Кредитная система: механизмы функционирования и структура

Важное значение при осуществлении кредитных  операций имеет тщательный отбор  потенциальных заемщиков с целью  избегания риска невозврата основного долга по ссуде и процентов за него.

Заключение 

     Созданию  современной кредитной системы  Республики Беларусь предшествовал  длительный период, который определялся  социально-экономическим условиями  развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном.

       Длительный период кредитная  система функционировала в условиях  командно-административного строя.  В то время кредит по существу  перестал играть роль активного  инструмента воздействия на научно-техническое обновление экономики. Большая часть кредитов исполняла роль второго бюджета, т.к. кредит по большей части не возвращался предприятиями.

     Нынешняя  кредитная система приближена к  модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в Беларуси ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг. Наименее развитое звено кредитной системы страны – специализированные небанковские институты.

     Поэтому банки – одно из центральных звеньев  системы рыночной структуры Беларуси. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и др. операции банки выполняют общественно - необходимые функции. 

     Большинство экономистов рассматривают кредитную  политику как неотъемлемую часть  любой экономической политики. Действительно, в ее пользу можно привести несколько конкретных доводов:

1. Быстрота и гибкость, то есть по сравнению с фискальной политикой кредитно-денежная может быстро меняться. Так, в США комитет открытого рынка Совета Федеральной резервной системы буквально ежедневно принимает решения о покупке и продаже ценных бумаг и тем самым влияет на денежное предложение и процентную ставку.

2. Слабая зависимость от политического давления. Например, провести в Парламенте новый налог либо поднять ставку уже имеющегося значительно сложнее, нежели повысить учетную ставку Центрального банка, хотя и в последнем случае ощущается влияние политической Среды. Кроме того, даже по своей природе кредитно-денежная политика мягче и консервативнее в политическом отношении, чем фискальная. Изменения в государственных расходах непосредственно влияют на перераспределение ресурсов. В то время как кредитно-денежная политика, наоборот, действует тоньше, а потому представляется более приемлемой в политическом отношении.

3. Монетаризм, представители которого аргументировано доказывают, что изменение денежного положения и количества денег в обращении — ключевой фактор определения уровня экономической активности и фискальная политика относительно неэффективна.

     Таким образом, кредитно-денежная политика, проводимая центральным банком как орудие государственного регулирования экономики имеет свои слабые и сильные стороны. К числу последних, например, относят и дилемму целей кредитной политики, возникающую вследствие невозможности для руководящих учреждений стабилизировать одновременно и денежное предложение, и процентную ставку. Вышесказанное позволяет сделать вывод, что правильное применение указанных рычагов для улучшения экономической ситуации в стране реально лишь при точном планировании и прогнозировании влияния кредитной политики ЦБ на внутригосударственную деловую активность.

     В современной экономике широко используются кредитные отношения.

     Поэтому знание теоретических основ кредита  является необходимым условием для  рационального использования ссуд в качестве инструмента, позволяющего обеспечить удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах.

     Кредитная система расширяет масштабы денежного  накопления, позволяет осуществить  переход денежных средств из одной  отрасли в другую и поэтому  способствует росту эффективности производства.

     Роль  и значение кредитной системы  характеризуются рядом показателей: общий объем кредитных вложений, доля банковских ссуд в формировании основного и оборотного капитала предприятий и организаций, совокупный платежный оборот и др.

     В качестве основных литературных источников в работе использовались учебные, научные и периодические издания, электронные ресурсы. 
Следует отметить довольно высокую степень разработанности исследуемой проблемы в научной литературе: имеется широкий круг статей отечественных авторов по вопросам кредитования в Республике Беларусь. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  используемой литературы:

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. 441-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2000. -.106. -2/219).
2. Б.С. Войтешенко Основы банковского дела, учебное пособие, Мн., 1999
3. Г.И. Кравцова Организация деятельности коммерческих банков, Мн. БГЭУ, 2001
4. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. Кравцовой Г.И. Мн.: БГЭУ, 2003. 527с.
5. «Банки и банковские операции», учебник для ВУЗов, Мн., 1997
6. Завидов Б.Д. Договоры кредитно-финансовой сферы: Науч.-практ. Пособие -М.: "ФБК-Пресс", 1997. -171с.
7. Ляховский В.С. Справочник кредитного работника коммерческого банка / В.С.Ляховский и др. -М.: Гелиос АРВ, 2003. 608с.
8. Об утверждении Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. 226 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. -2004. - 19. -8/10459).
9. Сайт Национального банка Республики Беларусь, www.nbrb.by
10. Чернявская О.И. Кредит и кредитные отношения: Учеб. Пособие / Академия управления при Президенте Республики Беларусь -Мн., 1996. 34с.
11. Шевлюков А.П. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. Пособие -Гомель: ГКИ, 2001. 670с.
12. Экономическая теория: учебное пособие /Н.И. Базылев, М.Н. Базылева, С.П. Гурко и др.; Под ред.  Н.И. Базылева, С.П. Гурко. – 4-е изд., стереотип. – Мн.: Книжный Дом; Экоперспективи, 2005. – 637с.