стран (например, доллар США). Мировые деньги
выполняют все те же функции, что и деньги
на национальном рынке, но только на мировом
уровне, что определяет специфику проявления
этих функций. На мировом рынке и роли
покупателей и продавцов выступают как
частные предприятия и организации, так
и государственные структуры.
Денежная масса и денежные агрегаты.
Выполняя перечисленные выше функции,
деньги принимают налично-денежную и безналичную
формы. Бумажные деньги и разменная монета
из недрагоценных металлов — это наличные
деньги, т.е. видимая и ощутимая материя.
Что же касается безналичных денег, то
они проявляются в виде обычных бухгалтерских
записей. Безналичные деньги зародились
в Англии: английские банкиры изобрели
правила «игры по переписке», чтобы обойти
регламентацию эмиссии банковских билетов.
Итак, в процессе своего обращения
в экономике деньги принимают две постоянно
сменяющие друг друга формы. Наличные
и безналичные деньги — это не разные
деньги, а разные формы существования
денег, принимаемые ими на разных стадиях
своего обращения. Исходной и базовой
является форма наличных денег, а безналичная
форма выступает как производная от нее.
Например, гражданин принес наличные деньги
в банк и положил их на вклад, который представляет
собой безналичную денежную форму. Затем
банк выдал полученную сумму другому физическому
лицу в виде кредита наличными на строительство
жилого дома. Таким образом, наличные деньги
— это участвующие в обращении физически
располагаемые деньги (денежные знаки),
имеющиеся в данный момент у данного экономического
субъекта; безналичные деньги — это участвующие
в обращении деньги, принадлежащие одному
экономическому субъекту, однако физически
в данный момент находящиеся у другого
экономического субъекта (свидетельством
чего служат соответствующий договор
и записи в бухгалтерских книгах). Движение
безналичных денег фиксируется в форме
записей по счетам клиентов. Оборот этих
денег происходит без денежных знаков.
Совокупность платежных средств (наличных
и безналичных денег), обращающихся в стране
на данный момент, образует денежную массу.
Это та общая сумма денег, которая находится
и распоряжении экономики страны и обеспечивает
финансирование ее деятельности. Денежная
масса состоит главным образом из банковских
билетов центрального банка и денежных
знаков, а также безналичных денег. Обращающаяся
масса денег постоянно находится в обороте
как в форме наличных, так и в форме безналичных
денег. Основная часть платежей совершается
без использования наличных денег и лишь
незначительная честь — наличными деньгами.
Однако суть проблемы разграничения денежного
оборота на безналичный и налично-денежный
заключается не столько в величине объема
оборота, обслуживаемого деньгами в той
или иной форме, сколько в проблеме регулирования
объекта денежного оборота — денежной
массы. Так, согласно ст. 42 Федерального
закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)»
ЦБ РФ может устанавливать ориентиры роста
одного или нескольких показателей денежной
массы, исходя из основных направлений
единой государственной денежно-кредитной
политики.
Денежные агрегаты. Различные
компоненты денежной массы обладают разной
степенью ликвидности. Под ликвидностью
понимается способность того или иного
денежного обязательства быть обращенным
в наличные деньги.
Так, наибольшей ликвидностью
обладают наличные деньги; срочные вклады
в банке обладают меньшей ликвидностью,
а у банковских сертификатов степень ликвидности
еще меньше. В качестве показателей обращающейся
денежной массы по критерию ликвидности
в России выделяют денежные агрегаты,
которые именуются М0, M1, М2, М2х, М3:
М0 — наличные деньги, находящиеся
в обращении (вне банков);
M1 = М0 плюс остатки денежных средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах нефинансовых предприятий, организаций и учреждений и вклады до востребования;
М2 = Ml плюс срочные вклады физических лиц и депозиты предприятий и организаций;
М2х = М2 плюс депозиты в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте);
М3 = М2 плюс депозитные сертификаты и облигации госзаймов.
- Роль денег в рыночной
экономике.
Экономическая роль денег в рыночной экономике определяется прежде всего огромной
экономией ресурсов, которые человечество
должно было бы потерять в процессе совершения
товарообменных операций. Именно деньги являются
ускорителем экономического прогресса
общества. Они дают возможность обществу экономить
издержки выбора ассортимента, количества
получаемых благ, времени, места и контрагентов
по сделке.
Роль
денег трактуется неоднозначно,
в одних экономических процессах деньги
являются зависимой переменной (при гиперинфляции деньги
теряют активную роль), а при экономическом росте роль денег, безусловно, существенна.
Роль спроса на деньги в российских условиях
намного меньше, чем в развитых рыночных
экономиках, что связано с тем, что многие
процессы неустойчивы, а поведение субъектов
рынка носит зачастую ажиотажный характер.
Основные факторы,
характеризующие роль денег в экономике:
1. Спрос на денежные средства,
необходимые для осуществления
деятельности, выплаты заработной
платы, приобретения оборотных средств,
покупки товаров в розничной торговле, т.е. в процессе взаимоотношений
хозяйствующих субъектов и физических
лиц. Этот вид спроса называется «спрос на сделки»
и включает две самостоятельные, но взаимозависимые
составляющие: количество товаров
и стоимость товара, выраженная в текущих
ценах.