Понятие банковского счета

По требованию банка, договор банковского счета может быть расторгнут через суд в следующих случаях:

- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения клиентом об этом;

- при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

По закрываемым счетам клиентом должен осуществляться возврат банку чековой книжки с неиспользованными чеками и корешками. После закрытия счета делается отметка о его закрытии в книге регистрации, осуществляются операции, связанные с переводом остатков средств по закрытому счету в другой банк.3

 

 

 

 

 

 

 

10

Заключение

Договор банковского счета как договор о соответствующем обслуживании клиента регламентирован ГК с соблюдением всех обычных требований к такого рода договорам. По своей сути этот договор рассматривается законом как публичный, ибо банк в качестве коммерческой организации обязан заключать договоры банковского счета на объявленных им самим условиях с любым обратившимся к нему клиентом и не вправе отказать в открытии счета, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием реальной возможности принять нового клиента на банковское обслуживание либо прямо допускается законом или подзаконными актами. Необоснованное уклонение банка от заключения договора дает клиенту право требовать в суде принудительного заключения договора и компенсации всех причиненных ему убытков. Тем самым банки лишаются возможностей произвольного выбора клиентов и злоупотребления своим экономическим положением. Кодекс сохраняет имевшийся и в ранее действовавшем законе, запрет банкам определять или контролировать на правления использования денежных средств клиентов либо устанавливать иные не предусмотренные законом или договором ограничения права клиентов распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Тем самым лишаются правовой основы соответствующие попытки Центрального банка и иных государственных органов произвольно ограничивать указанные возможности банковской клиентуры.

В ГК РФ установлена обязанность банка совершать для клиента любые банковские операции, предусмотренные для счетов соответствующего вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота. Лишь прямым указанием в договоре банковского счета возможно исключение от дельных видов банковских операций. Поэтому отказ от совершения конкретной банковской операции может считаться нарушением условий договора банковского счета. Статья 849 ГК РФ возлагает на банк обязанность зачислять по ступившие на счет клиента денежные

11

средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, причем этот срок может быть более коротким, но ни при каких условиях не может быть удлинен банком. В связи с этим всякая задержка в зачислении средств на счет клиента будет рассматриваться им как нарушение денежного обязательства, и влечь за собой ответственность банка в виде уплаты процентов на соответствующую сумму и возмещения убытков. В эти же сроки по общему правилу должны производиться выдача или перечисление средств со счета клиента, задержка которых влечет для банка те же неблагоприятные последствия. При отсутствии денег на счете клиента банк в соответствии с договором банковского счета может продолжать производить необходимые платежи за счет собственных средств, как бы кредитуя счет. В этом случае между банком и клиентом возникают отношения кредита или займа, подчиняющиеся общим правилам о соответствующих договорах. В ГК РФ впервые на уровне закона сформулированы специальные правила о прекращении договора банковского счета. Расторжение данного договора допускается по заявлению клиента в любое время и безо всяких условий, а по инициативе банка – лишь в двух случаях: при остатке денежных средств на счете ниже установленного минимума в течение месяца со дня предупреждения об этом клиента банком либо при отсутствии операций по счету в течение года. При этом договором с клиентом может быть предусмотрено сохранение счета и при отсутствии операций по нему в течение года или иного, более длительного срока. Правила о договоре банковского счета распространяются на все виды банковских счетов, включая корреспондентские счета банков и субсчета (если только прямые изъятия из общего порядка не предусмотрены правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами). Таким образом, в сферу действия закона включены все имеющиеся разновидности банковских счетов. Все эти правила призваны дать клиентам банка минимально необходимые гарантии соблюдения их интересов и упорядочить столь важную в рыночной экономике сферу банковского обслуживания.4

12

Список литературы

1. ФЗ «О банках и  банковской деятельности» №17-ФЗ  от 3 февраля 1996 г.

2. ФЗ «О защите конкуренции  на рынке финансовых услуг»  №117-ФЗ от 23 июня 1999 г.

3. ФЗ «О Центральном  Банке (Банке России)» №86-ФЗ от 10 июля 2002г.

4. Буянов В.П., Алексеева  Д.Г. Банковские расчеты. М., 2006. 432с.

5. Братко, А.Г. Банковское  право (теория и практика)/ А.Г. Братко. - М. 2003. 324с.

6. Курбатов А.Я. Определение  момента исполнения обязательств плательщиками и банками при безналичных расчетах // Арбитражная практика, 2005 № 1.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

13

1 Е.А. Салей Банковское право: Ч.1, юридическое пособие 2006-142с.

2  Банковское право: Учебное пособие / Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. 2-е изд., перераб. и доп. - Волгоград, 2006. с. 118.

3 Е.А. Салей Банковское право: Ч.1, юридическое пособие 2006-215с.

4 Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Банковские расчеты. М., 2006. с55