Правовой статус филиалов. Открытие филиалов

Введение

Причина появления любого нового направления деятельности, а значит и подразделения банка или применяемой технологии состоит в том, что в определенный момент принимается решение расширить спектр услуг, предоставляемых банком. Это делается с целью привлечения новых клиентов.  
           В настоящее время в России наблюдается широкомасштабное развитие сетей в банковской сфере, в частности, развитие филиалов крупных коммерческих банков на региональные рынки.  Число отделений банков растет достаточно быстро.

Более того, становится актуальным вопрос о нахождении потенциальных мест для создания новых филиалов банков. 
Многие банки открывают отделения банка – так обычно называют дополнительный офис, который обладает практически всеми функциями головного банка, но не имеет статуса самостоятельного юридического лица. 
Таким образом, можно говорить об актуальности темы. 
Объект исследования – финансовая деятельность дополнительного офиса банка. 
Предмет исследования – оценка эффективности открытия дополнительного офиса банка и разработка мероприятий. 
Цель работы – анализ и обоснование открытия дополнительного офиса банка. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Правовой статус филиалов. Открытие филиаов.

 

Филиалом банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковской деятельности.

Объем операций, которые может осуществлять филиал, определяется положением о нем и доверенностью, выдаваемой руководителю данного структурного подразделения. В любом случае объем полномочий филиала ограничивается полученной банком лицензией.

Филиал банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Положение о филиале банка должно соответствовать требованиям законодательства.

Руководителя филиала банка назначает руководитель банка, создавшего этот филиал, если иное не предусмотрено уставом банка, и действует на основании выданной ему в установленном порядке доверенности. К руководителям филиалов банка предъявляются такие же квалификационные требования, как и к руководителю банка

Руководитель филиала для осуществления должностных полномочий обязательно должен иметь доверенность. Доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя, скрепленной печатью этой организации.

Лицо, которому выдана доверенность, как правило, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено, но, тем не менее, оно может передоверить их совершение другому лицу, если уполномочено на это доверенностью.

Таким образом при решение открытия филиала банка является достаточно трудоемким процессом, так как открытие филиала осуществляется на основании законодательства “О банках и банковской деятельности”.Филиал является не самостоятельным подразделением, а находится под курирование основного банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2 Открытие и закрытие филиалов банка

Филиалы банков открываются с момента письменного уведомления об этом территориальных учреждений Банка России по месту нахождения кредитной организации и месту открытия филиала. Кредитные организации, открывающие филиалы, кроме соблюдения общих требований к кредитным организациям, ходатайствующим о расширении своей деятельности, обязаны:

— располагать помещением для размещения филиала (помещение должно принадлежать кредитной организации на правах собственности или аренды и отвечать специальным техническим требованиям);

— назначать на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов лиц, отвечающих квалификационным требованиям Центрального банка Российской Федерации.

Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала в территориальные учреждения Банка России по месту открытия филиала и по месту нахождения кредитной организации либо только в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, если филиал открывается на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению. Вместе с уведомлением, которое должно содержать информацию о почтовом адресе филиала, его полномочиях и функциях, сведения о руководителях, масштабах и характере планируемых операций, кредитная организация направляет положение о филиале, содержащее только те банковские операции и сделки, совершение которых делегировано филиалу, и анкеты на руководителя и главного бухгалтера филиала, а также копию платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере 1000-кратного минимального размера оплаты труда, установленной на момент уведомления об открытии филиала Банка России.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, осматривает с выходом на место помещение для размещения филиала. По результатам этих действий территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации,

При выявлении нарушений требований банковского законодательства или нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала

-отсутствие помещения для филиала либо несоответствие его установленным требованиям,

-несоответствие руководителей и главного бухгалтера квалификационным требованиям Центрального банка Российской Федерации, территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала сообщает кредитной организации и территориальному учреждению Банка России по месту нахождения кредитной организации о невозможности начала деятельности филиала и присвоения ему порядкового номера. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за кредитной организацией, получив ее уведомление об открытии филиала, обязано оценить финансовое состояние кредитной организации и проверить наличие или отсутствие у кредитной организации ограничений на открытие филиалов, а также соответствие банковских операций и сделок, указанных в положении о филиале, лицензии кредитной организации.

После получения заключения от территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала и при отсутствии оснований, препятствующих открытию филиала, территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации не позднее месячного срока со дня получения ее уведомления направляет в Банк России сообщение об открытии кредитной организацией филиала.

В сообщении территориального учреждения Банка России указываются:

— наименование кредитной организации, открывшей филиал;

— ее финансовое состояние;

— почтовый адрес филиала и его наименование;

— сведения о руководителе и главном бухгалтере;

— перечень разрешенных филиалу кредитной организацией операций и сделок;

— сведения об оплате сбора за открытие филиала. К сообщению прилагаются анкеты руководителя и главного бухгалтера филиала.

Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России после получения информации от территориального учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации об открытии кредитной организацией филиала в течение десяти рабочих дней вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, присваивает филиалу порядковый номер и сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям Банка России по месту нахождения кредитной организации и месту открытия ее филиала.

Кредитная организация на основании сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера открывает своему филиалу счета в расчетно-кассовом центре территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, в других кредитных организациях или на своем счете.

Несоблюдение технических требований к помещению и квалификационных кадровых требований, неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, создающее угрозу ее кредиторам и вкладчикам, влекут за собой отказ в присвоении филиалу порядкового номера. При неуведомлении кредитной организацией территориальных учреждений Банка России об открытии филиала, при открытии филиалу корреспондентского счета до получения сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера, а также в случае неудовлетворительного финансового положения кредитной организации на момент уведомления об открытии своего филиала территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации обязаны провести проверку в связи с допущенным нарушением и решить вопрос о запрете на открытие филиалов на срок до одного года или о применении к кредитной организации иных санкций в соответствии со ст. 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Корреспондентский счет, открытый филиалу в нарушение установленного порядка, подлежит закрытию, и вторично вопрос о его открытии рассматривается с учетом результатов проверки. К кредитной организации, открывшей корреспондентский счет филиалу другой кредитной организации с нарушением порядка, предусмотренного настоящей главой, может быть применена санкция в соответствии со ст. 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Решение о закрытии филиала кредитной организации принимается органом управления, которому предоставлено это право в соответствии с уставом кредитной организации. После принятия решения о закрытии филиала кредитная организация обязана уведомить об этом всех клиентов и кредиторов, обслуживаемых в закрываемом филиале, принять меры к погашению просроченной кредиторской задолженности, а также обеспечить причитающиеся с филиала обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды.

После выполнения обязательств перед клиентами и кредиторами, которые обслуживались в закрываемом филиале, уплаты налогов, передачи активов и пассивов филиала на баланс кредитной организации последняя информирует об этом территориальные учреждения Банка России по месту расположения филиала и кредитной организации. При этом в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации последняя дополнительно представляет протокол соответствующего органа управления с решением о закрытии филиала, передаточный акт и справку из налоговой инспекции по месту нахождения филиала об отсутствии задолженности по уплате налогов в бюджет.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в двухнедельный срок рассматривает представленные документы и направляет свое заключение по данному вопросу в Банк России. Заключение территориального учреждения должно содержать информацию о выполнении кредитной организацией вышеперечисленных условий. К заключению прилагается копия решения соответствующего органа управления кредитной организации с решением о закрытии филиала.

Банк России исключает сведения о закрытом филиале из Книги государственной регистрации кредитных организаций. Телеграфное сообщение с информацией по этому вопросу направляется Банком России всем территориальным учреждениям.

Исходя из выше сказанного что открытие филиала, что закрытия филиала осуществляется запись в книге государственной регистрации кредитных организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3

Филиалы банков имеют такие же полномочия по выполнению операции как головной банк.

Филиалы выполняют такие операции как:

• предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
• предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров.
• покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
• покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
• выдавать поручительства и банковские гарантии;
• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
• выставлять чеки и векселя в любой валюте;
• осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.