Межбанковские расчеты в России

      _{корреспондентского счета}

 
 

      _{Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК}

 

      _{Объем сделок за предыдущий квартал до 5млрд.  - 0,065%}

      _{Объем сделок за предыдущий квартал до 10млрд.  - 0,055%}

      _{Объем сделок за предыдущий квартал до 30млрд. - 0,045%}

 

      _{При погашении ГКО и ОФЗ-ПК комиссия не взимается, открытие и ведение счета-депо - бесплатно.}

 

      _{Тарифы Автобанка, особенно, по операциям с ценными бумагами и по ведению кор.счетов благоприятнее тарифов ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК".}

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

_{3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов}

 

      _{Как уже отмечалось выше в работе по межбанковским платежам выделяют два критерия : срок прохождения платежа и себестоимость, манипулируя этими критериями менеджер  банка  строит схемы прохождения собственных и клиентских платежей.}

      _{В предыдущей главе рассматривались схемы платежей существующие в АКБ ГРИНКОМБАНК, но поработав с Приложением №1 и №2 можно проанализировать поток платежей на регионы(города) и кор.счет банка открытый в РКЦ, и относительно этого составить оптимальную структуру платежей, что и сделаем сейчас:}

      _{Согласно Приложения №1 составим таблицу №5}

 
 

                                    _{Таблица №5}

      _{Поток платежей от АКБ ГРИНКОМБАНК}

      _{с 01.01.97г. по 30.04.97г. валюта Российские рубли}

 
        
 
 
 

      _{По Приложению №2 составим таблицу №6. Приложение №2 составлено за период с 01.03.97г по 30.04.97г., будем считать , что два месяца достаточно длительный срок и для простоты анализа приведем данные Приложение №2 к периоду в четыре месяца простым умножением на число два.}

 

      _{Таблица №6}

      _{Поток платежей на кор.счет в РКЦ АКБ ГРИНКОМБАНК}

      _{за 4 месяца (телеграфом, почтой)}

 
        

      _{Сопоставив таблицы 5 и 6, можно выделить основные потоки:}

• _{платежи внутри Иркутской области}
• _{платежи на Москву и обратно}
• _{односторонние платежи в Омск}
• _{односторонние платежи с Улан-Удэ и Читы}
• _{двухсторонние платежи в другие регионы}

      _{Более половины межбанковских платежей - платежи по Иркутской области, которые осуществляются  путем платежей через сч.871, время прохождения "день а день" - это около 95% всех платежей по области. Остальные почтовым и телеграфным авизованием, они обусловлены большой территорией Иркутской области, неудобством доставки бумажных приложений. После внедрения в нашем банке электронных платежей через сч.872,  не потребуется доставка бумажных документов до банка получателя(будут отсутствовать расходы по доставке платежных документов), а следовательно телеграфное и почтовое авизование практически исчезнет в рамках Иркутского региона.}

      _{Если сравнить поток Московских платежей ( от нас 6 670 849 488 рублей - на 99,9% телеграфным и почтовым авизованием , на нас 9 259 844 324 рублей ),  то не трудно заметить, что можно направить поток приходящих на нас платежей не на счет в РКЦ, а на наш кор.счет в АКБ "АВТОБАНК", аналогично клиентские платежи можно осуществлять не с кор.счета в РКЦ, почтовым и телеграфным авизованием, а с кор.счета в АКБ "АВТОБАНК". Платежи от клиентов и на клиентов АКБ ГРИНКОМБАНК будут осуществляться "день в день". А это выгодно как клиенту банка так и самому банку. За проведение таких платежей для клиентов банк может получать комиссию в размере не менее телеграфных услуг, а возможно и более, ведь такие платежи "день в день"  иногда крайне необходимы  клиентам.  Возможна и  следующая схема:}

      _{Банк принимает у клиента платеж телеграфом и почтой.}

      _{Зная, что если сразу отправить платеж через РКЦ, в первом случае деньги у получателя будут через 3 дня, во втором зависит от месторасположения. То следовательно можно использовать деньги клиента несколько дней, а потом провести платеж с кор.счета в АКБ "АВТОБАНК". Разумеется в этом случае необходим точный расчет и "оговорка" в Договоре "Банковского счета".}

 

        _{По данным таблиц 5,6 видно, что при поступлении клиентских денег на кор.счет в Москве не будет необходимости в его пополнение через РКЦ.} 

      _{В случае возникновения необходимости пополнения кор.счета можно отправить средства через РКЦ, но это 3 дневная задержка.}

      _{В случае срочного пополнения счета возможно взаимодействие с ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК":}

• _{АКБ "ГРИНКОМБАНК" осуществляет перевод средств на кор. счет ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК" в РКЦ г.Иркутска.}
• _{ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК" проводит платеж со своего кор.счета в Москве  на кор.счет АКБ "ГРИНКОМБАН" в Автобанке или прямой платеж на клиента в Москве}
• _{АКБ ГРИНКОМБАНК переводит средства по назначению в Москве}

      _{Согласно тарифам ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК"  банк должен возместить лишь коммуникационные расходы в размере 20 долл. США .}

      _{Также можно заключить соглашение с Автобанком на функционирование нашего счета в режиме овердрафта.}

      _{Автобанк имеет более 100 открытых у него счетов "Лоро" банков России, на счета которых банк может осуществлять платежи "день в день"}

      _{В случае "излишков" средств на кор.счете возможно проведение операций конвертации в иностранную валюту и перевод на валютный кор.счет  в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК". Курс продажи валюты в Москве обычно выгоднее чем в Иркутске.}

      _{Для ускорения прохождения платежей на Омск необходимо наладить контакт с банками получателями в Омске и решить вопрос о зачислении им средств на их кор.счета в Москве. С Читой и Улан-Удэ ситуация обратная, возможно они будут зачислять средства на прямую со своих кор.счетов в Москве  на счет банка в Москве.}

      _{Согласно вышесказанного можно построить немного видоизмененную  схему межбанковских платежей АКБ "ГРИНКОМБАНК"}

      _{Схема межбанковских платежей}

      _{АКБ "ГРИНКОМБАНК"}

 
 

филиалы

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"

 
 
 
 

  Региональный Центр

   Информатизации

 

Кредитные организации

России за пределами      Иркутской области

           

 

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"

 
 
 

Расчетно-кассовый центр

   (в городе получателя)

 
 

  Другие кредитные организации Иркутской области

 

           

 
 
 
 

_{ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК"}

 

  РКЦ Усолье-Сибирское

 
 
 
 

АКБ "ГРИНКОМБАНК"

 
 
 
 
 

Кредитные организации

Москвы и другие имеющие корреспондентский в Москве

 
 
 

  _{АКБ "АВТОБАНК"}

 
 
 
 
 

      _{рис. 8}

 

1. _{Платежи по сч. 871 и сч. 872, между кредитными организациями Иркутской области}
2. _{Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).}
3. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в                                     АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.}
4. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в                             ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.}
5. _{Перевод средств между счетами ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" и АКБ "ГРИНКОМБАНК" в Москве.}
6. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в} 

   _{АКБ "АВТОБАНК" город Москва.}

 

_{7. Платежи с кор.счета в АКБ "АВТОБАНК" и на него.}

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

_{ЗАКЛЮЧЕНИЕ}

 
 
 

Можно спорить о том, является ли управление корреспондентскими счетами наукой или искусством. Мнение автора на этот счет таково: в настоящее время -

это искусство, основанное на интуиции банкиров, в недалеком будущем при наличии мощных аналитических программных систем такое управление превратится в науку.

 Теоретически все "частные" расчетные системы можно разделить на те, которые много платят за привлечение денежных средств, и те, которые предоставляют максимальные удобства для их использования. Выбор "золотой середины" предопределяет как эффективность, так и устойчивость каждой расчетной системы.