Проблемы в организации безналичного денежного оборота и изменение его роли в связи с развитием современных платежных систем

    S.W.I.F.T.  также  активно сотрудничает с разработчиками  автоматизированных  банковских  систем,  имея конечной  целью  удовлетворение растущих  потребностей  пользователей  в повышении уровня автоматизации обработки финансовой информации.      

    Как  уже указывалось, S.W.I.F.T.  не выполняет  клиринговых функций, однако став  со временем глобальной  структурой,  объединяющей  банки  и другие финансовые организации,  она  стала базой для интеграции систем,  осуществляющих  полный  цикл  финансовых  операций.

    Кроме IFT S.W.I.F.T.  уделяет пристальное  внимание новейшим технологиям, в частности электронному  обмену  данными (Electronic  Data Interchange,  EDI).   EDI, по существу,  не новая для S.W.I.F.T. концепция,  поскольку  обеспечивает средства  для  электронного обмена   информацией  для  закрытых  групп  пользователей, которыми являются, например, банки.  Главное в EDI - это  обеспечение  электронных  банковских  телекоммуникаций  с торговыми  данными.  Обеспечение S.W.I.F.T.   таких  возможностей поможет пользователям  сети обмениваться  финансовыми  и коммерческими данными,  касающимися  их  корпоративных  клиентов.

    Еще  одним  шагом к использованию  технической  структуры S.W.I.F.T.   для выполнения  межбанковских  расчетов  стало создание S.W.I.F.T.   универсальной  системы  межбанковских  расчетов ACCORD.  Эта  централизованная  система  используется  банками и брокерами  для  детальной  выверки  сообщений,  которыми они обмениваются постоянно  при заключении  сделок   на валютном  рынке  и рынке  наличных  средств.  Балансы по каждому  виду валюты, автоматически  вычисляемые  системой (что сокращает  поиск  ошибок  персонала  финансовой  организации),  являются  основой для  взаимных  расчетов  пар клиентов,  состоящих  в договорных отношениях.  Автоматизация  процессов  при заключении  сделок  значительно повышает  эффективность  работы  и, что,  быть может, даже  более  важно,  представляет  быструю и точную   картину расчетного  статуса  портфеля  сделок  финансовой организации,  автоматически  генерируя  отчеты  о позиции  ее чистого дохода  по денежному обращению  и по  стоимостным  данным  для  сделок,  а также  позволяя  эффективно  управлять  рисками. 
 
 

 

   Заключение 

    В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной  жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, совершаются с помощью денежных расчетов.

    Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами.  Поскольку  в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения в виде дополнительных затрат на печать, хранение, перевозку, пересчет огромного количества денежных знаков, которые потребовались бы при расчетах наличными деньгами. В то же время безналичные расчеты при четкой работе банков позволяют лучше регулировать платежный оборот и в конечном счете ускорять оборачиваемость оборотных средств и совершение платежей. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по выше  отмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

     Дальнейшее  развитие и совершенствованию банковских технологий в России, в частности, внедрение пластиковых карточек, использование специальных банковских систем должно совершенствовать сокращение использования наличности и ускорения и повышения надежности безналичных расчетов. К сожалению, на сегодняшний день следует констатировать, что в Российской Федерации  отсутствует единая нормативная база, четко регламентирующая все безналичные расчеты.

    Можно смело говорить о том, что будущее  принадлежит именно безналичным  расчетам. Уже сейчас они очень  актуальны для экономики, и платежный  оборот современной России в подавляющей  своей массе производится безналично, хотя российская система расчетов еще очень далека от совершенства.

 

    Список используемой литературы

Законодательные и нормативно-инструктивные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации(часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ
2. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации . Утв. Центральным Банком Российской Федерации  03.10.2002 №2-П
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1
4. Федеральный закон «О  Центральном Банке Российской Федерации(Банке России)»  от 10 июля 2002г. №83-ФЗ

Учебная литература

5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студ. вузов. обуч. по эконом. спец./ Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 460с.
6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студ. вузов. обуч. по эконом. спец./ Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 624с.
7. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: учеб. пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2007. – 384с.
8. Финансы. Денежное обращение. Кредит : Учебник для студ. вузов. обуч. по эконом. спец./ Бабич А.М., Павлова Л. Н.  - М.: ЮНИТИ, 2007. – 678с.
9. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для студ. вузов. обуч. по эконом. спец./ Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2005. – 544с.

Статьи из журналов

10. Ротынских М. Перспективы развития рынка пластиковых карт// Рынок ценных бумаг. – 2008. - №23. с. 77-79
11. Стандарты SWIFT – российскому фондовому рынку//Аналитический банковский журнал. – 2008. - №3. с. 31-34

Материалы из сети Интернет

12. www.swift.ru – официальный сайт   РОССИЙСКОЙ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ S.W.I.F.T.

 

Приложение  1

   Расчеты платежными поручениями

                                  

                                               1    

              

                      4                                                               2

                                                          3

                    

   1 – поставка товара (оказание услуг);

  2 – передача платежного поручения  в банк и списание средств  со счета покупателя;

  3 – перевод средств в банк поставщика и зачисление средств на счет получателя;

  4 – сообщение поставщику о зачислении  средств на его банковский  счет.

  Рисунок А.1 -  Расчеты платежными поручениями при последующей уплате.

                                      

                                                                             

                                                    3 

  1 – заключение  договора с предварительной оплатой; 

  2 – передача  платежного поручения в банк  и списание средств со счета  покупателя;

  3 – перевод  средств в банк поставщика  и зачисление средств на счет  получателя;

  4 – сообщение  поставщику о зачислении средств на его банковский счет;

  5 – поставка  товара (оказание услуг).

   Рисунок А.2  - Расчеты платежными поручениями при предварительной оплате. 
Приложение 2

   Расчеты по аккредитивам 

                                      1

                                            5

        4       6                                                 8       2

                                           3

                                          7

     
 

   1 – заключение договора;

   2 – передача в банк заявления  на открытие аккредитива, платежного поручения о депонировании средств, а затем списание средств со счета покупателя;

   3 – перевод средств в банк  поставщика и зачисление средств  на счет;

   4 – сообщение поставщику об  открытии аккредитива;

   5 – поставка товара (оказание услуг);

   6 – расчетные документы направляются в банк поставщика, и осуществляется списание средств со счета и зачисление средств на счет поставщика;

   7 – сообщение об использовании  аккредитива направляется в банк  покупателя;

   8 – сообщение покупателю об  использовании аккредитива. 

   Рисунок 2 – Схема расчетов аккредетивами 
Приложение 3

   Расчеты чеками 

                                        3

                                                 3а

                      4                                        1        2 
 
 
 
 
 

   1 – покупатель направляет в банк заявление на выдачу чековой книжки;

   2 – банк выдает ему чековую  книжку (или разовый чек);

   3 – отгрузка товара или оказание  услуг; 3а – оплата товара чеком;

   4 – поставщик предъявляет чек  в банк к оплате и последний  списывает средства со счета покупателя и зачисляет их на счет поставщика. 

   Рисунок 3 – Схема расчетов чеками 
Приложение 4

   Расчеты по инкассо 

                                      1

                                            2

         3            8                                            5    6

                                           7

                                            4

     
 

1. Заключение  договора о купле-продаже товаров, в котором предусматриваются  расчеты по инкассо
2. Поставщик производит отгрузку товара в сроки, установленные договором
3. Отгрузив продукцию и оформив все необходимые по условиям договора документы, поставщик предоставляет их в обслуживающий го банк
4. Банк поставщика пересылает полученные документы в исполняющий банк

5-6.  Банк  покупателя передает полученные документы покупателю против оплаты платежного требования-поручения

7.   денежные  средства, полученные от покупателя  переводятся в банк поставщика

8. Банк поставщика зачисляет полученные суммы на расчетный счет поставщика 

   Рисунок 4 – Схема расчетов по инкассо 
Приложение 5

   Схема работы банковского мультипликатора