Правовые основы ЦБ

1. предъявителю  ценной бумаги (ценная бумага на предъявителя);
2. названному в ценной бумаге лицу (именная ценная бумага);

3. названному в ценной бумаге лицу, которое может само осуществить эти права   или   назначить своим распоряжением (приказом) другое управомоченное лицо (ордерная ценная бумага).

      Согласно  ст. 146 ГК РФ существуют следующие способы  передачи прав по ценным бумагам в  зависимости от их разновидностей:

      1) для передачи другому лицу  прав, удостоверенных ценной бумагой  на предъявителя, достаточно вручения  ценной бумаги этому лицу;

      2) права, удостоверенные именной  ценной бумагой, передаются в  порядке, установленном для уступки требований (цессии);

      3) права по ордерной ценной бумаге  передаются  путем  совершения  на этой бумаге передаточной  надписи – индоссамента.

      Женевские чековые конвенции выделяют три  разновидности чеков в зависимости  от формы легитимации их держателя:

• предъявительские чеки;
• именные чеки;
• ордерные чеки¹⁰.

      Ордерный  чек (чек, выставленный с оплатой  определенному лицу с прямой оговоркой  «приказу» или без этой оговорки) может быть передан посредством  индоссамента. Именной чек (чек, выставленный с оплатой определенному лицу с оговоркой «не приказу» или с равнозначной оговоркой) может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии. Индоссамент может быть совершен даже в пользу чекодателя либо в пользу всякого другого обязанного лица. Эти лица могут, в свою очередь, индоссировать чек (ст. 14 ЕЧЗ).

      Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным. Частичный индоссамент недействителен. Недействительным также является индоссамент плательщика. Индоссамент на предъявителя имеет силу бланкового индоссамента. Индоссамент на плательщика имеет силу лишь расписки, кроме того случая, когда плательщик имеет несколько отделений и индоссамент совершен в пользу отделения иного, чем то, на которое был выставлен чек (ст. 15 ЕЧЗ). Индоссамент должен быть написан на чеке или на присоединенном к нему листе (аллонже). Он должен быть подписан индоссантом. Индоссамент может не указывать лицо, в пользу которого он сделан, или может состоять только из одной подписи индоссанта (бланковый индоссамент). В последнем случае индоссамент, чтобы иметь силу, должен быть написан на обороте чека или на добавочном листе (ст. 16 ЕЧЗ).  Индоссамент переносит все права, вытекающие из чека. Если индоссамент бланковый, то держатель может:

      1) заполнить бланк либо своим  именем, либо именем какого-либо  другого лица;

      2) индоссировать, в свою очередь,  чек посредством бланка или  на имя какого-либо другого  лица;

      3) передать чек третьему лицу, не  заполняя бланка и не совершая  индоссамента (ст. 17 ЕЧЗ).

      Индоссант, поскольку не оговорено обратное, отвечает за платеж. Он может воспретить новый индоссамент; в таком случае он не несет ответственности перед  теми лицами, которым чек был после  этого индоссирован (ст. 18 ЕЧЗ).

      Если  индоссамент содержит оговорку «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному» или всякую иную оговорку, имеющую в виду простое поручение (препоручительный индоссамент), чекодержатель может осуществлять все права, вытекающие из чека, но индоссировать его он может только в порядке препоручения. Обязанные лица могут в таком случае заявлять против чекодержателя только такие возражения, которые могли бы быть противопоставлены индоссанту. Поручение, которое содержится в препоручительном индоссаменте, не прекращается со смертью препоручителя или с наступлением его недееспособности (ст. 23 ЕЧЗ).

      Российское  законодательство напрямую выделяет две  разновидности чеков:

• именной чек;
• переводный чек.

      Именной чек не подлежит передаче. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов (п. 2-3 ст. 880 ГК РФ).

      Исключительно безграмотная терминология данной статьи привела к различным доктринальным  толкованиям видов чеков в  российском праве. Так, Д.А.Медведев полагает, что ст. 880 ГК РФ использует термин «переводный» чек, видимо, вместо термина «ордерный»¹¹. Л.Добрынина пишет, что «возможно выставление двух чеков: именного и ордерного (по терминологии ГК РФ, переводного). Законодатель не предусмотрел выставление чеков на предъявителя, что вполне понятно, поскольку такие ценные бумаги вполне могут сыграть роль наличных денег и увеличить денежную массу»¹².

      И что касается использования термина «переводный применительно к ордерному чеку в ст. 880 ГК РФ, то такое положение вещей не только ошибочно, но и вредно. По справедливому замечанию О.А.Беляевой, если законодатель допускает существование переводного чека, то, видимо, должен существовать и «простой» чек (по аналогии с переводным и простым векселем), а это в принципе невозможно, поскольку чекодатель всегда выставляет чек на банк, а не на самого себя¹³. Единственно правильным выходом из создавшегося положения было бы внесение изменения в текст закона, вводящего термин «ордерный чек» вместо термина «переводный».

      Индоссамент на ордерном чеке выполняет три основные функции: трансферабельную, гарантийную и легитимационную. Трансферабельная функция чекового индоссамента состоит в том, что индоссамент на ордерном чеке переносит от одного лица к другому права, удостоверенные чеком,  а также право на сам чек. В результате чего появляется новый кредитор (индоссат) и новый должник (индоссант). Гарантийная функция индоссамента заключается в том, что индоссант, передавая чек другому лицу, принимает на себя ответственность за оплату чека перед чекодержателем и тем самым присоединяет себя к чекодателю и предыдущим индоссантам в качестве солидарного с ними чекового должника. Индоссамент является одним из способов легитимации владельца чека в качестве субъекта выраженного в чеке права, и в этом состоит легитимационная функция индоссамента. При этом законным чекодержателем является то лицо, которое основывает свое право требования на непрерывном ряде индоссаментов¹⁴. 
 

2.2. Оплата чеков 

      Согласно  конвенционным нормам чек не может  быть акцептован, а проставленная  на чеке надпись об акцепте считается ненаписанной (ст. 4 ЕЧЗ). Данное положение совершенно справедливо, ибо банк-плательщик не имеет самостоятельное обязательство уплатить чековую сумму, он лишь выполняет адресованное ему указание клиента-чекодателя о распоряжении имеющимися на его банковском счете денежными средствами. Чекодатель отвечает за платеж. Всякое условие, по которому он слагает с себя эту ответственность, считается ненаписанным (ст. 12 ЕЧЗ). Чек оплачивается по предъявлении. Всякое противоположное указание считается ненаписанным. Чек, предъявляемый к оплате до наступления дня, указанного как день его предъявления, оплачивается в день предъявления (ст. 28 ЕЧЗ).

      Чек, который оплачивается в стране его  выставления, должен быть предъявлен к  платежу в течение восьми дней. Чек, который оплачивается не в той стране, где он выставлен, а в другой, должен быть предъявлен к оплате в течение двадцати дней, если место выставления и место платежа находятся в одной и той же части света, и в течение семидесяти дней, если место выставления и место платежа находятся в различных частях света. Вышеуказанные сроки начинают течь со дня, который указан в чеке как день выставления чека (ст. 29 ЕЧЗ). Предъявление чека в расчетную палату равносильно предъявлению к платежу (ст. 31 ЕЧЗ). Отзыв чека действителен только после истечения срока для предъявления. Если чек не отозван, плательщик может произвести платеж также и после истечения срока для предъявления. Ни смерть, ни недееспособность чекодателя, наступившие после выставления чека, не влияют на действительность чека (ст. 32-33 ЕЧЗ).

      Плательщик  может при оплате чека потребовать, чтобы он был вручен ему держателем с распиской в получении платежа. Держатель не может отказаться от принятия частичного платежа. В случае частичного платежа плательщик может  потребовать проставления отметки о таком платеже на чеке и выдачи ему в этом расписки. Плательщик, который оплачивает индоссированный чек, обязан проверять правильность последовательного ряда индоссаментов, но не подписи индоссантов (ст. 34-35 ЕЧЗ).

      Согласно  российскому законодательству чек оплачивается за счет средств чекодателя. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом¹⁵. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа (ст. 879 ГК РФ). Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком (ст. 882 ГК РФ).

      Существенным отличием российского законодательства от конвенционных норм, свидетельствующим отнюдь не в его пользу, является отсутствие точного срока обращения чека. Этот факт дал повод для возникновения вопроса о том, могут ли стороны чекового обязательства самостоятельно определить срок для предъявления чека к платежу. По мнению Л.Добрыниной, стороны чекового обязательства вправе это сделать: Гражданский кодекс РФ не содержит запретов на этот счет¹⁶. Такая позиция представляется ошибочной. Ключевое отличие чека от векселя в том и состоит, что срок обращения векселя есть предмет договоренности между векселедателем и векселедержателем, лишь способ обозначения срока платежа жестко регулируется конвенционными нормами в женевской вексельной системе. Иное дело, когда речь идет о чеках, ибо чек не просто ценная бумага, а расчетный документ в системе безналичных расчетов, поэтому срок его обращения никак не может быть предметом соглашения между чекодателем и чекодержателем. Даже англо-американская система чекового права, используя излюбленную формулировку в отношении срока оплаты чеков (чек должен быть предъявлен к платежу в разумный срок), выработала на практике точные сроки чекового обращения: английские банки оплачивают чеки в течение шести месяцев с даты их выставления¹⁷.

      Вместе  с тем нельзя признать выходом  из создавшейся ситуации и ссылку на обычаи делового оборота, сложившиеся  в банковской практике. Согласно Положению  ЦБ РФ № 2-П расчетные документы  действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение десяти календарных дней, не считая дня их выписки (п. 2.12.). Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате (п. 7.4.). В силу того, что чеки рассматриваются в качестве не только ценных бумаг, но и расчетных документов, десятидневный срок предъявления к платежу распространяется и на них. Однако значительно более правильным было бы включение в ГК РФ или отдельный закон о чеках нормы о сроке предъявления чека к платежу.

      Платеж  по чеку может быть совершен как  наличными, так и в безналичной  форме. Согласно конвенционным нормам платеж в безналичной форме совершается  в том случае, когда речь идет о кроссированных и расчетных  чеках. Кроссирование чека состоит в том, что на чеке появляется перечеркивание в виде двух параллельных линий, которое означает, что чек может быть оплачен только банку, получающему платеж в качестве агента своего клиента (банку-ремитенту). Таким образом, банк-плательщик (инкассирующий банк) получает указание оплатить чек только банку-агенту получателя платежа, а не получателю платежа непосредственно. Кроссирование может проставляться как банком-эмитентом чеков типографским способом, так и чекодателем либо любым чекодержателем¹⁸.

      Чекодатель или чекодержатель могут перечеркнуть чек. Перечеркивание производится посредством двух параллельных линий на лицевой стороне чека. Оно может быть общим или специальным. Перечеркивание является общим, если между двумя линиями нет никакого обозначения либо имеется пометка «банкир» или равнозначная пометка; оно является специальным, если между двумя линиями вписано наименование банкира. Общее перечеркивание может быть превращено в специальное, но специальное перечеркивание не может быть превращено в общее. Зачеркивание перечеркивания или наименования банкира считается недействительным (ст. 37 ЕЧЗ).

      Чек, имеющий общее перечеркивание, может  быть оплачен плательщиком только банкиру  или клиенту плательщика. Чек, имеющий  специальное перечеркивание, может  быть оплачен плательщиком только указанному банкиру или, если этот последний является самим плательщиком, его клиенту. И если на чеке имеется несколько специальных перечеркиваний, чек может быть оплачен плательщиком только в том случае, если имеется не более двух перечеркиваний, одно из которых сделано с целью передачи на инкассо в расчетную палату. Плательщик или банкир, не выполнивший вышеуказанные положения, ответственен за возникшие убытки в пределах суммы чека (ст. 38 ЕЧЗ).