Направления государственного регулирования банковской деятельности

 
     Имеющиеся в распоряжении центрального банка инструменты денежно-кредитного регулирования различаются по непосредственным объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги), по своей форме (прямые и косвенные), по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные), по срокам воздействия (краткосрочные и долгосрочные). Все эти методы используются в единой системе [12].

   Объекты воздействия. В зависимости от конкретных целей денежно-кредитная политика центрального банка направлена либо на стимулирование кредитной эмиссии (кредитная экспансия), либо на ее ограничение (кредитная рестрикция). Посредством проведения кредитной экспансии центральные банки преследуют цели подъема производства и оживления конъюнктуры; при помощи кредитной рестрикции они пытаются предотвратить «перегрев» конъюнктуры, наблюдаемый в периоды экономических подъемов [12]. 
       По форме инструменты денежно-кредитного регулирования разделяются на административные (прямые) и рыночные (косвенные). Административными являются инструменты, имеющие форму директив, предписаний, инструкций, исходящих от центрального банка и направленные на ограничения сферы деятельности кредитного института. Они занимают определенное место в практике центральных банков развитых стран, а также получили широкое применение в развивающихся государствах [12]. 
  Под инструментами рыночного характера подразумеваются способы воздействия центрального банка на денежно-кредитную сферу посредством формирования определенных условий на денежном рынке и рынке капиталов. Рыночные (косвенные) инструменты отличаются большей гибкостью по сравнению с административными, но результаты их применения не всегда адекватны намеченной цели. Тем не менее в настоящее время отмечается отход центральных банков развитых стран от прямых методов воздействия к рыночным. 
  По характеру параметров, устанавливаемых в процессе воздействия центрального банка на денежную сферу, инструменты денежно-кредитного регулирования разделяются на количественные и качественные [12]. 
 
      Посредством использования количественных методов оказывается влияние на состояние кредитных возможностей банков, а, следовательно, и на денежное обращение в целом. 
  Качественные инструменты представляют собой вариант прямого регулирования качественного параметра рынка, а именно – стоимости банковских кредитов. 
     По срокам воздействия инструменты денежно-кредитного регулирования разделяются на долгосрочные и краткосрочные в соответствии с задачами реализации ближайших и перспективных целей денежно-кредитной политики. Под долгосрочными (конечными) целями денежно-кредитной политики подразумеваются те задачи центрального банка, реализация которых может осуществляться от 1 года до нескольких десятилетий. К краткосрочным относятся инструменты воздействия, с помощью которых достигаются промежуточные цели денежно-кредитной политики [14]. 
      Основными инструментами денежно-кредитного регулирования, наиболее часто используемыми центральными банками зарубежных стран, являются установление минимальных резервных требований, рефинансирование коммерческих банков, регулирование официальной учетной ставки и операции на открытом рынке. Однако этим не исчерпывается арсенал инструментов денежно-кредитного регулирования. В некоторых странах центральные банки прибегают к таким методам, как установление кредитных ограничений, лимитирование уровня процентных ставок по депозитам и кредитам коммерческих банков, портфельные ограничение и др. Выбор и сочетание инструментов денежно-кредитного регулирования зависит, прежде всего, от задач, которые решает центральный банк на том ил ином этапе экономического развития [14]. 

 

 

Заключение

    В процессе написания данной работы были определены понятие банковского регулирования, надзора и контроля, их отличительные особенности и сходные черты. Было определено назначение Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрено правовое и денежно-кредитное регулирование.

Сделаны следующие  выводы.

  Банковская система—это совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма. 
  Государственное регулирование банковской системы России - это комплексное политическое, экономическое и юридическое явление, находящееся в неразрывной связи со всей денежно-кредитной сферой Российской Федерации и ее регулированием. 
  Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Как рыночная модель она может быть разделена на два уровня. Первый уровень охватывает учреждения Банка России, осуществляющего выпуск денег в обращение. Основной его задачей является обеспечение стабильности рубля как национальной валюты, а также надзор и контроль над деятельностью коммерческих банков. Второй уровень охватывает различные коммерческие банки, задача которых - обслуживание клиентов, предоставление им разнообразных услуг посредством осуществления кредитных, расчетных, депозитных, кассовых, валютных и других операций.

 Государственное регулирование банковской деятельности может осуществляться в различных направлениях, среди которых можно выделить следующие:

- правовое положение Банка России  и кредитных организаций;

- банковский надзор;

- денежно-кредитное регулирование;

- валютное регулирование;

- валютный контроль,

- операции с ценными бумагами;

- операции кредитных организаций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями и др.

   Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется федеральными государственными органами с использованием административно-правового и гражданско-правового методов регулирования. В основе обоих методов правового регулирования лежат экономические отношения. Экономическое содержание государственного регулирования банковской деятельности наиболее ярко проявляется при установлении Банком России обязательных нормативов, имеющих универсальный и общеобязательный характер. В научной литературе выделяется и третий метод, именуемый комплексным методом, который объединяет в себе отдельные черты первичных методов - гражданско-правового и публично-правового, в силу чего он вторичен по отношению к ним. 
Таким образом, государственное регулирование банковской системы России - это комплексное политическое, экономическое и юридическое явление, находящееся в неразрывной связи со всей денежно-кредитной сферой Российской Федерации и ее регулированием.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

[1] В ред. Федерального закона  от 14.03.2013 N 29-ФЗ Федеральный закон  "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 2. Банковская система Российской Федерации  и правовое регулирование банковской деятельности

[2] Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  // Вестник Банка России. -31 июля 2002 г. - №43.

[3] «Федеральный закон О банках  и банковской деятельности (с  изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта  2002г. ].

В частности можно выделить: Федеральный  закон от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг»; Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; Закон РФ от 9 октября 1992 г. N 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» и др

[4] Указание ЦБР от 31 марта 2000 г. N 766-У «О критериях определения  финансового состояния кредитных  организаций» // Нормативные акты  по банковской деятельности. - выпуск  №4. - 2000 год.

[5] закреплен в Директиве от 18 декабря 1989 г. «Об индексе платежеспособности кредитных организаций» (89/647/ЕЕС)

[6] Инструкция ЦБ РФ от 1 октября  1997 г. N 1 «О порядке регулирования  деятельности банков»

[7] В соответствии с Указанием  ЦБ РФ от 24 июня 1999 г. N 586-У

[8] № 70-Т // Вестник Банка России. 30 июня 2004г. № 38.

[9] Official Journal of European Communities, N L 110, 06.04.1992

[10] Директивой ЕС от 6 апреля 1992 г(92/30/ЕЕС) (ст.1-2).

[11] FDrake R., Rider J. European Financing Laws. London, 1994. P. 9

[12] Банковское дело: учебник/Е.П.Жарковская – М.: Омега-Л, 2006

[13] Банковское дело: Учебник/Под  ред. д-ра экон. наук., проф. Г.Г.  Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.

[14] Банковское дело. Экспресс-курс : учебное пособие / кол. Авт.; под  ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006.

[15] Беляев М. К., Ермаков С.  Л. Банковское регулирование в  России: от прошлого к будущему / М. К. Беляев, С. Л. Ермаков. -- М.: «Анкил», 2008. --312 с. , с. 154

[16] Борисов С.М., Коротков П.А.  Банковская система России: состояние  и перспективы// Деньги и кредит 1996.-№8.-с.5.

[17] Братко А.Г. Банковское право  Вопросы теории и практии) / А.Г.  Братко. М., 2007. С. 412.

[18] Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д.  Финансовое право: Учебное пособие.—2-е  изд., испр. и доп.—М.: Юриспруденция, 2000.

[19] Грибовский А. В. Роль специализированных финансово-кредитных институтов в банковской системе Российской Федерации [Текст] / А. В. Грибовский, Р. А. Лизаков // Молодой ученый. — 2013. — №5. — С. 285-288. )

[20] Деньги. Кредит. Банки: - СПб.: Питер, 2007 – (Серия «Учебник для вузов»

[21] Долан Эдвин Дж., Кэмпбелл  Колин Дж., Кэмпбелл Розмари Дж. Деньги, банковское дело и денежно–кредитная  политика/ Пер. с англ. В.Лукашевича  и др.; Под общ. ред. В. Лукашевича.—Л., 1991.

[22] Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование  и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. М., 2005. № 3,4..

[23] Лаутс Е.Б. Рынок банковских  услуг: правовое обеспечение стабильности/ Под ред. Е. Б. Лаутс. М.: Вотерс  Клувер, 2008. , c. 8.

[24] Миронов В.Ю. Указ. соч. , c. 48

[25] Наумов Игорь Николаевич. Развитие  государственного регулирования  банковской деятельности : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Москва, 2003 189 с. РГБ  ОД, 61:04-8/87-9

[26] Тысячникова Н.Л. «Базель II»  в России -- проблемы и решения  // Деньги и кредит. -- 2006 -- № 10. -- С. 16 - 20. , с. 17]. Составной частью механизмов обеспечения финансовой стабильности является банковское регулирование и надзор.

[27] Усоскин В.М. Современный коммерческий  банк. Управление и операции. М., 1994.

[28] Финансовое право / Под ред. М.М. Расолова. - М., 2001.

[29] Шаповалов М.А. Государственное  регулирование банковской деятельности: понятие, принципы и роль финансового  права в его осуществлении  // Вестник Саратовской государственной  академии права. Саратов: ГОУ  ВПО «Саратовская государственная академия права», 2010. № 3. , c. 45.

[30] Шаповалов М.А. Указ. соч. , c. 45

[31]http://www.consultant.ru/popular/bank/46_1.html#p62 
© КонсультантПлюс, 1992-2013 .