Межбанковские расчеты в России

      _{Почтовым авизованием  -  7 962 рублей, время доставки до получателя зависит от его место расположения (пример Москва - 6-7 суток)}

       

      _{Ежемесячные расходы по телеграфным платежам =}

      _{= кол-во платежей * 190 000 руб. =36*190 000 = 6 840 000 рублей}

 

      _{Ежемесячные расходы по почтовым платежам =}

      _{= кол-во платежей * 7 962 руб. = 40*7 962 =  318 480 рублей}

 

    _{Всего ежемесячные расходы по платежам через РКЦ = 7 158 480 руб.}

      _{Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные расходы на поездку в РКЦ и т.д.).}

      _{Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном виде.}

_{Платежи по корреспондентскому счету открытому в                                     АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.}

 

      _{Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в соответствии с которым открыт данный корреспондентский  счет.}

      _{Основная функция корреспондентского счета открытого в                                      АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют корреспондентские  счета  в РКЦ. Все межбанковские платежи  филиалов осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.}

      _{Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются   "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном виде в одно-сеансовом  варианте . Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.}

      _{С 9⁰⁰  до 13³⁰ осуществляется прием и формирование платежных документов по кор. счету.}

      _{До 14⁰⁰  осуществляется передача платежных документов в}

_{АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".}

      _{В 16³⁰  Банк получает выписку о поступивших на него документов.}

_{В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:}

 

_{На начало дня сальдо счета 167202 равно 0}

_{Д Счет клиента плательщика - К 167202  - Списание денежных средств с счета клиента Банка}

_{Д 167202 - Д Счет клиента получателя       - Зачисление денежных средств на счет клиента Банка}

 

_{На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается  на счет 904.  Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по счету 167202 осуществляется однодневное  кредитование в размере сальдо счета.}

      _{Стоимость одного платежного документа определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере 2000 рублей.}

 

      _{Ежемесячные расходы по платежам от нас =}

      _{= кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей}

 

      _{Ежемесячные расходы по платежам на нас =}

      _{= кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей}

 

_{Всего ежемесячные расходы по платежам через сч.167202 = 396000 руб.}

 

_{Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.}

_{Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.}

 
 
 

_{Платежи по корреспондентскому счету, открытому в                             ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.}

 

      _{Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это:} 

• _{проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ"}
• _{проведение операций с ценными бумагами}
• _{операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно}

 

      _{На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету выполняются основные операции:}

• _{осуществление банковских переводов в валюте}
• _{конверсионные операции}
• _{выдача средств наличными}

 

      _{Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.}

 

      _{Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.}

      _{1.Ведение счета       бесплатно}

      _{2.Начисление процентов на кредитовый остаток  5% годовых на}

                                                            _{сумму свыше}

                                                            _{500,0 млн.руб.}

      _{3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3,1% годовых на}

      _{в иностранной валюте       сумму свыше}

                                                            _{100,0 тыс.д.США}

      _{4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно}

      _{клиентов} 

      _{5.Выполнение переводов по рублям   бесплатно}

      _{(возмещение телекоммуникационных расходов) 20 долл. США}

 

      _{Переводы в иностранной валюте}

      _{1.Переводы в пользу банков как конечных   бесплатно}

      _{бенефициаров}

      _{2.Переводы внутри Внешторгбанка   бесплатно}

      _{3.Переводы в пользу клиентов других банков  0,2%}

                                                            _{min 5 долл.США}

                                                            _{max 200 долл.}

      _{4.Измененение условий, аннуляция перевода  40 долл.США}

      _{5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно}

      _{административных органов, а также в пользу}

      _{благотворительных фондов}

      _{6.Выдача клиенту дубликата платежного по-}

      _{ручения Внешторгбанка по письменному запросу 1 долл.США}

 

      _{Выдача иностранной валюты наличными с  0,5%}

      _{корреспондентского счета}

 
 
 
 
 

                                                _{Таблица №4}

      _{Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК}

 
        
 
 
 

_{Платежи по корреспондентскому счету, открытому в} 

_{АКБ "АВТОБАНК" город Москва.}

 

      _{Основные функции счета в Автобанке аналогичны кор.счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.}

      _{Основное отличие состоит в пополнении счета- это телеграфное авизование и тарифам по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.}

      _{Работа по счету осуществляется по сети SPRINT, отправляемые и получаемые документы шифруются и подписываются электронной подписью.}

 

      _{Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.}

      _{1.Ведение счета       бесплатно}

      _{2.Начисление процентов на кредитовый остаток  10% годовых}

         _{по Российским рублям}     

      _{3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3% годовых на}

      _{в иностранной валюте       сумму свыше}

                                                            _{200,0 тыс.д.США}

      _{4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно}

      _{клиентов} 

      _{5.Выполнение переводов по рублям   бесплатно}

 

      _{Переводы в иностранной валюте}

      _{1.Переводы в пользу банков как конечных   бесплатно}

      _{бенефициаров}

      _{2.Переводы внутри Внешторгбанка   бесплатно}

      _{3.Переводы в пользу клиентов других банков  10 долл.США}

      _{5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно}

      _{административных органов, а также в пользу}

      _{благотворительных фондов}

 

      _{Выдача иностранной валюты наличными с  0,2%}