Отчет по практике в коммерческом банке

 

1.4 Перечень основных банковских операций по пассиву и активу

    БАНКОВСКИЕ  ОПЕРАЦИИ — проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов.

    К банковским операциям  относятся:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков -корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

    Различают: а) АКТИВНЫЕ операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы, то есть предоставление кредита, покупка ценных бумаг. Они делятся на:

    1.Капитальные активы- здания, , сооружения, оборудование, 

      2. Текущие активы- денежная наличность банков(кассовые остатки), учет векселей (краткосрочные обязательства), ссуды(80% прибыли), ценные бумаги(до 25% прибыли)-а)операции РЕПО б)ценные бумаги до 6 месяцев (дилерские операции) в) ценные бумаги свыше 1 года (банковские инвестиции).

    б) ПАССИВНЫЕ операции, посредством которых банки формируют финансовые ресурсы, то есть привлечение вкладов, продажа ценных бумаг для последующего использования в качестве активных средств. Различают:

    1. Собственные средства банка(10 %)- уставный капитал(5 миллионов евро), резервный капитал(не менее 15 % от уставного капитала), другие фонды, нераспределенная прибыль.

    2. Привлеченные денежные средства(90%)- остаток средств на расчетном, текущем и других счетах- юридические лица(вклады до востребования), депозиты до востребования и срочные депозиты физических и юридических лиц, остатки на корреспондентских счетах, кредиты привлеченных из других банков(МБК), централизованное кредитование(ЦБ), операции РЕПО

    в) КОМИССИОННЫЕ (ПОСРЕДНЕЧЕСКИЕ) операции — оказание услуг, выполнение поручений;

    г) КОНСАЛТИНГОВЫЕ операции.

Перечень  основных банковских операций по пассиву и активу Губернского банка

Частным лицам- Активные

• Вклады
• Кредитование
• Переводы
• Прием платежей
• VIP-зал
• Система страхования вкладов
• Аренда индивидуального банковского сейфа
• Банковские карты
• Операции с драгоценными металлами
• Операции с ценными бумагами
• Банкоматы и ПВН Банка
• Тарифы

Юридическим лицам- Пассивные

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Система ДБО (ИНТЕРНЕТ-БАНК)
• Депозиты
• Банковские гарантии
• Операции с ценными бумагами
• Международные расчеты и валютный контроль
• Корпоративные карты
• Брокерское обслуживание
• Кредитование

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.5  Перечень банковских услуг по которым банки получают комиссионный доход

     БАНКОВСКИЕ  УСЛУГИ - операции банков:  
- по управления имуществом (доверительные операции);  
- по выпуску, размещению и хранению ценных бумаг, а также по управлению ими;  
- по платежному обороту: операции с валютой, инкассация векселей и чеков и др. 

Перечень  банковских услуг  по которым банки  получают комиссионный доход 

1. прием платежей

 

    В кассах и банкоматах «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) осуществляется прием коммунальных и других платежей в адрес организаций, оказывающих услуги населению. Активный рост банкоматной сети и офисов Банка как на территории Свердловской области, так и за ее пределами, делает данную услугу еще доступнее и удобнее для населения. 

ПРОВЕДЕНИЕ  ОПЕРАЦИЙ ПО ОПЛАТЕ УСЛУГ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТ "СБ "ГУБЕРНСКИЙ" (ОАО) 
 
1. Вставьте банковскую карту и наберите ПИН-код, подтвердив его клавишей «Ввод». 
2. В меню: "Выберите тип операции" - выбрать клавишу "Платежи". 
3. В меню: «Выберите получателя платежа» - выберите: - «Оплата телефона»; - «Коммунальные платежи». 
4. Откроется меню выбранного получателя платежа 
  - ОАО "Уралсвязьинформ" - набрать номер телефона; 
  - ООО "ЕРЦ" - набрать номер лицевого счета; 
  - ОАО «Екатеринбургэнергосбыт» - набрать номер лицевого счета; 
5. В меню: "Введите сумму платежа" - набрать сумму, включая копейки, которую вы хотите оплатить. 
6. При успешном завершении платежа - выйдет чек, подтверждающий оплату.

Не забудьте забрать карту 

    2. денежные переводы

    Одно  из основных направлений нашей работы — денежные переводы и платежи. Мы осуществляем переводы денежных средств, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределы. С нашей помощью вы легко можете оформить банковский перевод, в том числе перевод без открытия счета. 

 
Свердловский Губернский Банк предлагает воспользоваться следующими видами денежных переводов:

    1. Денежные переводы в рублях - Свердловский Губернский Банк  предлагает Вам осуществить перевод в рублях со счета или без открытия счета, как на свое имя, так и на имя другого лица:

• В  любое структурное подразделение  «СБ «ГУБЕРСНКИЙ» (ОАО) на  счета и во вклады;  
• По территории Российской Федерации в другую кредитную организацию для зачисления на действующий счет; 
• За пределы Российской Федерации в другую кредитную организацию для зачисления на действующий счет или выплаты наличными.

    В Губернском Банке возможно осуществлять переводы в рублях практически во все страны - бывшие республики СССР, в том числе перевод в Армению, Грузию, Молдову, Республику Беларусь и Таджикистан для зачисления на действующий счет или выплаты наличными. При переводе валюты РФ на территории РФ  необходимо знать имя (наименование) получателя, наименование банка, который будет выплачивать перевод, его реквизиты (БИК и корреспондентский счет), номер счета получателя перевода (если есть). В соответствии с законодательством Российской Федерации существуют следующие ограничения для переводов без открытия счета в российских рублях: 
• физические лица — резиденты имеют право перевести из РФ без открытия банковского счета валюту РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США по курсу Банка России на дату осуществления указанного перевода; 
• физические лица — нерезиденты на территории РФ в валюте РФ могут рассчитываться только через банковские счета.

      2. Денежные переводы в иностранной валюте - Губернский Банк  быстро и качественно переведет иностранную валюту по международной системе SWIFT по выгодным тарифным ставкам. Благодаря мобильной корреспондентской сети Банка и корреспондентским счетам в крупнейших банках мира, Ваши родные и близкие получат средства в течение 1-2 банковских дней. Благодаря системе SWIFT физические лица имеют возможность со своего валютного счета осуществлять банковские переводы на такие цели, как лечение, обучение, страхование, приобретение товаров для личного пользования и т.д., подтвердив данную операцию соответствующим обосновывающим документом (счет, договор, страховой полис и т.д.). Большой популярностью у населения пользуются переводы без открытия счета в пользу физических лиц. В соответствии с законодательством РФ такие переводы для граждан РФ ограничены суммой 5000 долларов США (эквивалент в других валютах) и неограничены суммой для иностранных граждан. Обращаем ваше внимание на то, что на территории Российской Федерации переводы в иностранной валюте между резидентами осуществляются только через банковские счета. Если международный денежный перевод осуществляется впервые необходимо иметь при себе:

- удостоверение  личности (если Вы - иностранный гражданин,  то дополнительно действующую  миграционную карту) 
- реквизиты банка-получателя (SWIFT-код, наименование банка) 
- номер счета получателя 
- ФИО получателя

Если международный  денежный перевод осуществляется повторно: 
- достаточно иметь при себе только удостоверение личности. Информация по предыдущим переводам хранится в системе.

Выплата переводов в Банке:Через Губернский Банк  Вы можете получить перевод денежных средств в иностранной валюте из-за границы. Банк выплачивает переводы денежных средств в иностранной валюте, поступившие из-за границы:

• через  зачисление на счет. Поступившие средства зачисляются на счет, указанный отправителем перевода.  
• наличными деньгами без открытия счета. По желанию получателя поступившие денежные средства могут быть выплачены наличной иностранной валютой или зачислены на его счет.

    При поступлении денег на валютный счет получателю предоставляется возможность получить средства в валюте перевода или конвертировать их в российские рубли или другую иностранную валюту. Для того чтобы Вам могли перечислить денежные средства из-за границы, Вам необходимо сообщить отправителю следующие реквизиты: 
• SWIFT-код;  
• наименование банка — "SB "Gubernsky" (JSC);  
• фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;  
• номер счета получателя (20 цифр);  
• паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета). 
 
     3. Денежные переводы по системе «Вестерн Юнион»

    Банк предоставляет физическим лицам возможность отправлять и получать денежные переводы в долларах США и рублях РФ по системе «ВЕСТЕРН ЮНИОН»  Международная система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» - это быстрый, надежный и удобный способ отправлять и получать деньги от одного частного лица другому без открытия банковского счета по всему миру. Система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» охватывает более 200 стран и объединяет свыше 345 000 пунктов обслуживания, в том числе свыше 1500 пунктов в России, странах СНГ и Балтии.  
 
Преимущества системы «ВЕСТЕРН ЮНИОН»: 

    • надежность - каждый денежный перевод  защищен системой безопасности, которая  обеспечивает незамедлительную выплату  денег только указанному вами лицу;  
• скорость - деньги можно получить всего через несколько минут после их отправления  
(необходимо учитывать расписание работы пункта и разницу во времени между часовыми поясами);  
• удобство - клиенту «ВЕСТЕРН ЮНИОН» не нужно открывать счет в банке или приходить в строго определенное отделение банка для получения перевода, так как деньги выплачиваются в любом пункте обслуживания «ВЕСТЕРН ЮНИОН» в стране.  
 
Система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» взимает фиксированную плату по тарифной сетке в зависимости от размера пересылаемой суммы и страны назначения перевода. Плата за перевод удерживается только с отправителя. Переводы отправляются и выплачиваются в российских рублях и долларах США.