Отчет по практике в коммерческом банке

       4. Денежные переводы по системе «Юнистрим»

    СБ "ГУБЕРНСКИЙ" (ОАО) предоставляет  физическим лицам возможность получать денежные переводы в рублях РФ, долларах США и евро по Международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ».  «ЮНИСТРИМ» – Международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета, являющаяся одной из лидеров на рынке международных денежных переводов в Российской Федерации. Осуществить денежный перевод можно в долларах США и евро в ближнее и дальнее зарубежье, а также в рублях РФ — в пределах Российской Федерации и некоторые страны ближнего зарубежья.  
 
Преимуществами системы «ЮНИСТРИМ» являются:

• Стоимость  перевода — одна из самых низких на мировом рынке денежных переводов, от 1,5 % в зависимости от направления перевода;  
• Самый низкий процент по переводам в СНГ;  
• Скорость перевода — от 10 мин., абсолютная надежность;  
• Удобство — простота оформления, все за клиента оформляет операционист, не требуется открытие счета;  
• Широкая география — 45 000 пунктов в 90 странах мира  
Рассчитать стоимость перевода можно самостоятельно с помощью Калькулятора ЮНИСТРИМ.  
 

    3.Расчетно- кассовое обслуживание

    Главным приоритетом «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) всегда были и остаются клиенты. В  основу взаимоотношений с клиентами  заложена позиция Банка — надежного  финансового партнера и заинтересованность в развитии бизнеса каждого клиента.  Расчетное обслуживание — одна из основных услуг универсальных банков, которая востребована практически всеми категориями клиентов и не зависит от сферы деятельности юридического лица. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) открывает и ведет текущие счета предприятий, организаций и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте. Высокое качество обслуживания, индивидуальный подход к каждому клиенту  - фирменный знак нашего Банка.  
Расчетно-кассовое обслуживание в Банке основывается на максимально тщательном и быстром проведении операций. Специалисты банка проводят постоянное консультирование клиентов по всему спектру услуг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   

1.6 Депозитная политика комбанка

   Вклад (депозит) –это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.

Депозитная политика коммерческого банка

 

     

       

       

     

       
 

     

     

       
 
 
 
 
 
 
 

     Рисунок 1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики

     коммерческого банка 

    1. Депозит "Стандартный" – Выбор срока и процентной ставки - исходя из ваших потребностей. Чем больше срок нахождения денежных средств на депозите, тем выше процентная ставка. Ежедневное начисление процентов. Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро). 
Выплата процентов:  
Ежемесячно, Ежеквартально , В конце срока депозита 
Капитализация процентов: возможно. 
Начисление процентов - производится ежедневно. 
Пополнение, частичное изъятие суммы депозита - не предусмотрено. 
Досрочное расторжение – возможно по процентной ставке, соответствующей фактическому сроку нахождения денежных средств на депозите. В случае если сумма процентов ранее уплаченных превышает сумму причитающихся к выплате процентов, в связи с досрочным расторжением договора, Банк вправе произвести возврат депозита за вычетом излишне уплаченных процентов путем их удержания из суммы депозита.

 
        2. Депозит "Пополняемый" – Возможность пополнение депозита с сохранением действующей по договору процентной ставки. Выплата процентов возможна ежемесячно, ежеквартально и в конце срока действия договора. Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро). 
Пополнение депозита – Возможно в течение первой половины срока действия договора, минимальная сумма пополнения депозита 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро).Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока депозита 
Капитализация процентов: возможно. 
Процентная ставка – фиксированная и действует в течение всего срока действия договора. 
Досрочное расторжение и частичное изъятие суммы депозита - не предусмотрено.

    3. Депозит "Управляемый" – Депозит, с помощью которого вы сможете мобильно управлять своими финансами. Возможность пополнения и частичного изъятия суммы депозита без изменения процентной ставки. 

Депозит с возможностью пополнения и частичного изъятия суммы депозита 
Минимальная сумма депозита – 1 000 000 рублей (40 000 долларов США, 30 000 евро) 
Процентная ставка – фиксированная и действует в течение всего срока действия депозита. 
Пополнение депозита – Возможно в течение первой половины срока действия договора, минимальная сумма пополнения депозита 1 000 000 рублей (40 000 долларов США, 30 000 евро). Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока депозита 
Капитализация процентов: возможно 
Частичное изъятие суммы депозита – возможно в течение второй половины срока действия договора без изменения процентной ставки и потери процентов, при условии сохранения суммы неснижаемого остатка 20% от первоначальной суммы депозита. 
Досрочное расторжение договора – возможно по процентной ставке, соответствующей фактическому сроку нахождения денежных средств на депозите. В случае если сумма процентов ранее уплаченных превышает сумму причитающихся к выплате процентов, Банк вправе произвести возврат депозита за вычетом излишне уплаченных процентов путем их удержания из суммы депозита.

    4. Депозит "НДС" – Краткосрочный депозит с гибкими условиями размещения.  
Процентные ставки и условия обсуждаются индивидуально с каждым клиентом. Ставка – 9,5 % Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро) 
Срок заключения договора - 90 дней 
Частичное изъятие суммы депозита – возможно до минимальной суммы депозита 500 000 руб. спустя 60 дней с момента начала действия депозитного договора без изменения % ставки 
Выплата процентов: В конце срока депозита 
Капитализация процентов: нет 
Начисление процентов - производится ежедневно. 
Пополнение – предусмотрено в течение 60 дней с момента начала действия депозитного договора. 
Досрочное расторжение – возможно спустя 61 дней с момента начала действия депозитного договора без изменения % ставки.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.7 Кредитная политика комбанка

Кредитная политика - система денежно-кредитных мероприятий, используемых государством для достижения определённых экономических целей и представляющая собой один из элементов общехозяйственной политики. - это политика коммерческой организации на рынке кредитов. Обычно компания берет банковские кредиты и уплачивает плату по ним – процент, но при этом хранит свои временно свободные денежные средства на счетах в банках  и при определенных условиях их хранения может получать за это процентный доход от банка. При каких – то обстоятельствах компания может сама давать кредиты в разных формах другим участникам рынка и получать от этого процентный доход. 

    Физические  лица

     
Кредиты на потребительские нужды: 
"Кредит без поручителей" 
"Кредит другу"

Кредит  на потребительские  нужды "Кредит без  поручителей" 
Без залога и поручителей!

    Цель кредита - потребительские нужды

         Валюта кредита - рубли

    Минимальная сумма кредита на одного Заемщика - 50 000 рублей

    Максимальная сумма кредита на одного Заемщика - 150 000 рублей

    Срок кредитования - 12, 24 или 36 месяцев

    Процентная ставка за пользование кредитом - 26% годовых

    Комиссия за выдачу кредита - 4% от суммы кредита (взимается единовременно до выдачи кредита)

    Комиссия за обслуживание и сопровождение кредита - 500 рублей (взимается ежемесячно)

    Обеспечение - без залога и поручителей

    Способ выдачи кредита - наличными денежными средствами через кассу Банка

Условия погашения кредита

    Порядок погашения задолженности по Кредитному договору - погашение кредита – ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита;

    Погашение процентов за пользование кредитом – ежемесячно;

    Погашение комиссии за обслуживание и сопровождение кредита – ежемесячно одновременно с погашением кредита и процентов за пользование кредитом

    Способ погашения - путем списания денежных средств с текущего счета Заемщика

    Досрочное погашение - допускается с согласия Банка (без штрафных санкций и дополнительных комиссий)

Требования  к Заемщику

Возраст - от 23 года 
                - до 53 лет для женщин 
                - 58 лет для мужчин

на момент окончания срока действия Кредитного договора. Регистрация и фактическое проживание при предоставлении кредита: Екатеринбург, Свердловская область или населенный пункт, в котором расположено подразделение Банка. Стаж работы на текущем месте - не менее 6 месяцев

Перечень  документов, предоставляемых Заемщиком в Банк для рассмотрения вопроса о выдаче кредита:

1. Заявление-Анкета  на предоставление кредита  
2. Согласие субъекта кредитной истории на получение пользователем кредитной истории основной части кредитной истории (по форме, действующей в Банке)  
3. Паспорт гражданина РФ  
4. Дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор Клиента): 
- Свидетельство ПФР; 
- Водительское удостоверение; 
- Загранпаспорт  
- Удостоверение личности военнослужащего; 
- Военный билет.  
5. Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, подписанная со стороны предприятия и заверенная печатью предприятия, за последние 6 месяцев – оригинал документа хранится в Банке  
6. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) – при наличии

Кредит  на потребительские  нужды "КРЕДИТ ДРУГУ" 
Максимальная сумма не ограничена!

Условия предоставления кредита:

Цель  кредита - Потребительские нужды 
Валюта кредита - Рубли 
Минимальная сумма кредита на одного Заемщика - 50 000 рублей 
Максимальная сумма кредита на одного Заемщика - Не ограничена  
Срок кредитования - 12, 24, 36, 48, 60 месяцев 
Процентная ставка за пользование кредитом - 12 месяцев - 18% годовых 
                                                                               - свыше 12 месяцев - 25% годовых 
Единовременная комиссия за выдачу кредита - 2% от суммы кредита 
Ежемесячная комиссия - 250 рублей