Отчет по производственной практике ОАО «Альфа банк»

      Но.л. = (177543566/155988611) *100% = 113,82% (на 01.01.2007)

      Норматив  высоколиквидных активов:

      Нв.л.а. =(высоколиквидные активы/ общие  активы) * 100%

      Нв.л.а. = (7029435/232983098) * 100% = 30,17% (на 01.01.2009)

      Нв.л.а. = (7465513/184481558) * 100% = 40,46% (на 01.01.2008)

      Нв.л.а. = (11137645/177543566) * 100% = 62,73% (на 01.01.2007)

      Сведем  расчитанные коэффициенты в таблицу.

      Таблица 6

      Показатели  ликвидности ОАО «Альфа-Банк» за 2007-2009гг

 

      Анализируя  таблицу 2 можно сказать что, в соответствии с выше рассчитанными нормативами банк является хорошо капитализированный: коэффициенты превышают нормативные значения.

      Рассчитаем  на основании баланса и отчета «О прибылях и убытках» прибыльность активов и прибыльность капитала:

      Таблица 7

      Показатели  рентабельности ОАО «Альфа-банк»  за 2007-2009гг

 

     На  основании данной таблицы, можно  сделать вывод, что эти показатели свидетельствуют  о стабильности работы банка благодаря эффективному управлению активами и пассивами.

     Деловая активность в финансовом аспекте  проявляется, прежде всего, в скорости оборота средств. Анализ деловой  активности заключается в исследовании уровней и динамики разнообразных  финансовых коэффициентов – показателей оборачиваемости.

     Оборачиваемость можно исчислить по всем оборотным  средствам по формуле: d₁ = выручка от продажи / среднегодовая стоимость активов

     2007 год – d₁ = 1296134 / 123557 = 10,5 оборотов

     2008 год – d₁ = 1041232 / 1351386 = 0,8 оборотов

     2009 год – d₁ = 15185520 / 1380878 = 11 оборотов

     Коэффициент общей оборачиваемости капитала отражает скорость оборота всего  капитала предприятия. Рост означает ускорение  средств предприятия. В нашем  случае видны скачки коэффициента оборачиваемости, что говорит о неустойчивости деловой активности.

       

 

      Раздел IV. Мероприятия по выходу из кризиса. 

4.1 Необходимость антикризисного подхода к банковской системе и применение зарубежного опыта. 

     Российская  банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

     На  этом фоне в настоящее время стала  очевидна необходимость обеспечения  устойчивого и бескризисного  функционирования российской банковской системы для того, чтобы банки  могли выполнять свои функции и способствовать развитию экономики России. Пренебрежение вопросами предотвращения банковских кризисов может привести к резкому ослаблению банковской системы, финансовой базы экономики и подрыву национальной безопасности России. Обеспечение стабильности банковской системы и укрепление экономики невозможно без устойчивой работы банков. В то же время до сих пор состояние многих банков далеко от устойчивого, и имеют место случаи банкротства банков, причины которых уже нельзя отнести на последствия кризиса августа 1998 г., что свидетельствует о недостатках в практике банковского управления и в особенности антикризисного управления.

     С одной стороны, практически с  самого своего основания российские банки функционировали в критических  экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой - быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыты преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования.

     Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

     Несмотря  на значительное число причин, приводящих к ухудшению финансового состояния  банков, затруднения отечественных банков не являются уникальными, зачастую они - лишь повторение чужих ошибок. Даже в том случае, когда финансовые трудности банков связаны с негативным внешним воздействием экономики и системными кризисами, а не вызваны некомпетентностью персонала и плохой организацией функционирования, в процессе разрешения проблем отечественных коммерческих банков можно использовать накопленный опыт других стран. В этой связи требует исследования проблема применения зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в специфических российских условиях; необходимо форсированными темпами изучать зарубежный опыт антикризисного управления с точки зрения целесообразности его использования в отечественных банках.

     Трудно  переоценить значимость обеспечения  стабильного развития банковской системы и актуальность проблемы совершенствования антикризисного управления и предотвращения банковских кризисов. В результате совершенствования методов антикризисного управления и ориентации банковских менеджеров на антикризисное управленческое мышление может быть решена практическая задача преодоления и дальнейшего предотвращения кризисных явлений в банках, а также повышения стабильности российской банковской системы в целом.

     Об  актуальности данной проблемы свидетельствует  также ее включение в число первоочередных задач Банка России, о чем говорится в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, а также в направления работы Государственного Совета при президенте России.      Данная проблема представляется также особенно актуальной в виду необходимости повышения устойчивости и укрепления конкурентного положения российских банков в преддверии вступления России в ВТО и открытия российского финансового рынка для западных финансовых институтов.

     Проблема  антикризисного управления сравнительно нова для российских банков, которые впервые столкнулись с кризисом ликвидности на межбанковском рынке в августе 1995 г., в результате которого сотни банков лишились лицензий. Наибольший импульс к изучению данной проблемы был дан кризисом августа 1998 г., повлекшим волну банкротств банков, в том числе крупнейших, после которого появился ряд отечественных исследований, посвященных реструктуризации банковской системы, анализу устойчивости коммерческих банков. Законодательным собранием и Банком России была разработана и принята нормативная база по банкротству, реструктуризации и финансовому оздоровлению кредитных организаций, создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций.

     Однако  нерешенными остались вопросы широты понятия антикризисного управления и его места в общем управлении коммерческими банками, соотношения и взаимосвязи антикризисного управления в отдельном банке и в банковской системе в целом, предотвращения и профилактики кризисных явлений в банках, повышения качества и эффективности управления, а также ответственности руководства за банкротство банка.

     Следует сделать попытку исследовать  специфику применения зарубежного  опыта антикризисного управления для  предотвращения банковских кризисов, а также рассмотреть проблему обеспечения устойчивости банковской системы за счет совершенствования антикризисного управления на уровне коммерческого банка. При этом антикризисное управление коммерческим банком следует рассматривать с позиции банка испытывающего затруднения, но намеренного продолжать свою деятельность.

     Концепция исследования заключается в том, что в силу специфики банковского  бизнеса, основанного на доверии  клиентов, для прочного положения  и долгосрочного успеха банка  важно предотвратить возникновение  кризисных ситуаций или преодолеть их на раннем этапе, нежели чем искать выход из наступившего кризиса. В этой связи по отношению к коммерческим банкам антикризисное управление понимается в широком смысле, как комплекс мероприятий, направленных на профилактику и недопущение кризиса.

 

     

     Выводы  и предложения 

     Делая вывод об особенностях  ОАО "Альфа-Банк, можно отметить высокий уровень  рисков, присущий всей российской экономике  и ее банковскому сектору, а также  высокую степень концентрации бизнеса  банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик Альфа-Банка - наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.

     Следует ожидать, что рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность Альфа-Банка. За последнее время банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

     Альфа-Банк входит в пятерку крупнейших российских банков. В то же время, подобно другим банкам частного сектора, он контролирует относительно небольшую (менее 5 %) рыночную долю совокупных банковских активов в системе, где доминируют государственные банки, в частности Сбербанк. Активы и депозиты банка отличаются высокой степенью концентрации как в рамках родственной финансово-промышленной группы - консорциума "Альфа-Групп" (КАГ), так и за ее пределами.

      В соответствии с выше рассчитанными  нормативами банк является хорошо капитализированный: коэффициенты превышают нормативные значения (Нд.к. должен быть более 5%, Но.л. – не меньше 100%, Нв.л.а. – более 20%).

     Рассчитанные  коэффициенты оборачиваемости говорят  о неустойчивости деловой активности, т.к. видны скачки коэффициентов.(2007=10,5оборотов; 2008=0,8оборотов; 2009=11 оборотов)

     Произошло укрепление баланса банка, прибыльность основных видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных  операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также  благоприятным внешним условиям деятельности. Вместе с тем сдерживающее влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на расширение филиальной сети банка и вложения в развитие информационных технологий. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

2. Донцова Л.В., Никифорова Н.А. – Анализ финансовой отчетности, практикум, М.: «Дело и Сервис», 2006 г.
3. Лаврушина О. И.  Банковское дело. -  Москва: Финансы и статистика, 2007 г.
4. Герасимова Е.Б. Анализ качества банковских услуг // Финансы и кредит. – 2004. - №16. – С. 19-24.
5. Жуков Е.Ф. Максимова Л.М. и др. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. профессора Е.Ф. Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997 г. – 471 с.
6. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. – М.: Едиториал УРСС, 2002. – 400 с.
7. Лаврушин О.И. Банковские риски: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2007. – 232 с.
8. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов. – М.: КноРус, 2005. – 506 с.
9. Ходжаева И.Е. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковские технологии. – 2006. - №5. – С. 30-33.
10. Регламентные документы ОАО «Альфа-Банк», Блок «Потребительское кредитование»
11. Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит. – 2005. – №2. С. 50-54.
12. Едронова В.Н. Стимулирование повышения спроса на кредитные услуги банков: направления маркетинговых усилий по оптимизации клиентской базы // Финансы и кредит. – 2004. - №12. – С. 3-13.