Особенности построения денежной системы

При монометаллизме главенствующее положение во всей денежной системе принадлежит только одному металлу, несмотря на наличие других средств обращения. При золотом монометаллизме господствующая роль золота закреплялась путем:

• установления свободной чеканки только для золота, а монеты из других металлов подлежат закрытой чеканке;
• наделения золотых монет силой законного платежного средства в неограниченных размерах, при одновременном ограничении платежной силы других монет;
• установление свободного размена неполноценных монет и банкнот на золотые монеты, в силу чего серебряные и медные монеты и банкноты, служат лишь знаками определенного количества золота.                    

Существовало  три разновидности  монометаллизма:  золотомонетный, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт. 

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости. Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.                                              Золотослитковый стандарт хорош тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при управлении определенной суммы.

Основные черты  золотослиткового стандарта:

• свободное  обращение золота отсутствует;
• ограниченный  обмен банкнот на золото при  предъявлении определенного количества национальных денежных единиц;
• наличие  значительных золотых запасов   в странах,  вводивших  этот стандарт;
• ввоз  в страну золота относительно  свободный;
• действовал  до экономического кризиса.

     Наконец особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е., на иностранную валюту разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключается в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.                                                                                                                  С 30 -х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием  общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда. Эта система  окончательно утвердилась после  мирового кризиса, когда были ликвидированы  все формы золотого стандарта.                                           Для денежных систем, построенных на обороте кредитных денег характерны:

1. вытеснение  золота как из внутреннего,  так из внешнего оборота и  оседание его в золотых резервах (в первую очередь в банках); при этом золото продолжает  выполнять функцию сокровища;
2. выпуск  наличных и безналичных денежных  знаков на основе, кредитных операций  банков;
3. развитие  безналичного денежного оборота  и  сокращение  наличного денежного  оборота;
4. создание  и развитие механизмов денежно-кредитного  регулирования  со стороны государства;
5. переход  к неразменным на золото кредитным  деньгам;
6. национальная  денежная единица становится  банкнота  центрального  банка;
7. выпуск  банкнот в обращение в порядке  кредитования государства банками,  а также под прирост официальных  золотых и           валютных резервов;
8. сохранение  в денежной системе некоторых  стран наряду с банкнотами  бумажных денег (казначейских  билетов);
9. расширение  эмиссии банкнот для покрытия  дефицита  бюджета,  что вызывает  перерождение их в бумажные  деньги;
10. развитие  и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного.

2. Особенности денежной  системы России

2.1 Особенности функционирования денежной системы в России

   Правовые  основы функционирования денежной системы  в России определены Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банк России)».                                                                                                                  Официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ).                                                                                   Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.                                                                                       Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:                                                                                                

• прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;                                   
• создание резервных фондов банкнот и монет;                                                                                                         
• определение правил хранения, перевозки и инкассации;                                                                                         
• наличных денег;                                                                                                                                                             
• установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;                                                                                                                                                                           

Денежная система  представляет собою единую в масштабах  страны информационно-управляющая  систему движения и использования  особого информационного объекта - денег, с помощью которых осуществляются многообразные задачи учета и  управления обществом, экономическими субъектами и физическими лицами.                                                                                                                                               В Российской Федерации допускаются к функционированию две денежные системы - национальная и нерезидентная (валютная).                                                                                                                                               В национальной денежной системе используется единственный вид денежной информации - национальные деньги. Эта денежная система является замкнутой внутри территории страны и не имеет выхода за ее пределы.                                                                                                                                              Данное положение может быть изменено лишь в рамках межгосударственных соглашений с иными странами об использовании российской национальной валюты в финансовом общении между Россией и этими странами или в рамках использования российских денег во внутреннем денежном обороте этих стран.   В валютной денежной системе могут использоваться несколько видов денежной информации - нерезидентных денег (валют).                                                                                                                            Валютная денежная система является разомкнутой и имеет связь с денежными системами других стран. Принципы функционирование обеих денежных систем по основным техническим, технологическим и правовым характеристикам одинаковы. 
 
 
 
 
 
 

2.2. Роль Центрального банка в денежной системе

      Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех иных инструментов денежной политики.

      Большинство центральных банков ряда ведущих  стран мира наиболее тесно сотрудничают с рядом крупных институтов, которые представляют собой ядро банковской системы. 

      Эффективность комбинирования применяемых одновременно инструментов денежно-кредитной политики зависит от успешного их сочетания при достижении разных по срокам целей. Примером инструментов долгосрочного регулирования служат традиционные инструменты денежной политики (например, политики минимальных резервов, политики рефинансирования и др.). Осуществлению краткосрочных целей служат как нетрадиционные инструменты, например операции «своп» в рамках валютной политики, арбитраж в рамках политики открытого рынка, так и некоторые традиционные инструменты.

      Как результат взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного курса, которую осуществляет Банк России, произошло увеличение золотовалютных резервов нашей страны.

      Деятельность  Банка России по направлению развития платежной системы направлена на увеличение ее надежности и эффективности, с целью  обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны.

      Задачи  Центрального Банка:

1. обеспечение защиты интересов вкладчиков и банков;
2. регулирование денежного обращения;
3. надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
4. проведение единой денежно-кредитной политики;
5. осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

      Функции Банка России:

      1) разработка и проведение единой  государственной денежно-кредитной политики, которая направлена на защиту и обеспечение устойчивости валюты;

      2) единоличное осуществление эмиссии  наличных денег и организация  их обращения;

      3) осуществление роли кредитора  последней инстанции для кредитных  организаций;

      4) создание правил осуществления  расчетов в стране;

      6) осуществление государственной  регистрации кредитных организаций  и другие функции.

      Банк  России совместно с Правительством страны обмениваются информацией о  предполагаемых действиях, которые  имеют общегосударственное значение, координируют свою политику.

      Банк  России оказывает услуги консультации Министерства финансов  страны относительно вопросов выпуска государственных  ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия  на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.  
 
 
 
 

3. Анализ состояния денежной системы России                                                          3.1 Анализ динамики показателей денежной системы России в 2009-2011 гг.

      Денежная  масса М2 - это сумма наличных денег  в обращении и безналичных  средств. В показатель денежной массы  в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и  физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях.

      В составе денежной массы выделено два компонента.

      Наличные  деньги в обращении (денежный агрегат  М0) - наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монету в обращении.

      Безналичные средства - остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций  и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним и не включают данные по кредитным организациям с отозванными лицензиями.