Международный кредит

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального образования  –

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

на тему «Международный кредит»

 

 

Тема № 18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение стр. 3

1. Международный кредит как экономическая категория стр. 4
2. Формы международного кредита стр. 5
3. Функции международного кредита стр. 8
4. Международные кредитные отношения и их роль в финансировании национальной экономики стр. 9

Заключение стр. 12

Список использованной литературы стр. 13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

В международных экономических  отношениях любого государства существенное значение имеют кредитные отношения. Международное заимствование и  кредитование стало результатом развития, с одной стороны, внутреннего кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а с другой ответом на потребность финансирования международной торговли. На межгосударственном уровне потребность в кредитовании возникает в связи с необходимостью покрытия отрицательных сальдо международных расчетов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит возник в XIV — XV вв. в международной торговле, на заре капиталистического способа производства, особенно после освоения морских  путей из Европы на Ближний и Средний  Восток, а позднее — в Америку  и Индию, и был одним из «рычагов»  первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства, НТР.

Будучи разновидностью категории «кредит» и опосредуя движение товаров, услуг, капиталов, международный кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и т. д.) и всей совокупностью экономических законов рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка. Как элемент механизма действия закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и овеществленного труда, что способствует увеличению общественного богатства при условии эффективного использования заимствованных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Международный кредит как экономическая категория

 

Объективной основой развития международного кредита стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства, НТР. Интенсификация, глобализация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили увеличение масштабов и дифференциацию сроков международного кредита.

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. То есть это предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных отношений. Средства для международного кредита мобилизуются на Международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудных капиталов, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит участвует в  кругообороте капитала на всех его  стадиях: при превращении денежного  капитала в производственный путем  приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках. Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. Хотя международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в строй с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Принципы международного кредита. Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

1) возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;

2) срочность, обеспечивающая возвратность  кредита в установленные кредитным  соглашением сроки;

3) платность, отражающая действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита;

4) материальная обеспеченность, проявляющаяся  в гарантии его погашения;

5) целевой характер — определение  конкретных объектов ссуды (например, «связанные» кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капитала. В их числе:

• перераспределение ссудного капитала между странами (тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу);
• усиление централизации (концентрации) и накопления капитала в рамках всего мирового хозяйства;
• экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;
• ускорение процесса реализации товаров и услуг во всемирном масштабе, способствующее росту масштабов расширенного воспроизводства;
• регулирование мировой экономики.

Роль международного кредита в мировой экономике напрямую связана с выполнением тесно взаимосвязанных вышеуказанных функций. Для развития национального производства она двоякая. С одной стороны, международный кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение, способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Более того, зачастую международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Таким образом, двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы между ними.

 

 

2 Формы международного кредита

 

Разнообразные формы и виды международного кредита можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

По источникам различают внутреннее и внешнее (иностранное) кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и  обслуживают все стадии движения товара, пребывание его в пути и на складе, в том числе за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее, как правило, для заемщика условия кредита.

По назначению кредиты подразделяются на:

- коммерческие кредиты, непосредственно  связанные с внешней торговлей  и услугами;

- финансовые кредиты, используемы  на другие любые цели, включая  прямые капиталовложения, строительство  инвестиционных объектов, приобретение  ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию;

- «промежуточные кредиты», предназначенные  для обслуживания смешанных форм  вывоза капиталов, товаров и  услуг, например в виде выполнения  подрядных работ (инжиниринг).

По видам кредиты подразделяются на:

- товарные, предоставляемые в основном  экспортерами своим покупателям;

- валютные, предоставляемые банками  в денежной форме. В ряде  случае валютный кредит является  одним из условий коммерческой  сделки по поставке оборудования  и используется для кредитования местных затрат по строительству объекта на базе импортного оборудования.

По валютам займа различают международные кредиты, предоставляемые в валюте страны заемщика, страны кредитора, третьей страны или в международной счетной единице, базирующейся на валютной корзине (СДР, ЭКЮ и др.).

По срокам международные кредиты подразделяются на:

- краткосрочные – до 1 года (и  сверхсрочные – до 3 месяцев, недельные,  однодневные);

- среднесрочные – от 1 года до 5 лет;

- долгосрочные – свыше 5 лет;

В ряде стран среднесрочными считаются кредиты до 7-10 лет, а долгосрочными – свыше 10 лет.

Кроме срока предоставления классификация по условиям и организационно-правовым рамкам предоставления кредитов производится по традиционным для практики международного заимствования параметрам кредитов:

а) тип процентной ставки – постоянная или «плавающая» (привязанная к  одной из международных ставок типа LIBOR).

б) льготность (может быть охарактеризована величиной процентной ставки, длительностью  моратория, срока, на время которого заемщик освобождается от возврата кредита, гибкостью графика погашения).

в) организационно-правовые формы  предоставления кредитов – кредитные  линии, разовые кредиты, овердрафты (дебетовые сальдо).

С точки зрения кредитного обеспечения различаются обеспеченные и бланковые кредиты. Обеспечение обычно служат товары, товарораспорядительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и прочие ценности. Залог товаров для получения кредита осуществляется в трех формах: твердый залог (определенная товарная масса закладывается в пользу банка); залог товара в обороте (учитывается остаток товара соответствующего ассортимента на определенную сумму); залог товара в переработке (из заложенного товара можно изготавливать изделия, не передавая их в залог банку).

Бланковый кредит выдается под обязательство  должника погасить его в определенный срок. Обычно документом по этому кредиту  служит соло-вексель с одной подписью заемщика.

С точки зрения техники предоставления различаются финансовые («наличные кредиты»), зачисляемые на счет заемщика и поступающие в его распоряжение, акцептные кредиты в форме акцепта тратты импортером или банком; депозитные сертификаты; облигационные займы; консорциальные кредиты и т.д. В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, различают формы кредита: частные кредиты, предоставляемые фирмами, банками, иногда посредниками; правительственные; смешанные, в которых участвуют частные предприятия и государство; кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.

В современных условиях международное  кредитование осуществляется прежде всего  по линии займов (loans). Займы представляют собой прямое заимствование средств у кредитора под определенный процент на строго оговоренные срок. В качестве кредитора и заемщика могут выступать правительства различных стран, банки, международные экономические организации, частные фирмы и т.д.

Широкое распространение в экономических  отношениях стран мирового сообщества получили торговые кредиты (trade credits). Торговые кредиты, как правило, предоставляются на короткий срок с целью ускорить и облегчить оборот товаров и услуг между странами.

Для кредитов, получаемых под государственные  гарантии, также имеется ряд классификаций, в частности по целевому назначению.

1. Государственные кредиты краткосрочного  характера, привлекаемые в целях  регулирования платежного баланса,  используются на протяжении изначально  ограниченного времени для целей  поддержания критического уровня  внутреннего потребления за счет  импорта товаров первой необходимости. Отличительными чертами таких кредитов являются:

• обусловленность финансирования как такового закупками товаров и услуг у строго определенного кредитором перечня иностранных предприятий или по ограниченной товарной номенклатуре (так называемая «связанность кредита»);
• сравнительно невыгодные условия самого кредита.

2. Государственные займы долгосрочного  характера, обеспечивающие реализацию  крупных инвестиционных проектов  в ключевых секторах экономики  и увеличение экспортного потенциала страны, осуществляются в рамках правительственных и отраслевых программ.

Специфика таких кредитов обусловлена  благоприятными условиями их предоставления (умеренная процентная ставка, значительный срок предоставления кредита, мораторий на выплату, низкий график погашения, возможность автоматической пролонгации в случае его успешного обслуживания).