Организация денежного обращения

     Мера  стоимости. Деньги служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано понятие «масштаб цен». Масштаб цен – это способ измерения стоимости товара, выраженной в денежной форме. Это механизм, с помощью которого выполняется функция мера стоимости.

     Средство  накопления. При выполнении этой функции  деньги выходят из сферы денежного  обращения и временно оседают  на счетах в банке или на руках у населения. Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

     Средство  обращения. Деньги как средство обращения  выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям  и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи.

     Средство  платежа. Эта функция денег проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям деньгами, которые могут быть использованы для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. 
 

2. СУЩНОСТЬ ДЕНЕЖНОГО  ОБРАЩЕНИЯ 

     2.1. Понятие и формы  денежного обращения 

     Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций.

     В основе денежного обращения лежит  товарное производство. Многочисленные сделки купли-продажи образуют непрерывный процесс товарного обращения в обществе. Деньги позволяют заменить натуральный оборот (товар-товар) на более универсальную схему (товар-деньги-товар).

     От  денежного обращения следует  отличать денежный оборот – это  замкнутое движение денег за определенный период времени между субъектами денежного рынка. Денежный оборот страны представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени. Масштабы денежного оборота определяются количеством сделок, осуществляемых в данной денежной единице.

     В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

     Налично-денежный оборот является непрерывным процессом  движения наличных денег, представленных виде банкнот, бумажных денег и монет.

     Разменные монеты – это разновидность неполноценных денег, выпускаемых государством, собственная стоимость которых меньше номинальной.

     Бумажные  деньги – это разновидность неполноценных  денег, являющихся лишь знаком стоимости и не обладающих собственной стоимостью. Бумажные деньги выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита, наделены принудительным курсом и неразменны на золото.

     Банкноты - это банковские билеты, выпускаемые  центральным банком страны. Первоначально  банкноты выпускались всеми банками  как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами.

 

     Налично-денежный оборот составляет меньшую часть  соотношении с безналичным оборотом. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.

     Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований. Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках.

     Безналичные расчеты имеют важное экономическое  значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения. Они проводятся на основании расчетных документов установленной Центральным банком формы и с соблюдением соответствующего документооборота. Безналичных оборот реализуется через соответствующие методы организации безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, векселями.

     Наличные  и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов  могут функционировать только в  единстве. Между ними существует тесная взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от наличного и образует вместе с ним единый денежный оборот страны.

     2.2. Скорость денежного  обращения 

     Денежные  единицы можно использовать снова  и снова в круговом потоке доходов. Чем чаще деньги используют для платежей в данный период - чем быстрее «оборачиваются» деньги - тем меньше требуемый объём денежной массы для данного объёма реального дохода при фиксированном уровне цен. Скорость оборота денежных запасов называется скоростью обращения денежных доходов, так как она равняется скорости, с которой расходуются деньги на товары и услуги в пределах данного периода времени.

     Следовательно, скорость обращения денег – это  показатель частоты, с которой средняя единица национальной валюты используется на выполнение операций в течение данного промежутка времени. Это показатель эффективности движения денег как средства обращения и платежа.

     В связи с тем, что количественно  скорость обращения оценить трудно, для оценок используются косвенные  данные. Обычно используются следующие показатели скорости обращения денег:

• показатель скорости обращения денег в кругообороте доходов. Он рассчитывается как отношение ВНП (национальный доход) к агрегатам М1 или М2. Динамика расчетной величины показывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;
• показатель оборачиваемости денег в платежном обороте определяется как отношение суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении. Этот показатель определяет скорость безналичных расчетов.

 

     2.3. Закон денежного  обращения. Уравнение  обмена 

       Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

     Важнейшей проблемой денежных отношений является обеспечение соответствия спроса на деньги с их предложением. Такое соответствие устанавливается с помощью классического закона денежного обращения:

M – количество денег, необходимых для обращения (денежная масса)

Р₀ – сумма цен реализуемых товаров

К –  цены товаров, проданных в кредит

П –  платежи по обязательствам

В –  взаимно-погашающиеся платежи

V – скорость обращения денежной единицы

     Этот  закон называют законом бумажно-денежного обращения. Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы.

     Уравнение обмена. Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, хотя, конечно, только в среднем. Для этого надо разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка.

     Но  сколько же денег должно находиться в обращении? На этот вопрос отвечает уравнения обмена. Оно позволяет  рассчитать количество денег, которое нужно стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформировавшего его ученого) выглядит так:

  MV=PQ , где:                                                                                                       (2)

М –  суммарный денежный запас;

V –  скорость обращения денежного дохода;

P –  средневзвешенная цена всех проданных  товаров и услуг; 

Q –  физическое количество этих товаров  и услуг.

     Уравнение обмена указывает необходимость  балансирования спроса на деньги и  их предложения. Левая честь уравнения указывает на объемы предложения денег с учетом скорости их обращения. Правая часть характеризует спрос на деньги, объемы которого определяются количеством произведенных товаров и услуг, реализуемых по рыночным ценам.

     Из  уравнения видно, что при неизменных скорости обращения и физического объема производимых товаров увеличение денежной массы (дополнительная эмиссия) способствует росту рыночных цен.  Отсюда следует, что денежная масса определяет уровень цен; изменения уровня цен (P) прямо пропорциональны изменениям количества денег (М).

     Эта формула показывает, что количество денег, обращающееся в стране, не может  быть произвольным. Оно должно точно  соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты.  

     2.4. Механизм функционирования денежного мультипликатора 

     Денежный  мультипликатор – это числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет (сократится) денежное предложение  в результате увеличения (сокращения) вкладов денежной системы на одну денежную единицу.

     В экономике часто используется показатель мультипликатора. Он характеризует степень, в которой изменение каких-либо экономических показателей ведет за собой изменение других показателей. Этот показатель используется и в денежной сфере. Механизм эмиссии денежной системы опирается на действие денежного мультипликатора.

     Максимальное  значение денежного мультипликатора  рассчитывается как обратная величина уровня резервных требований. Фактическое значение коэффициента денежной мультипликации рассчитывается как изменение денежной массы к изменению депозитных вкладов в коммерческие банки.

     Рассмотрим  механизм денежного мультипликатора  на примере: