Налично-денежный оборот в РФ

• расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;
• оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;
• внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
• выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования;
• выдача кредитными организациями потребительского кредита;
• оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
• платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;
• уплата населением налогов в бюджет и др.

Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, так как основная часть расчетов совершается безналичным путем.

 

3. Прогнозирование налично-денежного оборота

Одна из целей деятельности Центрального Банка является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. В соответствии с законодательством устанавливая правила, формы, сроки и стандарты осуществления расчетов на территории Российской Федерации, банк стремится к выполнению этой цели.

Налично-денежное обращение является неотъемлемой частью денежного оборота в рамках национальной экономики, т.к. оно обслуживает: 1)получение и расходование денежных доходов населения;  
2)частично межбанковские расчеты;  
3)частично расчеты между хозяйствующими субъектами, а также внутри них.

Конкретными субъектами-участниками этих расчетов выступают:

- предприятия, имеющие постоянную налично-денежную выручку;

- предприятия, не имеющие постоянной выручки наличными;

- коммерческие банки.

Первые из субъектов объективно нуждаются в наличных деньгах для осуществления платежей: расчеты по оплате труда, командировочные и хозяйственные расходы и т.д. У вторых же возникает потребность в переводе выручки в безналичную форму для осуществления платежей с расчетных счетов, в хранении и учете выручки в банке [6].

Налично-денежные средства, которые поступают в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счет этих предприятий, сдается наличность ими непосредственно в кассы учреждений банков через объединенные кассы при предприятиях. Передача наличных денег предприятиями осуществляется или на основе договора через инкассаторские службы банков или через специализированные инкассаторские службы, имеющие лицензию Банка России на осуществление соответствующих операций по инкассации денежных средств и других ценностей. Обслуживающие учреждения банков устанавливают последовательность и сроки сдачи наличных денег каждому предприятию, обсудив с их руководителями исходя из необходимости ускорения обращения денег и своевременного поступления их в кассы в дни работы учреждений банков. Предприятия могут иметь в своих кассах деньги в пределах лимитов, установленных банками по согласованию с руководителями предприятий. Лимит остатка наличных денег в кассе устанавливается учреждениями банков ежегодно всем предприятиям, исходя из объемов налично-денежного оборота предприятия с учетом особенностей режима его деятельности. Этот лимит может быть пересмотрен в течение года в установленном порядке по аргументированной просьбе предприятия, а также в соответствии с договором с учреждениями банков.

Прогнозирование налично-денежного оборота и управление им осуществляется в централизованном порядке органами Центральным Банком. Для этого территориальными подразделениями Центральным Банком в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал, чтобы выявить объемы источников поступлений количества денег в кассы учреждений банков и направления их выдач, а также  результата эмиссии [7].

Прогноз кассовых оборотов составляется по следующим источникам поступлений и направлениям выдачи средств: Приход: (поступление денег): торговая выручка от продаж потребительских товаров; выручка пассажирского транспорта; квартплата; выручка от зрелищных мероприятий; поступление налогов; на счета по вкладам (кроме Сбербанка); от предприятий связи; от учреждений Сбербанка; наличных денег в кассы кредитных организаций от валютно-обменных операций. Расход (выдача денег): на заработную плату, стипендии; на выплату пенсий, пособий и страховых возмещений; ссуд индивидуальным заемщикам (кроме Сбербанка); со счетов по вкладам; кредитными организациями наличных денег при проведении валютно-обменных операций; подкреплений предприятиям связи; подкреплений учреждениям Сбербанка.

После составления кредитными организациями прогнозных расчетов по приходу и расходу наличных денег итог сообщается в РКЦ ЦБ РФ, в котором открыт корреспондентский счет. РКЦ используют расчеты для составления прогнозов по подкреплению оборотной кассы, также обобщают информацию и сообщают в территориальное учреждение ЦБ, которое также обобщает эту информацию и передает для сведения в соответствующие департаменты ЦБ РФ. Территориальные учреждения ЦБ РФ проводят соответствующий анализ. При этом анализируются: формирующиеся тенденции в наличном денежном обороте и его структуре; источники поступлений наличных денег в кассы коммерческих банков и направления их выдачи из касс банков; скорость возврата наличных денег в кассы банков; изменение индекса потребительских цен; состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами; и т.д. Результаты анализа используются при составлении прогноза кассовых оборотов, для разработки и осуществления совместно с банками практических мер по улучшению организации оборота наличных денег, сокращению эмиссии. 

 

Глава 2. Анализ налично-денежного оборота РФ

1. Анализ налично-денежного оборота РФ за 2013-2015 гг

Денежная масса – это совокупность налично-денежных средств, используемые для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления организациями, нефинансовыми предприятиями и населением. Правительство государства разрабатывает экономическую политику и устанавливает количественные ориентиры макроэкономических пропорций, путем использования показателей структуры и объема денежной массы, которые называются денежными агрегатами [8].

В финансовой статистике Российской Федерации используются денежные агрегаты  для анализа и учета изменений в денежной массе, такие как:

• агрегат M0 — в который входят наличные деньги в обращении;
• агрегат M1 — представляет собой агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний;
• агрегат M2 — агрегат M1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации;
• агрегат M3 — исчисляется как - агрегат M2 + сертификаты и облигации государственного займа [1].

Одним из факторов, воздействующий на объем и структуру денежной массы является - размер официальной учетной ставки.

При повышении официальной учетной ставки в страну привлекается иностранный краткосрочный капитал, что активизирует платежный баланс, увеличивает предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты.

А при снижение официальной учетной ставки наблюдаются противоположные результаты.

Следующим фактором является - операции с ценными бумагами на открытом финансовом рынке. Если Банк России продает ценные бумаги на открытом рынке, а банки их покупают, то конечно же ресурсы коммерческих банков уменьшаются.

Также выделяют следующие факторы, воздействующие на объем и структуру денежной массы: политика количественных кредитных ограничений; величина минимальных резервов; приток капитала из-за рубежа; рефинансирование [9].

Денежная масса в России агрегат (М2) представляет собой сумму наличных и безналичных денег в обращении. Для анализа денежной массы используются показатели:

Структуры: удельный вес наличных денег в обращении и удельный вес безналичных денег в обращении.

Динамики: темп роста денежной массы, темп роста наличных денег, темп роста безналичных денег.

Индикаторы состояния: уровень монетизации экономики, скорость обращения наличных денег, скорость обращения денежной массы, продолжительность одного оборота наличных денег в днях, продолжительность одного оборота денежной массы в днях, денежных мультипликатор, норма резервирования.

Во всем мире  наблюдается  динамичное развитие безналичных расчетов в сфере розничных платежей, из-за чего создается впечатление, что эра «наличных» заканчивается. И одни эксперты уже рассматривают наличные деньги как старое платежное средство.

Несмотря на это практика говорит, что  количество наличных денег в обращении постоянно растет.

В России за последние пять лет количество наличных денег в обращении (с учетом остатков в кассах учреждений Банка России и кредитных организаций) возросло в 1,9 раза и на начало 2013 г. составило 7,7 трлн рублей.

Наличные деньги в России были и остаются наиболее востребованным инструментом платежа при совершении розничных трансакций.

Так, согласно данным отчетности Банка России за 2014 г., доля наличных денег в сумме розничных операций составила 80,9%, несмотря на то, что заработная плата выплачивается  в основном безналичным способом [14].

Таблица 1. Динамика денежной массы (М2)1) в 2013-2015гг. на начало года

	Денежная      масса (М2)  млрд   рублей	наличные    деньги   вне банковской   системы (МО),   млрд.рублей	переводные депозиты, млрд.рублей	другие депозиты, млрд.рублей	удельный вес МО в М2,                            %
2013	20011,91	5062,75	5797,18	9152,03	25,37
2014	24483,14	5938,63	6918,93	11625,76	24,35
2015	27405,42	6430,17	7323,54	13651,84	23,56

 

Из-за большого спроса населения и хозяйствующих субъектов на налично-денежные средства каждый год происходит рост их количества в обращении. В 2014 году наблюдается та же ситуация. За прошедший год количество наличных денег в обращении в России выросло на 0,5 трлн руб., или на 6,4%, и на начало 2015 г. составило 8,8 трлн рублей. Эта же тенденция наблюдалась и в зарубежных странах [15].

 

 

 

 

Таблица 2. Темп прироста (снижения) агрегата М0 в отдельных странах в процентах.

Страны	2013г	2014г
Казахстан	-1,2	-25,7
Россия	8,5	2,8
Китай	7,3	2,7
Япония	2,7	3,5
Великобритания	3,3	5,7
Еврозона	5,2	6,4
ЮАР	7,5	8,3
США	8,6	8,6
Беларусь	8,9	13,3

 

Если проанализировать темп прироста агрегата М0 (вне касс банков), то в 2014 г. в России он составил 2,8% и был даже ниже, чем в отдельных зарубежных странах, за исключением Казахстана, где отмечено резкое снижение. В Беларуси темп прироста составил 13,3%, в Китае – 2,7%, в Японии – 3,5%, в США, ЮАР, еврозоне и Великобритании темп прироста находился в диапазоне от 5 до 10%.

Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков по агрегату М0) к ВВП, в Российской Федерации в 2014 г. составил 10%. Сопоставимый уровень достаточности наличных денег наблюдался в еврозоне (9,4%) и в Китае (9,3%). Относительно низкий уровень – не более 4% – отмечен в Беларуси, ЮАР, Казахстане и Великобритании. В США он составил 7%, а в Японии – 17,8%.

Доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) в России на конец 2014 г. находилась на уровне 22,3%.

Для сравнения, в Индии данный показатель составил 59,1%, в Беларуси – 15,5%, в Казахстане – 14,2%, в США – 10,8%, в еврозоне – 10,1%, в Бразилии – 8,5%, в Китае – 4,9%, в Швеции – 3,3%.

Налично-денежный оборот, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций, в 2014 г. вырос на 10,5%, составив 101,6 трлн рублей [17].

Таблица 3. Поступление наличных денег по источникам.

Удельный вес в общей сумме поступлений, %	2013г	2014г	Темп прироста (снижения)%
Поступления от продажи товаров	27,7	26,4	5,9
Поступления на счета по вкладам физических лиц	21,2	20,7	8,5
Поступления через банкоматы и платежные терминалы	10,9	12,7	30,2
Поступления на банковские счета физических лиц	10,8	11,2	14,9
Поступления от реализации платных услуг (выполненных работ)	8,9	8,1	1,3
Поступления от продажи физическим лицам наличной иностранной валюты	4,1	5,5	49,7
Поступления на счета индивидуальных предпринимателей	5,7	5,0	-2,3
Прочие поступления	10,7	10,4	7,7
Итого	100,0	100,0	11,2