Основные функции и обязанности Банка России

    15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

    16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

    17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

    18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

    18.1) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации,  в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом; 
 

    4. Банковский надзор Центрального банка Российской Федерации

    Банк  России как орган банковского  регулирования и банковского  надзора обязан обеспечивать поддержание  стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и  кредиторов – это является главной целью банковского регулирования и надзора. При этом регулирование и надзор имеют установленные законодательством пределы - согласно ст.56 Закона о ЦБ РФ, Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

    Банковский  надзор - это надзор, осуществляемый уполномоченными государством организациями  за соблюдением банками и другими  кредитными организациями определенных правил устройства и функционирования банковской системы. Говоря точнее - это надзор со стороны Банка России за соблюдением кредитными организациями в своей деятельности федеральных законов и нормативных актов ЦБ РФ¹.

    Уточняя определение банковского надзора, Н.Ю.Ерпылева обращает внимание на то, что надзор (наблюдение) может быть дистанционным и контактным. Кроме того, надзор включает в себя наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациями установленных им нормативных актов (в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности), а также применение предусмотренных банковским правом санкций в случае их нарушения. Цели банковского надзора не имеют самостоятельного значения, а подчинены целям регулирования банковской системы. Значение же банковского надзора заключается в том, что он используется для управления рисками в банковской системе².

    Согласно  письму ЦБ РФ от 23 июня 2004 г. №70-Т «О типичных банковских рисках»³ под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь или ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.).

    Наиболее  типичными банковскими рисками, подлежащими банковскому регулированию  и надзору, согласно письму ЦБ РФ являются:

    Кредитный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора.

    Страновой риск (включая риск неперевода средств) - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента).

    Рыночный  риск - риск возникновения у кредитной  организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов. Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риск.

    Фондовый  риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе  закрепляющие права на участие в  управлении) торгового портфеля и  производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.

    Валютный  риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов по открытым кредитной организацией позициям в иностранных валютах и (или) драгоценных металлах.

    Процентный  риск - риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам кредитной организации.

    Риск  ликвидности - риск убытков вследствие неспособности кредитной организации  обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности  возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств кредитной организации (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами кредитной организации) и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения кредитной организацией своих финансовых обязательств.

    Операционный  риск - риск возникновения убытков  в результате несоответствия характеру  и масштабам деятельности кредитной  организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.

    Правовой  риск - риск возникновения у кредитной  организации убытков вследствие:

    несоблюдения  кредитной организацией требований нормативных правовых актов и  заключенных договоров;

    допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах); несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации);

    нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных  договоров.

    Риск  потери деловой репутации кредитной  организации (репутационный риск) - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.

    Стратегический  риск - риск возникновения у кредитной  организации убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при  принятии решений, определяющих стратегию  деятельности и развития кредитной  организации (стратегическое управление), и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитной организации, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации.

    Таким образом, общей целью банковского  надзора является:

    - поддержание денежной и финансовой  стабильности и принятие в  случае необходимости мер по  финансовому оздоровлению и санированию  банков;

    - обеспечение эффективности банковской  деятельности путем установления  требований к качеству капитала  и активов. Банковский надзор  включает также оценку внутреннего  контроля, качества управления рисками,  внутренних банковских операций  и финансового положения;

    - защита интересов вкладчиков. Осуществление  надзора за деятельностью банков, и особенно тех, которые не  могут выполнить свои обязательства  по отношению к вкладчикам.

    В современном банковском регулировании  надзорные полномоция являются базисными.

    Надзорные и регулятивные полномочия Банка  России выражаются в государственной  регистрации кредитных организаций  и лицензировании банковских операций, в установлении для кредитных  организаций обязательных экономических  нормативов, а также правил проведения банковских операций, правил бухгалтерского учета, составления статистической отчетности, в предъявлении квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации.  
 
 
 
 
 
 

    Заключение

    Главной особенностью Банка России в настоящее время  является  то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи (управлению кредитной системой.

    Административные  функции можно условно разделить  на организаторскую и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

    В рамках этих двух функций Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

    Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу  деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом  Банк России решает указанную задачу  следующим образом:

    - во-первых, проверяет законность  и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих  банков  и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций  как  в  рублях, так и в иностранной валюте;

    - во-вторых, устанавливает кредитным  учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность;

    - в-третьих, осуществляет непосредственный  контроль за  законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций. 
 
 
 
 
 
 
 

    Список  использованной литературы

    Нормативные акты

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. // Российская Газета – 25 декабря – 1993г.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 15 июля 2002г. - №28. - Ст.2790.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» - текст, комментарий / Под общ. ред. Лубенченко К.Д. - М.: 2000.

    Специальная литература

4. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения: Изд. 4-е, стереотипное. - М.: 2003.
5. Братко А.Г. Банковское право России. – М.: 2003.
6. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. - №7. - 2006г.
7. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. – М.: 2004.
8. Голубев С.А. Банк России и конституционный контроль // эж-ЮРИСТ - №42 - октябрь 2004 г.