Посредничество банка при выпуске и обращении ценных бумаг

Содержание: 

Введение. 

1.Рефинансирование  кредитных организаций  Банком России.

         1.1. Кредит для осуществления безотлагательных  платежей

         1.2. Ломбардный кредит

         1.3. Внутридневный кредит

         1.4. Кредиты «овернайт»

         1.5. Депозитивные операции при предоставлении и погашении кредитов   Банка России.

         1.6. Санационный кредит

        Заключение. 

2.  Функции и принципы  деятельности коммерческого  банка.

        2.1. Функции и роль коммерческих  банков

        2.2. Расчетные функции коммерческих банков

        2.3. Принципы деятельности коммерческого банка.

        Заключение. 

3.Посредничество  банка при выпуске  и обращении ценных  бумаг.

          3.1. Банковские операции с ценными  бумагами.

                         3.1.1   Эмиссионные операции.

                         3.1.2. Инвестиционные операции.

          Заключение. 

Список  использованной литературы. 
 

    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

Банки – огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчёты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.

Слово «банк» происходит от итальянского bankо,  что означает скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции.

Банк – это автономное, независимое, коммерческое предприятие.

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Ещё при  разложении первобытного строя использовался  ростовщический капитал. Богатеющие представители верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

В древности существовали некоторые учреждения, выполняющие  функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали  в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме.

По мере развития объёмов производства и обращения, роль банков во всех странах возрастала. Появились свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обуславливало расширение банковского капитала.

К первоначальной функции  банков - торговле деньгами добавлялась  новая функция – управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала, стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

В условиях рынка банки  являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными  ресурсами. По своему местоположению банки  оказываются ближе всего к  бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюктюре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих элементов экономического регулирования. 
 

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Рефинансирование  кредитных организаций  Банком России 

Под рефинансированием, в широком смысле этого слова  понимается предоставление коммерческим банкам временных заимствований в тех случаях, когда они остро нуждаются в дополнительных ресурсах. Центральные банки, осуществляя политику рефинансирования, преследуют приоритетную цель -воздействие на состояние денежно-кредитной сферы.

Проводя краткосрочное  кредитование коммерческих банков, Центральные  банки с одной стороны выступают  как кредиторы последней инстанции, а с другой стороны становятся участниками межбанковского рынка. Изменяя процентную ставку по своим  кредитам, Центральные банки могут оказывать воздействие на состояние денежно-кредитного обращения и определять направление денежно-кредитной политики, а именно политики дешёвых или дорогих денег.

По мере того как  развиваются рыночные отношения, рефинансирование всё активнее используется как инструмент оказания финансовой помощи коммерческим банкам. Иначе говоря, рефинансирование позволяет защититься от неожиданного недостатка ликвидности.

Функционирующая в  настоящее время в России система  рефинансирования сформировалась в середине 1990-х гг. До этого времени кредиты предоставлялись коммерческим банкам в порядке распределения, установленного централизованно. В 1994 г. Банком России совместно с Правительством РФ было принято решение отказаться от централизованного распределения кредитных средств.

С 1998 г. Банком России предоставляются также внутридневные  кредиты и кредиты овернайт. Осуществление  кредитования в настоящее время  ведется по Положению Банка России от 04.08.2003 г. № 236-П «О порядке предоставления кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

Все виды кредитов, выдаваемых коммерческим банкам Банком России, предоставляются  на срок не более одного года. Вопросы  о размерах процентных ставок по кредитам решаются советом директоров Банка России.

Как правило, объектом рефинансирования являются банковские институты. Кредиты рефинансирования, предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности. В случаях, когда деятельность потенциального кредитополучателя вызывает сомнение у центрального банка, кредиты выдаются лишь только после получения заключения аудиторской фирмы о финансовом состоянии данного банка.

 Кредиты рефинансирования различаются:

по форме обеспечения ( "учётные" и "ломбардные кредиты" );

по методам предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе аукционов);

по срокам предоставления ( краткосрочные на несколько часов "внутридневные" либо дней "овернайт", среднесрочные до 1 месяца "ломбардный кредит" и долгосрочные ло 1 года "стабилизационный кредит");

по воздействию на сектора финансового рынка ( на ОРЦБ -"операции РЕПО" и на МБР "ломбардный кредит.

До 1995г. основными  видами кредитов рефинансирования были кредиты Минфину Российской Федерации  для финансирования дефицита федерального бюджета и централизованные кредиты коммерческим банкам. 

Централизованные  кредиты предоставлялись Банком России для клиентов коммерческих банков, оформлялась сделка межбанковским кредитным договором по заявке коммерческого банка о предоставлении ему централизованного кредита. Содержалось экономическое обоснование суммы, цели, сроки, графики погашения кредита заёмщиком коммерческому банку, а коммерческим банком -Центральному Банку Российской Федерации. Обязательное условие -соблюдение коммерческим банком экономических нормативов. За счёт централизованных ресурсов кредитовались топливно-энергетический комплекс, агропромышленный комплекс и др. 

1.1. Кредит для осуществления  безотлагательных  платежей 

В соответствии с Положением о порядке проведения операций по оплате расчётных документов с корреспондентских счетов коммерческих банков России от 18.02.94 №13-1/204): при отсутствии или недостаточности средств у банка на корреспондентском счете РКЦ банка России по ходатайству банка коммерческому банку и с разрешения руководителя территориального учреждения Банка России коммерческому банку мог быть представлен кредит под залог ликвидных активов для осуществления безотлагательных платежей при условии полного отсутствия кредитного риска, т.е. обязательного возврата этого кредита и процентов по нему в установленный срок.

Право на получение  такого кредита давалось коммерческим банкам, соблюдающим установленное  Банком России обязательные нормативы, своевременно и в полном объёме выполняющим  обязательные резервные требования.

Кредит предоставлялся только головному коммерческому  банку по месту нахождения его  корреспондентского счёта в РКЦ  Банка России на срок до 7 рабочих  дней в размере до 25% от суммы депонированных в Банке России обязательных резервов на момент оформления кредита, за счёт централизованных кредитных ресурсов Банка России, сообщаемых территориальным учреждениям Центрального Банка РФ лимитными извещениями Банка России.

При наступлении срока  возврата кредита и процентов  по нему и отсутствии или недостаточности средств на корреспондентском счёте банка в РКЦ для его погашения, задолженность по кредиту и процентам переносились на счета по учёту просроченной задолженности. В этом случае производилось начисление и взыскание процентов в размере 1,3 ставки рефинансирования Банка России с суммы просроченного основного долга. В случае невозвращения кредита, в установленный договором срок, коммерческий банк лишался права на получение такого кредита в течение 180 дней после погашения просроченной задолженности по нему. При наличии просроченной задолженности, новые кредиты данному банку не предоставлялись.

Как известно, в 1996 году, Банком России бала введено в действие положение о предоставлении ломбардных кредитов. В сравнении с кредитом для осуществления безотлагательных платежей, получение ломбардного кредита не требовало от банка-заёмщика доскональных обоснований того, что кредит необходим именно для осуществления безотлагательных платежей с полным отсутствием кредитного риска для Банка России. 

1.2. Ломбардный кредит 

Банк России предоставляет  ломбардные кредиты на срок от 3-х  до 30-и календарных дней включительно.

Ломбардные кредиты  предоставляются по заявлениям банков. В этом случае, ломбардный кредит предоставляется  в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной БР. Срок кредита определяется в заявлении банка.

В случае, если погашение  предоставленного ломбардного кредита  будет приходиться на нерабочий  день, БР по согласованию с банком-заёмщиком  может:

• А) уменьшить (увеличить) срок, на который будет  предоставлен кредит, на соответствующее количество нерабочих дней (1 или несколько дней до ближайшего рабочего дня) без изменения величины процентной ставки, если срок пользования кредитом вписывается в тот же временной интервал. При этом, количество дней пользования кредитом не должно быть меньше 3-х и не должно превышать 30 календарных дней.
• Б) увеличить (уменьшить) срок на который будет предоставлен кредит на соответствующее количество нерабочих дней (1 или несколько дней до ближайшего рабочего дня) и изменить величину процентной ставки, если срок пользования кредитом будет относиться к следующему или предыдущему временному интервалу, по которому установлена другая фиксированная процентная ставка. При этом количество дней пользования кредитом не должно быть меньше трёх и не должно превышать 30 календарных дней.

Размер процентной ставки не подлежит изменению и действует  до даты возврата банком ссудной задолженности, указанной в заявлении. Погашение  банком задолженности по кредиту БР и уплата процентов по нему производится в срок, указанный в этом заявлении. В иных случаях, изменение срока пользования кредитом БР не допускается. Днём предоставления ломбардного кредита является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении БР. 

1.3. Внутридневный кредит 

Внутридневные кредиты  предоставляемые Банком России  банкам, расположенным в регионах с валовой прибылью (непрерывной) или порейсовой обработкой платёжных  документов в течение операционного дня, путём проведения списания средств с корреспондентского счёта банка по платёжным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка в расчётном подразделении Банка России.

Основанием для  предоставления Банком России банку внутридневного кредита является наличие неисполненных ПП банка и других платёжных документов (предъявленных к корреспондентскому счёту банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня.

Предоставление внутридневных  кредитов банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. За право пользования внутридневными кредитами с банков взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере, устанавливаемая Банком России.

Максимальная величина внутридневного разрешённого дебетового сальдо по корреспондентскому счёту  банка не должна превышать ни установленный  Кредитным комитетом Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скорректированную на соответствующий поправочный коэффициент БР.  При этом открытие ссудного счёта не требуется.

Внутридневной кредит погашается за счёт текущих поступлений  на корреспондентский счёт в банке (в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешённое дебетовое сальдо). Процедура предоставления и погашения внутридневного кредита определена Регламентом. 

1.4. Кредиты "овернайт" 

Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчётная система которых производят осуществлять расчёты с учётом поступлений текущего операционного дня, путём списания средств с корреспондентского счёта банка по платёжным документам, при отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка расчётном подразделении Банка России.