Отчет по учебной практики в ВТБ-24

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24. ВТБ 24 — один из немногих банков, который предлагает рефинансировать кредит, полученный ранее в другом банке. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Максимальная сумма кредита не может превышать 80 % рыночной стоимости закладываемого имущества.

Переоформить можно как кредит, полученный на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, так и кредит на потребительские цели под залог недвижимости. В первом случае новый кредит можно оформить на срок от 5 до 50 лет, во втором случае – на 5-20 лет.

На период рефинансирования (то есть до регистрации ипотеки в пользу ВТБ 24) процентная ставка не будет превышать действующую ставку по рефинансируемому кредиту, при условии оформления страхового полиса по риску:

• утраты жизни и трудоспособности заёмщика;
• утраты или повреждение приобретаемой квартиры;
• прекращения или ограничения права собственности на квартиру.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры процентные ставки увеличиваются на 3% годовых.

После регистрации ипотеки в пользу банка ставки по рефинансированному кредиту будут аналогичны процентным ставкам, установленным по соответствующей ипотечной программе ВТБ 24.

Взять ипотеку в ВТБ 24 может практически каждый гражданин РФ, достигший возраста 21 года. Для этого заемщику необходимо предоставить в офис банка необходимые документы для оформления заявки на кредит. На момент погашения возраст заемщика не должен быть более 65 лет. Для женщин этот порог составляет 60 лет [3].

Кредит можно взять как в рублях, так и в иностранной валюте: в долларах США и евро. Никакие комиссии, ни за выдачу, ни за досрочное погашение, ни за ежемесячное обслуживание кредита, не взимаются.

ВТБ 24 – один из немногих банков, кто предоставляет ипотеку не только работающим по трудовому договору, но и индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. Обычно банки опасаются таких заемщиков – в отличие от персонала компаний, их состояние считается куда менее надежным. Поэтому перечень документов, конечно, будет больше – банку придется оценить доходность и перспективы бизнеса прежде, чем он сможет принять решение о выдаче ипотеки.

В настоящее время линейка ипотечных продуктов ВТБ 24 является одной из наиболее широких на рынке, охватывает все его сегменты и способна удовлетворить практически любую потребность клиентов.

 

 

3. Условия выдачи ипотеки ВТБ 24 (ЗАО)

Видя положительную динамику выдачи ипотечных кредитов, банк ВТБ 24 планирует в 2014 году расширять свои программы ипотечного кредитования. Предполагается, что со стороны населения ожидается повышенный интерес к ипотеке. Так как цены на жилье продолжают расти, и значительного снижения их в скором будущем ожидать не стоит, многие предпочитают уже сегодня не откладывать приобретение жилья, даже если приобретаться оно будет в кредит. Стоит заметить, что и банки, в частности, банк ВТБ24, заинтересованы в росте объемов ипотечного кредитования. С этой целью предлагаются выгодные условия, а доступность ипотечных кредитов увеличивается. К примеру, специальная программа «Ипотека с государственной поддержкой» позволяет воспользоваться кредитами самым широким слоям населения. Тем более, что сроки, на которые рассчитана ипотека ВТБ 24, значительно выше, чем во многих других банках, и составляют на сегодняшний день от 5 до 50 лет. Размер же первоначального взноса может составлять всего 10% при условии, что заемщик воспользуется услугами дополнительного страхования. Низкой является и комиссия за выдачу кредита: в то время, как в Сберегательном банке она может достигать 4% кредитной суммы, в ВТБ 24 уровень ее составляет 1,5%. Неудивительно, что кредитные программы банка вызывают большой интерес у потенциальных заемщиков.

Основными требованиями к тем, кто планирует получение ипотечного кредита в ВТБ 24, являются:

1. Наличие российского гражданства
2. Минимальный возраст для женщин составляет 21, для мужчин – 23 года
3. Максимальный возраст для женщин и мужчин составляет 65 лет
4. У заемщика не должно быть отрицательной кредитной истории
5. Заемщик должен иметь регистрацию в том регионе, где планируется получение кредита. Регистрация может быть как постоянной, так и временной
6. Образование – среднее и выше
7. У заемщика должен быть постоянный источник дохода, о чем банку предоставляется документальное подтверждение
8. Общий трудовой стаж на момент получения кредита должен составлять не менее 1 года.

Для участия в программах ипотеки ВТБ 24 заемщику потребуется предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Заявление на получение кредита с анкетой
3. Подтверждение регистрации
4. Подтверждение занятости и уровня дохода. В роли таких документов могут выступать справка 2-НДФЛ или справка, составленная по форме банка.

 

 

 

 

Заключение

 

За время прохождения практики в РОО «Рязанский» филиал ВТБ 24 (ЗАО) мной был собран материал для отчета, изучены особенности ипотечного кредитования, а так же ипотечные программы данного банка. Был проведён анализ выдачи ипотечных кредитов. На основе проделанной работы можно выделить следующие преимущества ипотечного кредитования в Банке ВТБ 24 (ЗАО):

1. низкие процентные ставки;
2. по некоторым программам банк предлагает минимальный первоначальный взнос 10%;
3. длительный срок кредитования - до 50 лет;
4. размер процентной ставки не зависит от формы подтверждения дохода заёмщика. Доход может быть подтверждён как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка;
5. экономия на проведении обязательной оценки квартиры, которая осуществляется за счет банка.

К недостаткам ипотечного кредитования в Банке ВТБ 24 (ЗАО) относятся:

1. большое количество обязательных страховых договоров (страхование жизни и страхование здоровья заёмщика, рисков неисполнения обязательств клиента по кредитному договору);
2. единовременная комиссия за оформление заявки на ипотечный кредит (Если банк выносит положительное решение о выдаче кредита, то заемщик обязан выплатить банку единовременную комиссию за рассмотрение и оформление заявки, которая составляет несколько тысяч рублей).

Итак, за всю недолгую историю Банку ВТБ 24 (ЗАО) удается  укреплять свои позиции. Хорошее финансовое состояние подтверждается расширением филиалов Банка ВТБ 24 (ЗАО).

 

Список используемой литературы

 

1. Артемов С.А. Система государственного ипотечного жилищного кредитования. – М.: Наука и образование, 2010. – 152 с.
2. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Г. Коробовой -М.:Магистр, 2012.-751 с.
3. Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования // Деньги и кредит. - 2009. - N 6. - С. 27-30.
4. Деньги. Кредит. Банки: учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2010. – 392 с.
5. Ипотека в России: / под ред. Головина О.Л. - М.: Юристъ, 2007. – 525 с.
6. Косарева Н.Б. Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации - М.: Дело, 2010. – 256 с.
7. Левина Л.И., Мазунов А.А. Перспективы развития системы ипотечного кредитования. // Банковское дело. – 2011. № 10. - С. 45-49
8. Постановление Правительства РФ от 26.08.1996 №1010 «Об агенстве по ипотечному жилищному кредитованию»
9. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. - 2-е изд. - СПб.: Питер, 2009. – 298 с.
10. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.03.2013) "О банках и банковской деятельности"
11. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
12. Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 03.12.2011, изм. от 28.07.2012) "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013)
13. Черных Е.В. История и перспективы развития ипотечного кредитования в России. - М.: ЦЭМИ РАН, 2010. - 60 с.
14. Щетинин Я.В. Спрос на ипотечные кредиты. М.: БДЦ-пресс, 2006. – 216 с.

Электронные ресурсы:

1. www.cbr.ru - официальный сайт Банка России
2. www.gks.ru - официальный сайт Федеральной службы государственной статистики
3. www.realtypress.ru - сайт Realtypress. Недвижимость и ипотека
4. www.vtb.ru – офиц. сайт международной финансовой группы ВТБ
5. www.vtb24.ru - официальный сайт ВТБ 24 (ЗАО)

 

Приложение 1. Основные показатели ипотечного кредитования России в цифрах

Таблица 1.1 - Сравнение банков по объему выданных ипотечных кредитов

Итоги 2012 года		Итоги 2011 года		Итоги 2010 года		Итоги 2009 года
Банк	Объем, млн. руб.	Банк	Объем, млн. руб.	Банк	Объем, млн. руб.	Банк	Объем, млн. руб.
1. Сбербанк	445 665	1. Сбербанк	320 712	1. Сбербанк	184 500	1. Сбербанк	107 365
2. ВТБ24	157 608	2. ВТБ24	80 382	2. ВТБ 24	31 732	2. ВТБ24	11 689
3. Газпромбанк	64 201	3. Газпромбанк	45 690	3. Газпромбанк	16 677	3.Транскредитбанк	5 231
4. Дельтакредит	22 635	4. Дельтакредит	18 144	4. ДельтаКредит	10 679	4. Дельтакредит	4 816
5. Росбанк	17 637	5. Росбанк	13 084	5. Запсибкомбанк	7 428	5. BSGV	2 380
6. Связь-Банк	15 414	6. Уралсиб	9 619	6.Транскредитбанк	7 190	6. МИА	1 507
7. Уралсиб	13 991	7.Райффайзенбанк	9 612	7. Возрождение	4 981	7. Росбанк	1 419
8. Возрождение	11 801	8. Возрождение	9 150	8. ЮниКредитБанк	4 939	8. Жилфинанс	1 364
9. АК Барс	10 448	9. Запсибкомбанк	8 792	9. BSGV	4 518	9. Нордеа-Банк	1 065
10.Ханты-Мансийский Банк	10 082	10. Абсолют Банк	8 581	10. Жилфинанс	3 481	10.Инвестторгбанк	759

Таблица 1.2 - Доли крупнейших банков на рынке ипотечного кредитования

Год	Объем выданных ипотечных кредитов, млрд. руб.	Доля Сбербанка, %	Доля ВТБ 24, %	Доля Газпромбанка, %	Доля банка Дельтакредит, %	Доля АИЖК, %	Доля госбанков в объеме выдачи %
2012	1 028,9	43,3	15,3	6,2	2,2	5,9	66,4
2011	716,9	44,7	11,2	6,4	2,5	7,2	63,4
2010	380,1	49	8,3	4,4	2,9	14	63
2009	152,5	56	7	-	3	19	82
2008	655,8	35	14	-	4,6	4	62

 

Таблица 1.3 - Динамика роста задолженности по жилищным кредитам и ипотечным жилищным кредитам к ВВП

Дата	ВВП,млрд руб.	Задолженность по жилищным кредитам, млн руб.	Задолженность по ипотечным жилищным кредитам, млн руб.	Доля задолженности по жилищным кредитам к ВВП, %	Доля задолженности по ипотечным жилищным кредитам к ВВП, %
01.01.13	62 356	2 111 903	1 982 442	3,39	3,18
01.01.12	54 586	1 621 117	1 478 982	2,98	2,71
01.01.11	44 439	1 244 017	1 129 373	2,8	2,5
01.01.10	39 016	1 180 761	1 010 889	3	2,6
01.01.09	41 540	1 267 759	1 070 329	3,1	2,6
01.01.08	33 114	757 530	611 212	2,3	1,8
01.01.07	26 904	350 174	233 897	1,3	0,87
01.01.06	21 625	125 723	52 789	0,58	0,24
01.01.05	17 048	54 405	17 772	0,31	0,1