Отчет о прохождении практики в ОАО «Сбербанк России»

Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за всю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2  ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА

 

2.1 Характеристика отдела  по работе с партнерами

 

Отдел по работе с партнерами  является самостоятельным структурным подразделением Приморского отделения Сбербанка № 8635 ОАО «Сбербанк России» (Банк). В своей работе данный отдел руководствуется законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, Уставом Сбербанка России, решениями органов управления Сбербанка России, Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России», нормативными и распорядительными документами Сбербанка России, Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России», и Положением об отделе. Отдел по работе с партнерами  выполняет работу, исходя из возложенных на него задач и функций в соответствии с перспективными и текущими планами работы.

Задачами отдела являются:

- осуществление продаж продуктов  Сбербанка через каналы партнеров;

- координация продаж продуктов и услуг партнеров через каналы Сбербанка.

Функции отдела:

1) Организация взаимодействия сотрудничества  с партнерами по направлениям:

- автодилеры;

- риелторы, застройщики, инвесторы;

- Негосударственные Пенсионные  Фонды, Пенсионный Фонд РФ;

- эквайринговые партнеры (организации  – партнеры, заключающие договоры  со Сбербанком (банком - эквайером) по  приему к оплате платежных  карт в качестве средства оплаты  товара, работ, услуг);

- биллинговые партнеры (предприятия  связи);

- страховые компании.

2) Осуществление привлечения канальных  и продуктовых партнеров на  уровне региона.

3) Организация взаимодействия с  партнерами на уровне отделений  Сбербанка (ОСБ), подчиненными внутреннего  структурного подразделения (ВСП).

4) Организация и осуществление продаж продуктов Сбербанка через каналы партнеров.

5) Координация продаж партнеров  через каналы продаж Сбербанка.

6) Организация розничного обслуживания  клиентов партнеров федерального  уровня и уровня ОСБ, подчиненных  ВСП совместно с другими подразделениями на уровне ОСБ.

7) Построение системы управления  продажами в рамках партнерских  программ на уровне ОСБ.

8) Координация работы вертикали  розничных продаж на уровне  ОСБ по отраслевому признаку.

9) Внедрение методологий и процедур  продажи розничных продуктов в ОСБ.

10) Определение и доведение бизнес - планов, целевых финансовых показателей  по работе с партнерами до  ОСБ.

11) Управление показателями деятельности  подчиненных подразделений в  ОСБ.

12) Подготовка и инициация предложений  по разработке продуктов в рамках партнерских программ.

13) Осуществление контроля выполнения  контрольных показателей бизнес -планов и планов оперативных  мероприятий на регулярной основе.

14) Осуществление установленных  мероприятий в целях противодействия  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

15) Экспертиза (согласование) проектов  решений органов управления банка, внутренних нормативных и распорядительных  документов по профилю деятельности  подразделения.

16) Организация деятельности подчиненной  филиальной сети по вопросам, относящимся к компетенции подразделения.

17) Участие в обучении, тестировании, аттестации и т.д. сотрудников  по всей вертикали техники  безопасности по направлению  деятельности подразделения.

18) Совместно с подразделением  процессов и технологий участие  в постановке задач в области ИТ и приемке автоматизированных систем.

Показателями эффективности деятельности отдела являются:

1) выполнение контрольных показателей  бизнес - плана Приморского отделения  № 8635 ОАО «Сбербанк России»;

2) выполнение контрольных показателей  качества обслуживания клиентов в рамках Банка при работе с партнерами;

3) % выполнения планов реализации  ключевых розничных проектов  согласно стратегическим инициативам  в рамках Приморского отделения  № 8635 ОАО «Сбербанк России».

Отдел возглавляет Начальник отдела, который назначается на должность и освобождается от должности приказом Управляющего Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России». Назначение производится по представлению Заместителя Управляющего Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России», курирующего розничный бизнес.

Начальник отдела выполняет следующие функции:

- организует разработку и контролирует  выполнение перспективных и текущих  планов работы;

- проводит систематический анализ  состояния дел по вопросам, входящим  в компетенцию отдела, и на  его основе готовит предложения  руководству Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России» по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы отдела;

- обеспечивает разработку и  выносит на утверждение руководству  Приморского отделения № 8635 ОАО  «Сбербанк России» Положение  об отделе;

- утверждает распределение обязанностей между своими сотрудниками;

- утверждает должностные инструкции  работников отдела;

- участвует в работе коллегиальных  органов Банка при обсуждении  вопросов, касающихся деятельности  отдела;

- обеспечивает взаимодействие  с самостоятельными структурными подразделениями  Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России» для решения задач отдела;

- представляет отдел в филиалах  и подразделениях Банка, а также  внешних организациях в пределах  своей компетенции.

- решает оперативные вопросы, рассматривает входящую и исходящую корреспонденцию, подписывает документы по вопросам, относящимся к деятельности отдела в пределах своих полномочий;

- запрашивает информацию у структурных  подразделений территориальных  банков в рамках своей компетенции и в соответствии с действующими процедурами Сбербанка России;

- представляет на утверждение  курирующему руководителю Приморского  отделения № 8635 ОАО «Сбербанк  России» предложения о структуре  и штатной численности отдела, приеме на работу, перемещении и увольнении работников, поощрении отличившихся работников и наложении взысканий за нарушение трудовой дисциплины и упущения в работе;

- способствует созданию необходимых  условий труда и благоприятного  морально - психологического климата  в коллективе;

- обеспечивает соблюдение работниками отдела трудовой дисциплины;

- обеспечивает исполнение решений  органов управления и рабочих  органов Сбербанка России и  Приморского отделения № 8635 ОАО  «Сбербанк России», в том числе, решений руководства Сбербанка  России и Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России» по сохранению коммерческой тайны, и соблюдение надлежащего режима конфиденциальности в деятельности отдела;

- обеспечивает исполнение требований  законодательных и иных государственных  нормативных правовых актов и внутренних документов Сбербанка России и Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России» по охране труда и пожарной безопасности всеми работниками отдела;

- осуществляет работу с кадровым  составом отдела, в том числе  функции наставничества.

Начальник отдела обладает правом подписания договоров (соглашений) и финансовых документов в соответствии с приказами по Банку и (или) выданной доверенностью.

В период временного отсутствия Начальника отдела исполнение его обязанностей возлагается на одного из сотрудников, а в случае его отсутствия - на иного работника отдела в соответствии с приказом Управляющего Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России» или лица им уполномоченного.

Клиентами и партнерами Сбербанка могут быть предприятия и организации любой организационно - правовой формы, резиденты и нерезиденты. Широкая филиальная сеть Банка, система расчетов Сбербанка России, гибкая кредитная политика и квалифицированный персонал направлены на развитие и процветание бизнеса как  клиентов, так и партнеров данного банка.

 

2.2 Эквайринговые услуги  ОАО «Сбербанк России»

 

В ходе прохождения практики в отделе по работе с партнерами я подробно ознакомилась с эквайринговыми услугами Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России».

Банковские карты становятся широко распространенной формой платежа за товары и услуги и все активнее заменяют наличные, поэтому активно развивается эквайринг. Эквайринг — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком - эквайером путём установки на предприятиях торговли (услуг) платёжных терминалов (POS-терминалов) или импринтеров (механических устройств, предназначенных для оформления слипа при совершении операции с платёжной картой).

Чтобы воспользоваться эквайрингом, необходимо заключить соответствующий договор с банком. В нем будут отражены условия установки и обслуживания необходимого для работы оборудования, размер комиссионного вознаграждения, срок возмещения денежных средств и т.д. Условия обслуживания формируются банком индивидуально для каждой торговой организации.

Комиссионное вознаграждение банка составляет определенный процент от суммы покупки в торговой точке по банковской карте. Размер его устанавливается банком для каждой торговой организации персонально, так как зависит от многих факторов. Например, от сферы деятельности организации, от ее среднемесячного торгового оборота, от того, как давно она работает на рынке и сколько имеет точек продаж, от объема занимаемой торговой точкой площади, от типа связи и т.д. Следует отметить, что определенный процент от полученной комиссии банк - эквайер отдает платежной системе (в среднем 1,1%) и банку - эмитенту, и это также отражается на ее размере. Таким образом, банк - эквайер с учетом этих выплат не может опустить величину комиссии ниже определенного уровня, ведь тогда он окажется в минусе. Из - за высокой конкуренции на данном рынке комиссии банков находятся примерно на одном уровне, варьируясь в диапазоне от 1,5% до 4% от суммы трансакции. Если оборот предприятия значительный, то комиссия снижается до минимальной отметки, примерно до 1,5%.

Эквайрингом могут воспользоваться как те торговые предприятия, у которых уже есть расчетный счет в банке, так и те, у которых он не открыт. Это не является обязательным условием банка. Просто в том случае, если у организации нет счета в банке, ей придется предъявлять большее количество документов, необходимых для заключения договора.

Сроки возмещения в банках - от одного до трех дней. Зачастую, если у организации расчетный счет открыт в банке - эквайере, зачисление общей суммы операций за день за вычетом банковской комиссии происходит на следующий рабочий день. Если счет открыт в другом банке, то перевод средств осуществляется посредством межбанковских расчетов. В таком случае срок зачисления возмещения увеличивается и может достигать двух - трех дней. Бывает и так, что некоторые банки сначала ждут полного возмещения со стороны платежных систем и только после этого осуществляют перевод средств. При таком подходе сроки возмещения могут достигать трех - пяти дней.

В настоящий момент в мире существует более 18 миллионов предприятий торговли и сервиса, где имеется возможность оплатить покупки с помощью платёжных карт.

Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa и MasterCard, к таким банкам относится и ОАО «Сбербанк России».

На примере ОАО «Сбербанк России» эквайринговые услуги выглядят так:

1. Предприятие заполняет заявку  и подписывает со Сбербанком  договор эквайринга.

2. Сбербанк России производит  установку оборудования для приема карт и проводит обучение персонала правилам приема карт к оплате.

3. Покупатель предъявляет карту  для оплаты покупки.

4. Проведение операции занимает  не более минуты.

5. Перечисление денежных средств  на расчетный счет организации за вычетом комиссии за осуществление расчетов.

Преимущества использования эквайринга:

             1. Повышение количества клиентов  и оборотов предприятия за  счет:

- привлечения новых клиентов - владельцев  банковских карт;

- повышения среднего размера покупки;

- клиенты не ограничены имеющейся  суммой наличных средств;

- владельцы карт легче решаются  на незапланированные покупки;

- покупок в кредит по кредитным  карточкам.

2. Безопасность и удобство платежей:

- нет опасения фальшивых банкнот  и мошенничества;

- меньше наличных средств в  кассе;

- работать с картами намного  проще и удобней;