Неполноценные наличные деньги (бумажные деньги государства)

В последнее время в связи с практическим использованием в системе монетарного регулирования исключительно современного варианта количественной теории денег произошел резкий переход многих отечественных ученых, вслед за практиками, на позиции количественной теории денег. Поэтому и основная часть определений сущности денег отечественными учеными базируется именно на этой теории. Так, например, А.Г. Грязнова определяет деньги как экономическую категорию, в которой проявляются и при участии которой осуществляются общественные отношения. Сущность денег состоит в том, что деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса, включая распределение валового национального продукта11.

Деньги, прежде всего, экономическая категория и ничего сакрального в ней нет. Поэтому ключевой характеристикой современных денег, признаваемой большинством отечественных ученых, является их материальная природа и кредитная форма существования. Современные деньги — это преимущественно депозитные деньги, являющиеся продуктом кредитных отношений и представляющие собой "кредитный знак стоимости".

По нашему мнению, современные деньги следует рассматривать как экономическую категорию, отражающую сложную систему общественных отношений между государством, субъектами хозяйствования и физическими лицами как участниками воспроизводственных процессов по поводу установления ценовых соотношений между отдельными товарами, осуществления платежей и расчетов, накопления финансовых ресурсов и движения капитала как внутри страны, так и за ее пределами.

Такое определение сущности денег, на наш взгляд, охватывает не только их содержание, но и социально-экономическое предназначение, а поэтому от него легко перейти к рассмотрению функций, выполняемых деньгами в процессе своего существования и развития, в которых и находит воплощение множественность форм проявления денег12.

ГЛАВА 2. БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ: ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ

2.1. Проблемы понимания бумажных денег

Отдельные экономисты, не видя никакой связи современных бумажных денег со стоимостью, вынуждены искать их сущность в правовых отношениях государства. «Обмен товаров (имеющих реальную стоимость), – пишет Е. Борисов, – на бумажные деньги (не являющиеся их эквивалентами по стоимости) является искусственным экономико-правовым отношением»13. Выходит, что стоимость денег определяется велением государственной власти, но это не в силах государства.

Известные экономисты К. Р. Макконнелл и С. Л. Брю полагают, что «стоимость деньгам придает их относительная нехватка в сравнении с полезностью (способностью удовлетворять человеческие потребности)»14. Следовательно, стоимость денег целиком зависит от субъективной оценки индивидуумом полезности. В этом случае определение величины стоимости денег предполагает измерение полезности благ и определенную единицу меры. Предложенная неоклассической теорией условная единица ютиль, для измерения величины предельной полезности блага не нашла применения в хозяйственной практике. Не решив проблему измерения полезности блага, экономикс ограничивается анализом функций денег вне связи с сущностью последних. Особенно это заметно при рассмотрении функции денег в качестве счетной единицы, трактуемой как использование денежных единиц для выражения цены товара. Отсюда делается вывод, что «цена (price) – количество денег, уплачиваемое и получаемое за единицу товара, услуги или ресурса» 15. Определение цены у авторов есть не объяснение ее, а описание внешне видимого процесса акта купли-продажи товара.

Если придерживаться номиналистической концепции, то открываются возможности для субъективистских, административных решений в сфере денежных отношений без учета экономических законов, о чем свидетельствуют многочисленные факты, как прошлой истории, так и современной. Возможно ли понять развитие современной рыночной экономики без привлечения в исследование, например, денег как меры стоимости? Полагаем, что нет. Выделим наиболее важные методологические подходы, которые на наш взгляд, будут способствовать решению поставленного вопроса.

Прежде всего, подчеркнем, что сущность современных бумажных денег не может быть объяснена с позиций формально-логического метода, аппелирующего к золотомонетному или золотодевизному стандарту. Возникновение денег и их эволюция происходило путем исторического и логического обобщения результатов практики товарных отношений. Так же и современные бумажные деньги возникли не на пустом месте, а имеют предпосылки, коренящиеся в хозяйственной практике и роли государства в экономике.

Возникновение бумажноденежного стандарта явилось также результатом глубоких экономических и политических противоречий в мире и сопровождалось развитием монополий, кредита, усилением роли государства в экономике. Переход к бумажноденежному стандарту во многом был связан и с политикой США, преследующей укрепление положения доллара как мировой резервной валюты. На данной ступени развития рыночной экономики существуют многообразные виды труда, различающиеся по уровню квалификации и сложности, которые постоянно приводятся в определенных пропорциях к своей общей мере (стоимости). Стоимость является внутренней вещной формой экономических отношений товаропроизводителей в непосредственном процессе производства. Раз стоимость существует объективно (пока не найдены способы измерения различных продуктов путем сопоставления их полезных эффектов без стоимости), то она находит свое денежное выражение в форме цены, то есть в определенном количестве денег. Наличие стоимости есть достаточное основание, что сущность бумажных денег как всеобщего эквивалента выражения общественного труда в видоизмененной форме и при бумажноденежном стандарте сохраняет свое значение16.

Бумажные деньги опосредуют процесс общественного воспроизводства на всех его стадиях, связывают экономические отношения в единую систему путем принятия ими денежной формы. А в своих отдельных функциях деньги выражают различные стороны этих отношений между собственниками товаров, продавцами-покупателями, кредиторами-должниками, странами. Благодаря чему бумажные деньги с отменой золотого содержания национальных денежных единиц продолжают выполнять свои функции? Деньги – это не материальный продукт, который можно запретить производить, а экономические отношения, обусловленные объективными законами стоимости, заработной платы, денежного обращения, прибыли и т. д., которые не могут быть отменены ни МВФ, ни правительствами государств. Экономические законы, обладающие признаками устойчивости, необходимости не есть нечто внешнее по отношению к экономическим отношениям, а представляют собой их внутреннюю и внешнюю структуру, содержание и форму, сущность и форму проявления. Экономические законы выступают объективной формой упорядоченности, саморегулируемости экономических отношений. Среди них особое место занимает закон стоимости, вследствие того, что экономические отношения товаропроизводителей устанавливаются в стоимостной форме, остальные законы являются его видоизмененной формой проявления в процессе производства и обращении.

Одна из основных ошибок, препятствующих познанию сущности современных бумажных денег, как раз и состоит в том, что деньги рассматриваются только как категория обращения. Товары еще до процесса их реализации имеют цены в идеально выраженных деньгах, отражающих затраты на их производство, при этом с учетом конъюнктуры рынка предполагается, что выручка от реализации возместит не только затраты, но и обеспечит получение прибыли. В сложной системе отношений рыночной экономики производство регулируют цены товаров, которые образуются в процессе конкуренции, последняя регулируется нормой прибыли. Однако это не означает, что в этом случае утрачивается всякая связь со стоимостью товаров. Как бы не изменялись цены под воздействием конкуренции, монополии в своем движении они отражают образующийся на данный момент общественно необходимый труд на производство товаров, который отражает определенные количественные отношения между различными видами труда.

Если труд товаропроизводителя не является общественно необходимым и не соответствует общественным потребностям, то он не получает общественного признания в процессе купли-продажи товаров и не воплощается в деньгах. В этом смысле деньги создаются в производстве, в сфере обращения образуются производные формы денег. В буквальном смысле в производстве создаются реальные товарные эквиваленты. Это означает, что деньги являются не только категорией обращения, но и непосредственного процесса производства. В то же время деньги обособляются, существуют наряду с факторами производства. Отсюда появляется возможность делать деньги вне производства.

Первопричина современного мирового финансово-экономического кризиса как раз и состоит в отрыве форм проявления цен, денег, прибыли и др. от содержания закона стоимости и их перерождении, то есть неадекватном отражении ими закона стоимости. По оценкам Всемирного банка, мировая реальная экономика способна произвести продукции в год на 53 трлн. долл., но общая сумма сделок по ним равна примерно 600 трлн. долл. Оборот «виртуальных» денег в 11,3 (!) раза превышает стоимость реального мирового производства17. Государственное регулирование соответствия между деньгами и товарами, осуществляемое административными и экономическими методами, в современных условиях является объективной необходимостью, законом.

2.2. Проблемы обращения бумажных денег на современном этапе

Динамичное развитие электронных средств платежа позволяет рассматривать их в качестве возможной альтернативы наличным деньгам. И хотя на данный момент существует тенденция увеличения количества операций проводимых с помощью безналичного расчета, электронных платежей, тем не менее, в России основным платежным инструментом остаются наличные деньги: доля наличных расчетов в общем объеме розничных платежей постепенно снижается, но остается довольно высокой – около 90,2%. Как отмечает директор департамента наличного денежного обращения Банка России А.В. Юров «Преимущества, присущие электронным платежам, подталкивают население к корректировке своих платежных предпочтений. Вместе с тем, мы не должны забывать о тех неоспоримых преимуществах наличных денег, которые долго еще не позволят их заменить»18.

Слова А.В. Юрова подтверждают и исследования. Так по данным Международной конференции «Наличное денежное обращение: модели, стандарты, тенденции» за восемь лет (с 2005-го по 2012 г.) количество наличных денег в обращении с учетом остатков в кассах учреждений Банка России и кредитных организаций возросло более чем в 4,5 раза и на начало 2013 г. составило 7,7 трлн. рублей. Не только в Российской Федерации, но и в большинстве зарубежных стран, таких как Германия, Франция, Италия, Канада, Бразилия, США, также наблюдается тенденция к увеличению количества наличных денег в обращении19. Это объясняется тем, что наличные платежи имеют самые низкие общественные издержки из расчета на одну трансакцию и обеспечивают самую высокую скорость расчетов, что подтверждено в ходе исследования, проведенного экспертами Европейского центрального банка.

В этой связи весьма актуальным является поиск научно-практических решений, позволяющих вывести наличное денежное обращение на качественно новый уровень. В настоящее время фактором роста наличных платежей является большое количество операций, совершаемых населением в многочисленных мелких розничных магазинах, где наличность является единственным инструментом расчетов. Кроме того, значительная часть товаров в настоящее время реализуется на вещевых, смешанных и продовольственных рынках. Склонность к покупкам на рынках объясняется относительно невысоким уровнем доходов населения. Поэтому для развития электронных средств платежа необходим также рост уровня и качества жизни населения. «Сегодня же мировой экономический кризис 2008-2009 гг. и международные санкции стали для российской экономики проверкой на «прочность», которая выявила многочисленные «точки уязвимости». Оказалось, что сильная зависимость России от экспорта сырья, а также низкая конкурентоспособность отечественной продукции по сравнению с импортной препятствует динамичному развитию российской экономики»20.

Кроме того, причиной торможения развития рынка банковских карт и безналичных платежей выступают разрозненная инфраструктура, мультибрендовость, ограничения в приеме карт, отсутствие заинтересованности предприятий торговли в приеме карт, недостаточная финансовая грамотность населения, отсутствие единых принципов тарифной политики и непоследовательность в их формировании.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение настоящей работы сделаем следующие выводы. Современные научные исследования этнографии, археологии, истории свидетельствуют, что обмен продуктами между племенами и общинами существовал задолго до появления денег.

Возникновению денег предшествовал длительный исторический процесс формирования понятия "количества". Революционным по своей значимости шагом в развитии систем счета (понятия количества) стало введение в процедуру соотнесения элементов двух различных множеств некоторого третьего множества, являющегося опосредствующим звеном между двумя исходными. Постепенно происходит обособление отдельных видов деятельности, а вместе с этим увеличивается количество разнообразных продуктов, специально производимых для обмена. Одновременно с этим обостряется противоречие между относительной формой стоимости и многообразными товарами, в которых она представлена. Обеспечение устойчивости производства и обмена товаров объективно порождало необходимость во всеобщем стоимостном эквиваленте всех других товаров. Этот эквивалент и становится деньгами.

Таким образом, исторически деньги возникли в период второго крупного общественного разделения труда – отделения ремесла от земледелия.

Первый опыт перехода от использования благородных металлов к черным металлам, для изготовления монет, были предприняты в Спарте и Китае около 600-500 годах до н.э. По мере развития техники и открытия новых технологий вопрос о снижении цены производства денежных знаков так и оставался. Изобретение бумаги сделало возможным удешевить производство денег. Первыми, кто до этого додумался, были те, кто и первый изобрел бумагу - китайцы. С появлением в 1940 году электронных вычислительных машин (ЭВМ) или цифровых вычислительных машин (ЦВМ) бурное развитие получили информационные технологии, и уже в 1950 году была первая попытка произвести пластиковые карточки "Diners Club" для расчетов в ресторанах.

Анализ процессов формирования и развития денежных теорий свидетельствует, что определение сущности денег является одним из наиболее сложных и дискуссионных вопросов экономической теории.

Ключевой характеристикой современных денег, признаваемой большинством отечественных ученых, является их материальная природа и кредитная форма существования. Современные деньги — это преимущественно депозитные деньги, являющиеся продуктом кредитных отношений и представляющие собой "кредитный знак стоимости".

По нашему мнению, современные деньги следует рассматривать как экономическую категорию, отражающую сложную систему общественных отношений между государством, субъектами хозяйствования и физическими лицами как участниками воспроизводственных процессов по поводу установления ценовых соотношений между отдельными товарами, осуществления платежей и расчетов, накопления финансовых ресурсов и движения капитала как внутри страны, так и за ее пределами.

Отдельные экономисты, не видя никакой связи современных бумажных денег со стоимостью, вынуждены искать их сущность в правовых отношениях государства. Известные экономисты К. Р. Макконнелл и С. Л. Брю полагают, что «стоимость деньгам придает их относительная нехватка в сравнении с полезностью (способностью удовлетворять человеческие потребности)». Следовательно, стоимость денег целиком зависит от субъективной оценки индивидуумом полезности.

Прежде всего, подчеркнем, что сущность современных бумажных денег не может быть объяснена с позиций формально-логического метода, аппелирующего к золотомонетному или золотодевизному стандарту. Возникновение бумажноденежного стандарта явилось также результатом глубоких экономических и политических противоречий в мире и сопровождалось развитием монополий, кредита, усилением роли государства в экономике.