Лицензирования и регистрация кредитных организаций

     Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение  такой лицензии является обязательным.

     Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность.

     В лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации  после ее государственной регистрации, указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная  организация имеет право, а также  валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Выданные Банком России кредитным организациям лицензии учитываются им в реестре  выданных лицензий на осуществление  банковских операций, который публикуется  в официальном издании "Вестник  Банка России" не реже одного раза в год (ст. ст. 12 и 13 Закона о банках и банковской деятельности).

     Кредитная организация имеет право приступить к осуществлению банковских операций лишь с момента получения лицензии, выданной Банком России. Обязательным условием для получения лицензии является оплата учредителями всего  объявленного уставного капитала, что  обеспечивается следующими обязательными  правилами. После получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации Банк России в срок не позднее трех рабочих дней уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц. И только при предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Напротив, неоплата или неполная оплата учредителями уставного капитала кредитной организации в установленный срок служит основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации (ст. ст. 12 и 15 Закона о банках и банковской деятельности).

Таким образом, необходимыми формальными  признаками всякой кредитной организации  являются: ее государственная регистрация  в качестве таковой (кредитной организации) как в едином государственном  реестре юридических лиц, так  и в Книге регистрации кредитных  организаций, ведущейся Банком России; наличие у кредитной организации  лицензии на осуществление соответствующих  банковских операций, выданной Банком России, и необходимой учетной  записи об этом в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который также ведется Банком России. При наличии указанных формальных признаков соответствующая коммерческая организация (хозяйственное общество) может быть идентифицирована в качестве кредитной организации. 
 
 
 
 

4. Порядок  регистрации кредитных организаций

     Для государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном  им порядке представляются следующие  документы:

     1)  заявление с ходатайством о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии  на осуществление банковских  операций; в заявлении   также   указываются   сведения   об   адресе   (месте   нахождения) постоянно действующего исполнительного  органа кредитной организации,  по которому осуществляется связь  с кредитной организацией;

     2) учредительный договор (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

     3) устав (подлинник или нотариально  удостоверенная копия);

     4)   бизнес-план,   утвержденный  собранием   учредителей  (участников) кредитной   организации,   протокол   собрания   учредителей   (участников), содержащий  решения  об утверждении устава  кредитной  организации,  а  также кандидатур для назначения  на должности руководителя кредитной  организации   и   главного   бухгалтера   кредитной   организации.   Порядок составления бизнес-плана  кредитной организации и критерии  его оценки устанавливаются нормативными  актами Банка России;

     5)  документы об уплате государственной  пошлины и лицензионного сбора;

     6)   копии документов о государственной  регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

     7)    документы   (согласно   перечню,   установленному   нормативными  актами Банка России), подтверждающие  источники происхождения средств,  вносимых   учредителями   -   физическими   лицами   в   уставный   капитал кредитной  организации;

     8)     анкеты    кандидатов    на    должности    руководителя    кредитной организации,    главного    бухгалтера,    заместителей    главного    бухгалтера кредитной  организации, а также на должности  руководителя, заместителей руководителя,   главного   бухгалтера,   заместителей   главного   бухгалтера филиала  кредитной  организации.  Указанные   анкеты  заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Банка России, а также  сведения:

- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

- о наличии  (отсутствии) судимости.

При представлении  документов Банк России выдает учредителям  кредитной организации письменное подтверждение получения от них  документов, необходимых для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций.

     Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

     На  основании указанного решения, принятого  Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган  в срок не более чем пять рабочих  дней со дня получения необходимых  сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических  лиц соответствующую запись и  не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк  России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный  реестр юридических лиц записи о  кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц.

     Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в  суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

     Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации  корреспондентский счет в Банке  России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении  Банка России о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной  организации, Банк России в трехдневный  срок выдает кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.

     Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной  регистрации. Сообщение о государственной  регистрации кредитной организации  публикуется в "Вестнике Банка  России". Лицензия на осуществление  банковских операций кредитной организации  выдается после ее государственной  регистрации и без ограничения  сроков ее действия.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а  также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный  бюджет. Взыскание производится в  судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

     Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

     Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность. 
 
 
 
 
 
 

5. Требования предъявляемые Банком России 

5.1 Требования, предъявляемые Банком России к учредителям кредитных организаций

Учредитель  кредитной организации – юридическое  лицо должен иметь

устойчивое  финансовое положение: иметь прибыль  за последние полгода, не иметь убытков  за последние три года, вести постоянную деятельность,

 достаточно  собственных средств  для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет,

 выполнять  обязательства перед федеральным  бюджетом, бюджетом соответствующего  субъекта Российской Федерации  и соответствующим местным бюджетом  за последние три года,

структура собственности  учредителей должна быть прозрачной для ЦБ. (необходимо будет раскрыть информацию  о прямых участниках учредителя, об участниках прямых участников  и т.д.  вплоть до физических лиц, причем  такими физическими лицами, стоящими у основания структуры собственности, должны быть обязательно резиденты РФ).

В случае, если учредитель формально подходит под критерии изложенные выше, то переходим ко второму этапу – этапу оценки финансового положения учредителя.

Для оценки финансового положения учредителя за три последних года, и на последнюю отчетную дату необходимо будет проанализировать следующие документы:

1) копия  годовой бухгалтерской отчетности  учредителя  в полном объеме (с  отметкой налогового органа о ее принятии и публикуемая отчетность за три завершенных финансовых года).

2) форма  N 1 "Бухгалтерский баланс" и  форма N 2 "Отчет о прибылях  и убытках" за последний  год деятельности.

3) пояснительная  записка к годовым отчетам  в соответствии с порядком  составления бухгалтерской отчетности;

4) аудиторские  заключения о достоверности финансовой (бухгалтерской) отчетности за  три последних года деятельности  учредителей (если есть);

5) расшифровки  дебиторов учредителя, сумма задолженности  каждого из которых составляет  более 5 процентов валюты баланса  учредителя (или информацию об  их отсутствии) на последнюю отчетную  дату, с указанием наименования дебитора, суммы, даты возникновения задолженности, характеристики задолженности (срочная, просроченная);

6) Устав учредителя (копию).

Учредитель  кредитной организации – физическое лицо должно иметь:

достаточно  собственных средств (имущества) для приобретения акций (долей) кредитной организации.

Документы, представляемые физическими лицами-учредителями кредитной организации в Банк России, с целью регистрации кредитной  организации (приобретения более 20% долей/акций):