МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

   ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

   ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ 

   

    ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

  Кафедра «Финансы и кредит»

 
 
 

Контрольная  работа

  по  дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

 на  тему: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» 
 

          Исполнитель:                       

      

          Руководитель:        старший преподаватель Шарипова Л.Г.       
 

Уфа-2010

 
 
 
 

     План.

     Введение……………………………………………………………………3

     Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных………………………………………………………………………..5

     Характеристика  видов кредитных денег……………………………….8

     Кредитные орудия обращения: понятие, отличие  от кредитных

денег, характеристика видов…..……………………………………………...11

Заключение………………………………………………………………17

Список  литературы……………………………………………………..18 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение.

     Деньги - одно из величайших человеческих изобретений.

     Они имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монеты. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

     Деньги  играют  исключительно  важную  роль  в  рыночной  экономике.  Рынок  невозможен  без  денег, денежного  обращения.  Денежное  обращение  -  это  движение  денег,  определяющее  оборот  товаров  и  услуг.  Оно  обслуживает  реализацию  товаров,  а  также  движение  финансового  рынка.

   Средство  платежа - наиболее развитая функция  денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние на развитие и состояние банковских и финансовых систем, находясь в тесной взаимосвязи.  Именно эта функция денег формирует основу для появления кредитных денег.

   Природа возникновения кредитных денег  состоит в том, что они появляются в обороте на основе кредитной сделки.  Выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитной операции, осуществляемой в связи с различными хозяйственными процессами.

    Преобладание  кредитных сделок и превращение  денег в товар также предъявляют  к деньгам определенные требования. Они представляют собой символические деньги, не имеющие собственной ценности, что становится возможным благодаря прочности общественных экономических связей. Большинство форм кредитных денег заключают в себе процент, и поэтому их ценность обладает способностью расти во времени. И наконец, кредитные деньги осуществляют свое движение в экономике как товар: свойственная им покупательная способность или встроенный в них доход в виде процента продаются и покупаются на кредитном рынке. В форме кредитных денег деньги превращаются в денежный капитал, который становится составным элементом кругооборота капитала и постоянно находится в движении.

     В данной контрольной работе пойдет речь о кредитных деньгах, их видах, об их необходимости и сущности, а также рассматриваются их сходства и отличия с бумажными деньгами,  показаны закономерности их обращения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных.

     Кредитными  деньгами называются бумажные деньги в широком смысле. Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.

     Кредитные деньги способствуют сокращению издержек обращения и способствует развитию роста производства. Они возникают  не только как знаки золота, но и как знаки кредита.

     Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и получают собственные формы существования.

     Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Как уже говорилось ранее, их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

     Изначально  экономическое значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

     Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

     Непосредственная  форма товарного обращения- Т-Д-Т, т.е превращение товара в деньги и деньги обратно в товар. При  простом товарном производстве обращение  отделено от производства и товары находят общественное признание  лишь благодаря  превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д-Т-Д’, обращение является лишь одним из моментов производства. В данной случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги; он находит его в самом процессе производства , выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.

     Кредитные деньги, являясь, подобно бумажным, видом неполноценных денег, кредитные деньги не обладают собственной внутренней стоимостью, их покупательная способность, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.

Но  кредитные деньги имеют ряд отличий  от бумажных.

            1) По природе: кредитные деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков.

      2) По эмитенту: эмитентом бумажных денег было казначейство (минфин), а кредитные выпускаются банками.

            3) По обеспечению: бумажные деньги ничем не обеспечены(обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством), а кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены кредитные деньги. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государства - государственным долгом, государственными ценными бумагами, на основе покупки иностранной валюты – этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, т.е свободно обменивались на золото.

            4) По закономерности обращения: если кредитные деньги в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах и , значит , они могут быть устойчивы. Если они выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а значит, они могут обесцениваться.

Кредитные деньги сходны с бумажными деньгами в том, что:

      1) не имеют собственной внутренней  стоимости; 

      2) являются  знаками стоимости  товаров в обращении; 

      3) являются неполноценными деньгами;

      4)их представительская стоимость  и покупательская способность  определяется ПТОД;

      5) кредитные деньги, как и бумажные, могут обесцениваться, если их  выпуск превышает ПТОД.

Главная особенность кредитных денег  заключается в том, что их выпуск в обращении увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдаётся под обеспечение, которым служат определённые виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Так достигается увязка объёма платёжных средств, предоставляемых заёмщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность – наиболее важное преимущество кредитных денег. Если происходит нарушение связи с потребностями оборота, кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение эмитируются банкноты. 
 
 
 
 

            2. Характеристика видов кредитных денег.

             Кредитные деньги  прошли следующую эволюцию: вексель,  банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

      Банкнота  – наличные кредитные деньги, выпускаемые  и гарантируемые центральным  банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами.

     Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

     Не  смотря на то, что современные банкноты не размениваются на золото, они  в известной мере сохраняют товарную, или кредитную основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

     Необходимо  выделить 3 канала эмиссии современных  банкнот:

     1) банковское кредитование хозяйства,  которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

     2) банковское кредитование государства  (предоставление ссуды правительству,  покупка государственных ценных  бумаг);

     3) прирост официальных золотовалютных  резервов с странах с активным платежным балансом. [2,17]

     Коммерческий  вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия:

     1) по срочности – вексель представляет  собой срочное долговое обязательство(3-6 месяцев), а банкнота- бессрочное  долговое обязательство;

     2)  по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

     Классическая  банкнота, т.е разменная на металл, отличается от бумажных денег:

• По происхождению- бумажные деньги возникли из функции денег как средство обращения; банкнота- из функции денег как средства платежа;
• По методу эмиссии- бумажные деньги выпускаются в обращение казначейства; банкноты- центральный банк;
• По возвратности- классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;
• По разменности- классическая банкнота по  возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были не разменными.