Организация банковского надзора в РБ

 

 

8 июля 2008 г. Президент  Беларуси Александр Лукашенко  подписал закон «О гарантированном  возмещении банковских вкладов  (депозитов) физических лиц». Законом определяется порядок возмещения денежных средств физических лиц, размещенных на депозитах в банках, в тех случаях, когда банк самостоятельно не в состоянии исполнить свои обязательства перед гражданами, то есть в случае отзыва у него лицензии (банкротства банка) [23].

В соответствии с Законом  от имени Республики Беларусь Советом  Министров РБ и Национальным банком создано государственное учреждение "Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц".

Предметом деятельности Агентства  являются аккумулирование обязательных взносов банков для формирования его резерва, управление резервом Агентства  и выплата физическим лицам возмещения банковских вкладов (депозитов) [22]. На учет в Агентство обязаны стать все банки республики, привлекающие денежные средства физических лиц во вклады.

С 1 января 2009 г. гражданам  гарантируется возврат 100 % их вкладов (независимо от валюты вклада) в любом  банке на сумму, эквивалентную до      5 тыс. евро включительно. 

Как отметил П.В. Каллаур на XV Международном банковском конгрессе «Базельские рекомендации: подходы и реализация»: «в рамках этих двух законов (бюро кредитных историй и гарантировании вкладов) Национальный банк будет вместе с банковским сообществом совершенствовать регулирование взаимоотношений, и это в своей основе позволит довольно существенно продвинуться в части внедрения эффективных принципов банковского надзора» [24].

Основным принципом развития банковского надзора является  внедрение  международно  признанных  норм  и  международного опыта  с учетом особенностей функционирования экономики и банковской системы  республики. В целях эффективного внедрения международных стандартов банковского надзора используются различные формы сотрудничества с международными финансовыми организациями, прежде  всего  с МВФ, Всемирным  банком, Базельским  комитетом по  банковскому надзору,  а также с надзорными органами стран, имеющих развитые системы банковского надзора [18].

В рамках этих процессов  в сентябре 2008 г. была проведена внешняя  экспертная оценка соответствия законодательства в области банковского надзора  и практики его применения новой  редакции Основных принципов эффективного банковского надзора, которая была проведена экспертами Всемирного банка и Международного валютного фонда в рамках Программы оценки финансового сектора (FSAP).

По результатам оценки экспертами МВФ и ВБ отмечен существенный прогресс, достигнутый национальным банковским надзором с момента проведения предыдущей оценки осенью 2004 г. Однако по ряду принципов прогресс хоть и  достигнут, но в недостаточной степени, чтобы повысить их оценку по сравнению  с 2004 г.

Это связано в первую очередь  с двумя причинами:

1. Выявленные недостатки  законодательства лежат в области  предварительных условий эффективного  банковского надзора и выходят  за рамки полномочий Национального  банка.

2. В процессе переработки  принципов Базельский комитет существенно ужесточил подходы к их оценке, ввел значительное количество новых критериев, а также стал более пристально оценивать отдельные сферы деятельности банков и банковского надзора.

Детальная оценка соблюдения принципов по каждому критерию позволила  выявить ряд областей, в которых  могут быть предприняты шаги по улучшению  ситуации.

На основании полученных результатов Национальным банком разработан План мероприятий по реализации рекомендаций МВФ и ВБ, включающий два основных направления.

Первое предполагает внесение Национальным банком предложений по устранению выявленных недостатков  в законодательстве, которые лежат  вне компетенции Национального  банка.

Второе направление включает в себя комплекс мероприятий, входящих в компетенцию Национального  банка. В частности:

– разработка норм и рекомендаций по совершенствованию систем управления рисками, процедур управления различными видами банковских рисков, осуществления  стресс-тестирования;

– совершенствование требований к корпоративному управлению, внутреннему  контролю и аудиту в банках;

– совершенствование процедур лицензирования банковской деятельности и надзора за выполнением лицензионных требований банками после выдачи им лицензии;

– совершенствование процедур осуществления надзора [15].

В настоящее время Национальным банком разрабатывается новая концепция  развития и совершенствования банковского  надзора Республики Беларусь, основным направлением развития которого станет дальнейшее внедрение риск-ориентированных подходов. 

В целом в рамках упомянутых направлений можно выделить несколько  блоков мероприятий, реализуемых в  настоящее время.

Ключевое значение имеет  блок мероприятий, связанных с совершенствованием институциональной структуры и  инфраструктуры банковского сектора, включающих:

– привлечение инвестиций, в том числе на основе приватизации банков. Успешная реализация данной меры будет способствовать росту конкуренции  в банковском секторе, повышению  эффективности систем управления рисками  в банках;

– пересмотр действующей  системы организации финансирования (в том числе льготного) приоритетных государственных программ на основе скорейшего создания соответствующего агентства, конкурсного размещения заявок на кредитование проектов в  рамках государственных программ.

– формирование института коллекторской деятельности – эффективного механизма по работе с проблемной задолженностью, что позволит банкам снизить нагрузкуна собственный капитал и повысить ликвидность их баланса;

– совершенствование практики использования банками сведений, хранящихся в кредитном регистре Национального банка, на основе вступившего  с 21 августа 2009 г. Закона «О кредитных  историях», что должно повысить эффективность  систем управления кредитным риском [15].

Второй блок мероприятий  связан непосредственно с совершенствованием регулирования и надзора банковской деятельности, включающий:

– реализация международно признанных стандартов надзорной деятельности, и прежде всего Базельских принципов эффективного банковского надзора, положений базельских документов, касающихся требований к капиталу и ограничению рисков, а также корпоративного управления и управления рисками. В нормативных правовых и ненормативных актах Национального банка и в дальнейшем будут устанавливаться минимально необходимые требования по управлению рисками и внедрению международных подходов к оценке рисков банковской деятельности, расчету нормативов безопасного функционирования, позволяющих оценить реальную подверженность банка риску. Это позволит создать правовую основу устойчивого функционирования банков и обеспечить унификацию белорусского банковского законодательства с аналогичным законодательством стран партнеров (России и стран ЕС); 

– формирование и совершенствование  комплексной системы оценки устойчивости функционирования банковского сектора. Особое внимание будет уделено развитию мониторинга ситуации и анализа тенденций с использованием соответствующего перечня показателей финансовой устойчивости и макроэкономических индикаторов, анализа сценариев, стресс-тестов, системы раннего предупреждения. Это позволит формировать обоснованные суждения о состоянии банковского сектора и осуществлять своевременные меры надзорного реагирования и денежно-кредитного регулирования, препятствующие развитию кризисных ситуаций или минимизирующие последствия реализации банковских рисков;

– укрепление взаимодействия банковской надзорной деятельности с надзорной деятельностью других сегментов финансового рынка, в  том числе надзором за страховыми организациями и профучастниками рынка ценных бумаг. Это позволит сделать более действенным и оперативным регулирование государством финансовых отношений и достичь повышения устойчивости всего финансового сектора [15].

Укреплению  банковского  надзора  способствовала  реализация утвержденных постановлением Правления  Национального банка от 31 января 2003 г. № 19 Концепции развития и совершенствования  банковского надзора Республики Беларусь и Плана мероприятий  по внедрению международных стандартов банковского надзора.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Концепция развития и совершенствования банковского надзора в Республике Беларусь // Банковский вестник. – 2003. – № 6. – С. 36 – 49.  
2. Банковский надзор: каким ему быть? (Актуальная тема) // Деньги и кредит. – 2007. – № 4. – С. 7 – 19. 
3. Национальные банковские системы: Учебник / Под общ. ред. проф. В.И. Рыбина. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 528 с. 
4. Тарасова, О. О предпосылках создания органа интегрированного финансового надзора в Беларуси / О. Тарасова // Банковский вестник. – 2008. – № 1. – С. 30 – 38.
5. Recent developments in supervisory structures in EU and acceding  countries // European Central Bank [Electronic resource]. – 2006. – Mode of access: