Практика применения принципов кредитования в Республике Беларусь

Максимальная сумма кредита: в пределах платёжеспособности кредитополучателя.

Срок рассмотрения документов на получение кредита: не более 5 рабочих дней.

Комиссия за оформление договора поручительства: 31 000 Br.

Комиссия за сопровождение кредита: не взимается.

Обеспечение кредита: поручительства(-о) физических(-ого) лиц(-а).

Предоставление кредита: путём перечисления денежных средств на текущий (расчётный) счёт или картсчёт кредитополучателя, открытый в банке.

Погашение кредита:

• основной долг — ежемесячно равными долями;
• проценты — ежемесячно, в сумме, рассчитанной исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту;
• досрочное погашение основного долга без ограничений.

Погашение задолженности по кредиту может производиться в любом обособленном подразделении и РКЦ ОАО «Белагропромбанк» вне зависимости от места предоставления кредита.

Требования к кредитополучателю (поручителям):

• гражданство Республики Беларусь (лица без гражданства, постоянно прописанные на территории Республики Беларусь и имеющие вид на жительство);
• возраст:
• минимальный 18 лет;
• максимальный не ограничен.
• наличие регулярного, официально подтверждённого дохода в Республике Беларусь;
• отсутствие отрицательной кредитной истории (для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь – отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет (дополнительно));
• отсутствие удержаний по исполнительным документам в размере 50 и более процентов от чистого дохода;
• для мужчин в возрасте до 27 лет (граждан Республики Беларусь) - наличие военного билета или документов, подтверждающих право на отсрочку от призыва на воинскую службу.

Пакет документов, необходимых для получения кредита:

• для граждан Республики Беларусь — паспорт гражданина Республики Беларусь; для лиц без гражданства, зарегистрированных по месту жительства в пределах  Республики Беларусь — вид на жительство в Республике Беларусь;
• заявление-анкета кредитополучателя;
• анкета поручителя;
• согласие на получение кредитного отчёта из автоматизированной информационной системы "Кредитное бюро" Национального банка Республики Беларусь (по форме Национального банка Республики Беларусь);
• для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь, осуществляющих предпринимательскую деятельность с открытием текущего (расчётного) счёта - выписка по текущему (расчётному) счёту (справки об оборотах по текущему (расчётному) счёту) за последние 6 полных календарных месяцев и справка обслуживающего банка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам, полученным ими как индивидуальными предпринимателями или о наличии (отсутствии) иной задолженности, образовавшейся по договорам, в соответствии с которыми в пользу физического лица осуществлялись иные активные банковские операции, финансовая аренда (лизинг);

Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя (поручителя(-ей)) за последние 3 полные календарные месяца:

• справка о доходах с текущего места работы;
• сведения (справка) о размере пенсии;
• для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями Республики Беларусь-плательщиками единого налога - сведения о доходах  и подлинники документов, используемых при заполнении данных сведений (свидетельство о государственной регистрации, осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию - специальное разрешение (лицензия), платёжные документы по уплате налога с отметкой инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь);
• для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями Республики Беларусь, применяющими упрощённую систему налогообложения - справка инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь о доходах и об уплате налогов физическими лицами, за последние 3 полные календарные месяца;
• для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями Республики Беларусь-плательщиками подоходного налога - справка инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь о доходах и об уплате налогов физическими лицами, за последний полный отчётный период (квартал).

Документы, необходимые для заключения кредитного договора:

• документ, подтверждающий наличие текущего (расчётного) счёта кредитополучателя в ОАО «Белагропромбанк» (выписка по счёту и (или) договор текущего (расчётного) счёта).

 

Вид кредита: кредиты для юридических лиц

ОАО «Белагропромбанк» предоставляет широкий спектр кредитных услуг как в национальной, так и иностранной валюте.

Основными направлениями кредитования субъектов предпринимательской деятельности являются:

• кредиты в текущую деятельность
• кредиты на финансирование инвестиционных проектов
• льготные кредиты на строительство жилья
• кредиты без определения условия о целевом использовании
• кредиты субъектам агроэкотуризма
• овердрафтное кредитование
• факторинг
• лизинг
• финансирование внешнеторговых контрактов
• микрокредиты 
  

Со стороны банка кредитная поддержка оказывается предприятиям и организациям всех отраслей народного хозяйства и всех форм собственности.

Являясь агентом Правительства Республики Беларусь, ОАО «Белагропромбанк» при выработке кредитной политики приоритетное внимание уделяет вопросам участия в реализации государственных программ, направленных на развитие агропромышленного комплекса.

Все вопросы, связанные с кредитованием, решаются кредитополучателем и банком на договорной основе посредством заключения кредитного договора.

Установленные процентные ставки и плата за пользование кредитом для юридических лиц и индивидуальным предпринимателям.

Для получения кредита субъектом предпринимательской деятельности предоставляется в филиал или отделение банка пакет документов, включающий:

• Ходатайство на получение кредита.
• Анкету юридического лица (индивидуального предпринимателя).
• Копию учредительных документов и документов, подтверждающих полномочия руководителя.
• Бухгалтерскую и финансовую отчетность (годовую, квартальную).
• Прогноз движения денежных потоков.
• Информацию о предлагаемых способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
• В случае наличия счетов (текущего, валютного) в других банках – справки банков об остатках и движении денежных потоков по счетам не менее, чем за 3 последних месяца, наличии неисполненных платежных инструкций к текущему (расчетному) счету.
• При наличии задолженности по кредитным операциям в других банках – информацию по указанным действующим договорам.

Кредитополучатели, не являющиеся клиентами Банка, для решения вопроса о получении кредита дополнительно представляют:

• Копии учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально или вышестоящим органом, или органом, производившим регистрацию.
• Копию документа о государственной регистрации (перерегистрации), удостоверенную нотариально или органом, производившим регистрацию.
• Карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счёта, удостоверенную нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его печати.
• Справку банка, клиентом которого является Кредитополучатель, о наличии претензий к текущему (расчётному) счёту (в т.ч. наличие картотеки к внебалансовому счёту «Расчётные документы, не оплаченные в срок»), заверенную главным бухгалтером или руководителем и печатью банка.

ОАО "Белагропромбанк" также оказывает услуги, предшествующие либо сопутствующие процедуре выдачи кредитов субъектам хозяйствования:

• финансовая экспертиза предлагаемых к реализации за счёт кредитных средств инвестиционных проектов с целью определения их экономической эффективности и подготовка рекомендаций о возможности реализации проекта;
• исследование перспектив развития инвестиционного рынка и выработка предложений в области инвестиционной политики предприятия;
• консультации по подготовке пакета документов на получение инвестиционных кредитов;
• проведение контрольных обмеров выполненных строительно-монтажных работ.

 

Банк: Белгазпромбанк

В зависимости от потребности в финансировании предприятию может быть предоставлены кредиты в следующей форме:

• разовый кредит
• кредитная линия
• возобновляемая кредитная линия
• овердрафтное кредитование
• кредитование по счету-контокоренту

Вид кредита: Кредитование на пополнение оборотных средств

Форма кредитования в виде возобновляемой кредитной линии предоставляет предприятию большую возможность для финансового планирования. При наличии временно свободных денежных средств предприятие может погасить задолженность по кредиту и при необходимости кредит вновь может быть использован в период действия кредитного договора на цели, предусмотренные кредитным договором. При этом плата за пользование кредитом взимается за фактическое пользование ресурсами банка.

В случае кратковременной недостаточности (или отсутствия) денежных средств на текущем счету, клиент может воспользоваться овердрафтной формой кредитования, при которой оплата товаров (работ, услуг) осуществляется с текущего счета в пределах установленного дебетового лимита (овердрафта).

 

Вид кредита: Кредитование на приобретение внеоборотных активов

При потребности в приобретении основных средств, перевооружении, обновлении производства, осуществлении строительства предприятием могут быть получены кредиты на указанные выше цели на срок окупаемости проекта.

 

Вид кредита: Кредитные операции с использованием векселей.

Продажа векселей с отсрочкой оплаты.

Кредитование векселями позволяет предприятию увеличить оборотные средства более дешевым способом, чем получение обычного банковского кредита.

 

Вид кредита: Кредитование в рамках программ ЕБРР на развитие малого и среднего бизнеса

Кредитная линия Европейского банка реконструкции и развития по поддержке малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь.

Начиная с 1997 года ОАО "Белгазпромбанк" является банком-участником кредитной линии Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) по поддержке малого и среднего бизнеса. Данная кредитная линия призвана содействовать развитию малых и средних частных предприятий и индивидуальных предпринимателей. В рамках кредитной линии ЕБРР осуществляется кредитование микро- и малых предприятий и индивидуальных предпринимателей (микрокредитование).

Условия кредитной линии ЕБРР в настоящее время являются одними из наиболее благоприятных для белорусских субъектов хозяйствования с точки зрения условий и процедур кредитования.

Процедура кредитования проста и удобна для клиента. Все действия, необходимые для получения кредита, осуществляются клиентом непосредственно в ОАО "Белгазпромбанк".

ОАО "Белгазпромбанк" является одним из самых активных участников кредитной линии ЕБРР и имеет богатый опыт успешной работы в данной сфере. При нашем участии целый ряд перспективных предприятий Республики Беларусь получил возможность использовать средства кредитной линии ЕБРР. Мы предлагаем Вам также воспользоваться этой возможностью для развития Вашего бизнеса.

 

 

Банк: ДельтаБанк

Вид кредита: Экспресс-Кредит

Вид Экпресс-Кредита: «Стандарт»

Товары и услуги, на которые предоставляются кредиты:

• Бытовая техника (холодильники, стиральные машины, газовые и электрические плиты и установки, кондиционеры, пылесосы, посудомоечные машины, микроволновые печи, мелкая кухонная техника, вытяжки, системы водонагрева, газовые колонки)
• Ноутбуки и комплектующие к ним
• Телевизоры, плазменные и LCD телевизоры, домашние кинотеатры
• Дополнительное оборудование к автомобилям (сигнализации, автозапчасти, радиостанции, газовое оборудование к автомобилям, автомбильные магнитолы, портативные LCD & DVD телевизоры и проигрыватели для автомобилей)
• Аудио и видеотехника (музыкальные центры, аудио и видеомагнитофоны и проигрыватели (включая DVD), тюнеры, спутниковые тарелки и системы , видеоприставки)
• Компьютеры и комплектующие (персональные компьютеры и комплектующие, включая мониторы, карт-ридеры, флэшкарты)
• Фотоаппараты и видеокамеры (цифровые и аналоговые фотоаппараты и видеокамеры , фото- и видеоаксессуары)
• Одежда, обувь и аксессуары (сумки, ремни и т.д.)
• Спорттовары (велосипеды, тренажеры, спортивный инвентарь)
• Услуги (услуги, разрешенные к кредитованию: косметологические, стоматологические, туристические, образование, страхование КАСКО, услуги по ремонту жилья)
• Мопеды, мотороллеры, скутеры и запчасти к ним
• Другие товары (игрушки, косметика, оптика (бинокли, подзорные трубы, телескопы), наручные часы и зажигалки, фортепиано и др. музыкальные инструменты, посуда (наборы кастрюль, сервизы), картины, статуэтки и вазы, спальные комплекты (одеяла, подушки) и др.)