Лицензирования и регистрация кредитных организаций

- документ, полученный у источника выплаты дохода (в частности, справка о доходах физического лица, выдаваемая налоговым агентом по форме, установленной законодательством Российской Федерации;

- копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (далее - налоговая декларация), представляемая в налоговый орган в случаях, определенных законодательством Российской Федерации, заверенная в установленном порядке и содержащая отметку налогового органа о ее регистрации с указанием даты представления (при направлении налоговой декларации по почте дополнительно представляется копия квитанции об отправке заказного письма с описью вложения; при передаче по телекоммуникационным каналам связи - копия квитанции на бумажном носителе о приеме налоговой декларации в электронном виде);

- иные документы, подтверждающие источники происхождения собственных средств (имущества) приобретателя (в частности, договоры купли-продажи имущества, подтверждения о начисленных и выплаченных дивидендах, и т.п.).    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5.2 Требования к руководителю, главному бухгалтеру кредитной организации и их заместителям

Наличие высшего юридического или экономического образования и при этом опыт работы руководителем отдела или иным подразделением кредитной организации, связанным  с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии  иного, чем специальное (юридическое  или экономическое), высшего образования - опыт руководства таким подразделением не менее двух лет. Отсутствие судимостей за преступление в сфере экономики. Отсутствие вступившего в законную силу постановления органа, уполномоченного  рассматривать дела об административных правонарушениях о совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов.

Отсутствие  в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации  кредитной организации фактов расторжения  трудового договора (контракта) на предыдущем месте работы по инициативе администрации  на основаниях, предусмотренных Трудовым кодексом РФ.

Соответствие  деловой репутации указанных  кандидатов требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Руководитель  кредитной организации, главный  бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными  участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Отсутствие  предъявления в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной  регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой  каждый из указанных кандидатов находился  на должности руководителя кредитной  организации, требования о замене его  в качестве руководителя кредитной  организации в связи с нарушением  одного из вышеперечисленных  квалификационных требований Банка России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5.3 Требования, предъявляемые Банком России к банковскому помещению

Техническая укрепленность помещений кредитных организаций для совершения операций с ценностями должна обеспечивать защиту жизни персонала, сохранность денежной наличности и ценностей и достигается применением совокупности защитных средств, требования к которым установлены соответствующими государственными стандартами на момент проектирования. Помещения кредитных организаций для совершения операций с ценностями должны быть оснащены охранной, пожарной и тревожной сигнализацией с выводом сигналов на пост охраны кредитной организации (филиала, дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла, обменного пункта и иного внутреннего структурного подразделения, предусмотренного нормативными актами Банка России). На пульт централизованной охраны (ПЦО) организации, осуществляющей охрану кредитной организации (филиала), выводится групповой (обобщенный) сигнал от сигнализации указанных помещений. При этом должна быть обеспечена возможность оперативной передачи информации в органы внутренних дел о поступлении на ПЦО указанной организации тревожных сообщений (сигналов). Площади помещений для совершения операций с ценностями и их планировочное решение определяются кредитными организациями с учетом соблюдения обязательных противопожарных требований и санитарных норм и зависят от объемов хранения и обработки денежной наличности и ценностей. Выбор и конструктивное исполнение защитных средств при проектировании и оборудовании помещений для совершения операций с ценностями определяются кредитными организациями самостоятельно. Уровень технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями, средства его достижения, класс устойчивости защитных средств, в том числе встроенных сейфов в программно-технические комплексы, структура охранно-пожарной сигнализации определяются кредитной организацией (филиалом) совместно с организацией, осуществляющей ее (его) охрану и имеющей лицензию на охранную деятельность, либо подразделением правоохранительных органов или силовых структур на договорной основе. В случае осуществления охраны кредитной организации (филиала) собственной службой уровень технической укрепленности, структура охранно-пожарной и тревожной сигнализации согласовываются с этой службой. Порядок установки программно-технических комплексов, осуществления их охраны и оборудования охранной сигнализацией определяется кредитной организацией. При этом кредитные организации руководствуются действующими стандартами на защитные средства и технической документацией на программно-технические комплексы.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

6. Правовое регулирование банковской деятельности

Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным  законом, Федеральным законом "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка  России.

     Можно выделить следующие основные направления  государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в России:

     а) законотворчество, в процессе которого федеральные органы законодательной  власти устанавливают правовые нормы, регулирующие организацию банковской системы и механизм ее функционирования, статус, функции и полномочия Банка  России, порядок создания, регистрации  и лицензирования кредитных организаций, порядок осуществления банковской деятельности, а также порядок  осуществления банковского регулирования, надзора и контроля;

     б)     подзаконное     нормотворчество    уполномоченных    федеральных  государственных   органов,   развивающих   и   дополняющих   федеральное банковское законодательство;

     в)  регистрацию и лицензирование деятельности конкретных кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных  банков, оформление разрешений   на   использование   иностранного   капитала   при   создании кредитных  организаций в РФ,  согласование сделок с долями (акциями) кредитных  организаций;

     г) денежную эмиссию, банковское регулирование, включая инструменты и    методы    денежно-кредитной    политики,    установление    обязательных экономических нормативов;

     д)  осуществление государственного контроля и надзора за банковской системой     и     банковской     деятельностью     (контрольная     деятельность Государственной Думы РФ за Банком России, контрольная деятельность Счетной  палаты  РФ,   надзорно-контрольная  деятельность  Банка России, Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, Государственного комитета РФ   по   антимонопольной политике  и   поддержке новых экономических структур, Агентства по реструктуризации кредитных организаций);

     е)   принятие   судами   судебных   решений   по   вопросам   банковской деятельности, банкротства, ликвидации кредитных организаций, назначения арбитражных управляющих  и т.п.

     Важное  значение для понимания особенностей государственного регулирования банковской деятельности имеют методы такого регулирования. Применительно к государственному регулированию банковской деятельности под методом понимается совокупность закрепленных в федеральном законодательстве приемов, средств, способов воздействия уполномоченных государственных органов на общественные отношения в денежно-кредитной сфере.

     Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется федеральными   государственными органами  с  использованием административно-правового  и гражданско-правового методов  регулирования. В основе обоих методов  правового регулирования лежат  экономические отношения.

     Анализ  правового механизма государственного регулирования банковской деятельности приводит к необходимости введения в банковское право категории  правовых режимов банковской деятельности как свойства правовой среды, в котором  осуществляется деятельность кредитных  организаций, дифференциации правового  регулирования и установленного порядка, определяющего воздействие  государства на определенные группы кредитных организаций в зависимости  от их организационно-правового, финансового  состояния, сферы деятельности и  иных внутренних и внешних по отношению  к кредитной организации факторов.

     Изучение  результата воздействия всего комплекса  правовых средств на общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления  банковской деятельности, не менее  важен для оценки правового механизма государственного регулирования в данной сфере, чем изучение самих правовых средств воздействия.

     Прагматический  подход к данному явлению позволяет  изучить эффективность действия правового механизма государственного регулирования в динамике осуществления  банковской деятельности в определенный момент времени, проанализировать структуру  и сочетание правовых средств, используемых в определенных сферах банковской деятельности, качественных состояниях объектов управления, социальной среды, оценить эффективность  правового воздействия и выявить  недостатки для целей дальнейшего  совершенствования.

В результате принятия законодательных актов  и их последующего использования  и применения уполномоченными субъектами в конкретной сфере общественных отношений создается определенная правовая среда, предписывающая объектам регулирования определенный порядок  нахождения в этой среде и возможности  осуществления деятельности. При этом следует отметить, что правовая среда формируется в результате воздействия всего комплекса регулирующих мер правового характера: законодательно определенных статусов субъектов деятельности в данной правовой среде, правовых принципов деятельности, нормативного регулирования на законодательном и ведомственном уровне, принятия индивидуально - правовых правоприменительных актов, преобладания стимулирующих или ограничивающих, запретительных методов регулирования, уровня правового регулирования и состояния законности в данной сфере. 
 
 

Заключение

     Кредитная организация - юридическое лицо, которое  для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным законом.

     Кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации. Решение  о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Банк России в целях  осуществления им контрольных и  надзорных функций ведет Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций в порядке, установленном  федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Кредитные организации  приобретают статус юридического лица с момента их государственной  регистрации.

     Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация  имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России. И  осуществляет только те операции, которые  предусмотрены и оговорены настоящей  лицензией. В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться. Осуществление юридическим лицом  банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы  в федеральный бюджет.

     Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным  законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется федеральными государственными органами с использованием административно-правового и гражданско-правового методов регулирования.