Кредитные деньги и кредитные орудия обращения.

Государственное образовательное  учреждение высшего  профессионального  образования

Всероссийский заочный финансово-экономический  институт

Кафедра Денег, кредита и ценных бумаг  
 
 

Контрольная работа

По  дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Кредитные деньги и кредитные орудия обращения. 
 
 
 
 

Выполнила студентка 3 курса 

Проверил 

к.э.н., доцент Басс Александр Борисович 
 
 
 
 
 
 
 

Москва

2008

Содержание

Введение………………………………………………………………………….3

Определение кредитных денег. Их сходство и отличие  от бумажных……....5

Характеристика видов кредитных денег………………………………….........8

Кредитные орудия обращения: понятие, отличие  от кредитных 

денег, характеристика видов…..……………………………………………......16

Заключение…………………………………………………………………….....23

Список  литературы…………………………………………………………........24 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Деньги - одно из величайших человеческих изобретений.

     Они имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоцен-ных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монеты. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

     Деньги  играют  исключительно  важную  роль  в  рыночной  экономике.  Рынок  невозможен  без  денег, денежного  обращения.  Денежное  обращение  -  это  движение  денег,  определяющее  оборот  товаров  и  услуг.  Оно  обслуживает  реализацию  товаров,  а  также  движение  финансового  рынка.

   Средство  платежа - наиболее развитая функция  денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние  на развитие и состояние банковских и финансовых систем, находясь в  тесной взаимосвязи.  Именно эта  функция денег формирует основу для появления кредитных денег.

   Природа возникновения кредитных денег  состоит в том, что они появляются в обороте на основе кредитной  сделки.  Выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитной  операции, осуществляемой в связи с различными хозяйственными процессами.

    Преобладание  кредитных сделок и превращение  денег в товар также предъявляют  к деньгам определенные требования. Они представляют собой символические  деньги, не имеющие собственной ценности, что становится возможным благодаря прочности общественных экономических связей. Большинство форм кредитных денег заключают в себе процент, и поэтому их ценность обладает способностью расти во времени. И наконец, кредитные деньги осуществляют свое движение в экономике как товар: свойственная им покупательная способность или встроенный в них доход в виде процента продаются и покупаются на кредитном рынке. В форме кредитных денег деньги превращаются в денежный капитал, который становится составным элементом кругооборота капитала и постоянно находится в движении.

     В данной контрольной работе пойдет речь о кредитных деньгах, их видах, об их необходимости и сущности, а также рассматриваются их сходства и отличия с бумажными деньгами,  показаны закономерности их обращения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Определение кредитных денег. Их сходство и отличие  от бумажных.

     Кредитными  деньгами называются бумажные деньги в широком смысле. Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, которые возникли в замен золота на основе кредита.

     Кредитные деньги способствуют сокращению издержек обращения и способствует развитию роста производства. Они возникают не только как знаки золота, но и как знаки кредита.

     Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и получают собственные формы существования.

     Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Как уже говорилось ранее, их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

     Изначально  экономическое значение кредитных  денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности  товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. [3,6]

     Постепенно  с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение денежного капитала (Д – Т – Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

     Кредитные деньги (банкноты) также изготавливаются  из бумаги, но их выпуск в обращении производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Иными словами, выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Главная особенность кредитных денег заключается в том, что их выпуск в обращении увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдаётся под обеспечение, которым служат определённые виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Так достигается увязка объёма платёжных средств, предоставляемых заёмщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность – наиболее важное преимущество кредитных денег. Если происходит нарушение связи с потребностями оборота, кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение эмитируются банкноты. [7,23]

     Кредитные деньги по своей природе сходны с  бумажными деньгами в том, что:

     1) не имеют собственной внутренней стоимости;

     2) являются  знаками стоимости товаров  в обращении; 

     3) являются неполноценными деньгами;

     4)их  представительская стоимость и  покупательская способность определяется  ПТОД;

     5) кредитные деньги, как и бумажные, могут обесцениваться, если их выпуск превышает ПТОД.

     Кредитные деньги отличаются от бумажных:

     - по природе: кредитные  деньги имеют кредитную природу, она обусловлена тем, что деньги выпускаются на основе кредитных операций, т.е. они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита;

     - по эмитенту (выпускающий): кредитные  деньги в качестве эмитента имеют банки, а бумажные деньги – государство, казначейство;

     - по обеспеченности: бумажные деньги ничем не обеспечены, а кредитные деньги имеют кредитное обеспечение; характер кредитного обесценение определяется – на основе, какой операции они выпускаются;

     - по характеру эмиссии (выпуск): бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования, а кредитные деньги  - в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды;

     - по происхождению: бумажные деньги  из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа;

     - по характеру обращения: бумажные деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

     Особенностью  кредитных денег является то, что  их выпуск  в  обращение увязывается  с  действительными  потребностями   оборота.  Это  предполагает осуществление  кредитных операций в связи с реальными процессами  производства  и  реализации  продукции.  Ссуда  выдается  под   обеспечение, которым служат определенные виды  запасов, а погашение ссуд  происходит  при снижении  остатков  ценностей.  Благодаря  этому  может  достигаться  увязка объема   платежных  средств,  предоставляемых  заемщикам,  с  действительной потребностью  оборота  в  деньгах.   Такая  особенность  представляет  собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

     При нарушении связи с потребностями  оборота   кредитные  деньги  утрачивают свои  преимущества  и  превращаются   в   бумажные   денежные   знаки.   Это подтверждается современным опытом   денежного  обращения  в  России,  где  в обращение поступают (эмитируются) банкноты. Увязка оборота кредитных денег  (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит не при осуществлении каждой  кредитной операции, а по их совокупности, в целом по  народному хозяйству.   Например,  промышленное предприятие, взяв   в банке ссуду и использовав заемные средства   для получения наличных  денег   (для  выдачи  зарплаты),  не  обязано   погасить кредит   наличными   деньгами;    образовавшуюся    ссудную    задолженность промышленное предприятие может погасить не наличными  деньгами,  а  за  счет безналичных поступлений. [1,38] 

     Характеристика  видов кредитных  денег.

     Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

     Вексель и его виды

     Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу бесспорное право по истечению определенного времени требовать от должника (векселедателя) уплаты указанной денежной суммы.

     Вексель имеет особенность:

     1)абстрактность – не объявляется конкретных причин предъявления векселя;

     2)бесспорность  – обязательства должника уплатить;

     3)обращаемость  – использование векселя как средство обращения вместо наличных денег, поэтому вексель получил название торговые деньги;

     4)ограниченный  круг лиц.

     Существуют  простые и переводные векселя. В простом векселе указывается место, время, выдачи, сумма, срок и место платежа, ФИО владельца векселя и подпись векселедателя. Переводной вексель – это приказ кредитора заемщику об уплате денег 3-му лицу предъявителю. Переводной вексель может быть предъявлен должнику к акцепту в виде его подписи, удостоверяющей согласие на оплату, т.е. акцепт.

     Частные векселя возникают на основе купли-продажи товара в кредит, кроме того в капиталистических странах действуют финансовые и дружеские векселя. Финансовые векселя не имеют реальной основы с дальнейшей продажей. Существуют казначейские векселя (государственные) – срок от нескольких недель до года. Их выпускает Минфин. [2,13]

     Банкнота: сущность и отличия от векселя

     Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые  и гарантируемые центральным  банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучёта частных коммерческих векселей.

     Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

     Не  смотря на то, что современные банкноты не размениваются на золото, они  в известной мере сохраняют товарную, или кредитную основу. Однако в  связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.