Отчет по практике в Операционном офисе «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк»

 

 

 

Содержание

Введение ..3

1. Основные показатели деятельности Операционного офиса «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк» …………............................................6

2. Оценка программ потребительского кредитования Операционного офиса "Орел" Воронежского филиала ОАО "МДМ Банк"  …………………….……..13

3. Анализ выдачи потребительских кредитов в Операционном офисе «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк»……………………………….……25

Заключение .33

Список литературы .34

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В соответствии с программой преддипломной производственной практики, мною, Воробьевой Татьяной Николаевной, была пройдена производственная практика в Операционном офисе «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк».

Целью производственной практики являлось исследование развивия потребительского кредитования в коммерческих банках на примере Операционного офиса «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк», углубление, дополнение и закрепление практических знаний, полученных в процесс обучения при изучении дисциплин специализации, а также сбор материалов для выполнения научно-исследовательской работы и написания выпускной квалификационной работы.

Задачи практики:

1. Ознакомление с организационной  деятельностью банковского учреждения.

Вопросы для изучения: тип кредитного учреждения и его организационно-правовая форма. Лицензии банка, определяющие круг выполняемых им операций, и порядок их получения. Учредительные документы. Содержание и особенности Устава. Органы управления банка. Организационная структура банка, его филиальная сеть. Определение стратегических целей и формирование политики банка;

      2. Общая характеристика объекта практики (название; местонахождение; структура; виды операций, совершаемых банком; их динамика и результативность);

      3. Краткая характеристика основных операций банка. Результаты деятельности по основным продуктам и услугам банка;

      4. Сбор, обобщение  и анализ практических материалов  по выполняемой теме выпускной  квалификационной работы;

      5. Рекомендации и пути совершенствования по изучаемой теме.

 

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области потребительского кредитования. В последние годы такая услуга, как кредитование приобретает все большую популярность. Кредитование прочно заняло место основного вида активной банковской деятельности, поскольку: во-первых, успешное осуществление кредитных операций ведет к получению основных доходов банков, способствует повышению их надежности и устойчивости, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для потребительского кредитования инвестиций в развитие экономики страны; в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.

Кредитные операции являются основным источником доходов банков. При этом предрасположенность физических лиц к кредитованию превышает склонность к сбережениям в банковской системе, т.е. население становится чистым заемщиком. В условиях инфляции и нереальности создания надежных накоплений, кредит является единственным источником денежных средств. С другой стороны, для банков большое значение имеет и то обстоятельство, что по мере разбухания кредитных портфелей и увеличения объемов ссудной задолженности возрастают риски и издержки потребительского кредитования.

Актуальность настоящей работы обусловливается стремительным развитием рынка потребительского кредитования, постоянной либерализацией выдачи кредитов, необходимостью снижения кредитных рисков, отсутствием у населения четкого понимания механизма потребительского кредитования и специальной регулирующей нормативно-правовой базы.

В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.

Цель исследования - потребительское кредитование на примере Операционного офиса «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк».

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

- раскрыть теоретические  аспекты потребительского кредитования  в коммерческом банке;

- провести анализ потребительского кредитовани в банке;

- предложить направления совершенствования потребительского кредитования в Операционном офисе «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк».

Предметом исследования в данной работе является потребительское кредитование физических лиц, а объектом исследования является деятельность коммерческих банков России на рынке банковских услуг, связанная с реализацией тех или иных форм потребительского кредита на примере Операционного офиса «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк».

Методология исследования основывалась на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.

Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития рыночной экономики, денежно-кредитные аспекты экономической политики государства, основы функционирования коммерческих банков, их места и роли в рыночной экономике. Информационной базой при выполнении дипломной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, монографии и статьи в научных журналах.

1. Основные показатели деятельности Операционного офиса «Орел» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк»

ОАО «МДМ Банк» - это динамично развивающийся коммерческий банк, являющийся одним из первых частных банков России. За 20 лет успешной работы он завоевал лояльность миллионов корпоративных и частных клиентов, занял лидирующие строки в списках крупнейших банков России по различным параметрам, таким как объём активов, размер собственного капитала и депозитов физических лиц. Основными направлениями банка являются кредитование, привлечение денежных средств во вклады и обслуживание счетов корпоративных клиентов.

ОАО «МДМ-банк» имеет следующие виды лицензий:

• Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций (№ 323 от 05.12.2012). (Приложение А)
• Лицензия на осуществление банковских операций (привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, и иные операции с драгоценными металлами) (№ 323 от 6.08.2009).(Приложение Б)
• Лицензия на осуществление депозитарной деятельности ((№ 054-10897-000100 от 25.12.2007);

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности (№ 154-12574-100000 от 02.10.2009);

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности (№ 154-12579-010000 от 02.10.2009) ;

• - Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (№ 154-12584-001000 от 02.10.2009);
• Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (№ 1410 от 28.07.2009);
• Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации (№ 0153У);
• Лицензия на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств (№ 0152Х);
• Лицензия на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств № 0151Р.

Сейчас МДМ Банк входит в десятку крупнейших частных банков страны. МДМ Банк имеет наивысшие для российских частных банков кредитные рейтинги Standart and Poors (B+позитивный), Fitch IBCA (BB-). Журнал «Global Finance» в 2005 году признал МДМ Банк лучшим банком в России. По состоянию на 1 июля 2014 г. банк занимал 23 место в банковской системе России с размером активов 312,61 млрд. руб (Приложение В).

В составе акционеров МДМ Банка — ведущие международные финансовые организации: Международная финансовая корпорация (IFC), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), немецкий банк развития DEG. Также в состав акционеров банка входят крупнейшие в России и СНГ инвестиционные компании — фонд прямых инвестиций Russia Partners (Siguler Guff & Company) и Troika Capital Partners1.

В настоящее время МДМ Банк обслуживает более 3,5 млн. розничных клиентов, свыше 70 тыс. корпоративных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса. Региональная сеть банка насчитывает 217 отделений в 110 городах России. Представительство банка открыто в Пекине.

Эффективная филиальная сеть является ключевым фактором для привлечения средств как розничных, так и корпоративных клиентов, а значит, служит одной из основ успешной реализации стратегии банка. Его филиалы и операционные офисы предоставляют современные банковские услуги широкому кругу клиентов по всей России – крупным корпорациям, компаниям малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка  России, а также Уставом  Банка  (Приложение Г).

Банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и преследует извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности. Банк приобрел статус юридического лица с момента его государственной регистрации в установленном федеральными законами порядке. Сообщение о создании Банка опубликовано в органах печати. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязательства, быть истцом и ответчиком в суде.

В банке создается резервный фонд, его размер составляет 5 процентов величины уставного капитала банка.

Органами управления Банка являются:

• общее собрание акционеров Банка;
• совет директоров Банка;
• коллегиальный исполнительный орган – правление Банка;
• единоличный исполнительный орган – генеральный директор Банка.

Операционный офис "Орел" Воронежского филиала Открытого акционерного общества "МДМ Банк"  работает в Орловской области с августа 2011 г. В своей деятельности руководствуется Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России. Банк за девять лет работы претерпел многочисленные изменения в своей структуре и смене своего фирменного наименования. С 2003 года по август 2011 года он именовался филиалом ОАО «МДМ-банк».

      Операционный офис «Орел» не является юридическим лицом и вступает в договорные отношения, осуществляет банковские операции, ведет хозяйственную деятельность  от имени Банка.  В своей деятельности операционный офис  подотчетен общему собранию акционеров Банка, совету директоров Банка, правлению Банка и управляющему Банка. Общая организационная структура Операционного офиса представлена в Приложении Д.

Управляющий осуществляет общее руководство деятельностью операционным офисом и утверждает основные показатели деятельности офиса.

Операционный офис «Орел» ВФ ОАО «МДМ Банк» работает с любыми типами компаний – от крупных концернов до предприятий малого бизнеса, – представляющими практически все отрасли экономики России.

Блок «Розница», занимающийся работой с клиентами – физическими лицами, компаниями малого и среднего бизнеса и индивидуальными предпринимателями, предоставляет клиентам широкий выбор финансовых продуктов и услуг – расчетно-кассовое обслуживание, управление наличностью, инкассации для компаний малого и среднего бизнеса, денежные переводы, дебетовые и кредитные карты, валютно-обменные операции, кредиты на приобретение недвижимости и автотранспорта, потребительское кредитование, а также различные виды срочных вкладов в рублях, долларах и евро.

Обслуживание компаний малого и среднего бизнеса является важнейшим стратегическим направлением  деятельности «МДМ Банка». Банк предлагает малым предприятиям богатый набор традиционных банковских продуктов и услуг, в том числе депозиты, кредитные и лизинговые продукты, расчетно-кассовое обслуживание.

Операционный офис может  осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;  
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Операционный офис ОАО «МДМ Банк» помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение (уступка) прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.