Кредит, как экономическая категория

Содержание

Введение……………………………………………………………………..3

1.Сущность денег……………………………………………………………5

1.1.Товар и деньги………………………………………………………......5

1.2.Эволюция денег…………………………………………………………6

1.3.Виды денег………………………………………………………………7

2.Функции кредита…………………………………………………………10

2.1.Кредитные деньги………………………………………………………11

3.Кредит, как экономическая  категория

 

3.1.Возникновение кредитных  отношений………………………………..15

3.2.Сущность кредита……………………………………………………….18

3.3.Типы кредитных отношений…………………………………………....19

Заключение……………………………………………………………………23

Список использованных источников………………………………………..26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банковская деятельность в России в последнее десятилетие  переживает период бурных изменений, которые  вызваны, с одной стороны, радикальными преобразованиями экономической системы, а с другой - внедрением новых  информационных технологий и глобализацией  финансовых рынков. На волне радикальных  рыночных реформ банковская система  страны коренным образом изменилась: она приобрела двухуровневую  структуру, значительно увеличилось  количество банковских организаций, при  этом все они основывают свою деятельность на рыночных принципах, что создает  условия для развития конкуренции  на рынке банковских услуг.

Внедрение информационных технологий открыло перед банками новые  возможности по управлению рисками, развитию прогрессивных форм обслуживания клиентов, дальнейшей диверсификации их деятельности. Информационные технологии стали основой многих финансовых инноваций, привели к созданию разнообразных  финансовых инструментов, которые сократили  степень неполноты и несовершенства финансовых рынков. Одновременно технологический  прогресс заметно снизил традиционные технические барьеры для проникновения  в банковскую отрасль и уменьшил значимость разветвленной филиальной сети банков в предоставлении услуг, которая всегда рассматривалась  как несомненное их преимущество.

Одной из распространенных услуг банков является кредитование юридических, а с недавних пор  и физических лиц. Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря  кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность  увеличить свои ресурсы, расширить  хозяйство, ускорить достижение производственных целей.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия  и объединения, так и малые  производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные  граждане.

Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие  на народное хозяйство оценивается  неоднозначно. Зачастую одними специалистами  считается, что кредит возникает  от бедности, от нехватки и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов  хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку  за него надо платить, что подрывает  финансовое положение заемщика, приводит к его банкротству.

Столь разноплановое понимание  воздействия кредита на экономику  во многом связано с отсутствием  о нем четкого представления. Вопросы кредитных операций банков рассмотрены в трудах таких известных  авторов, как Балабанов И.Т., Белоглазова  Г.Н., Лаврушин О.И., Шмырева А.И.

Процесс кредитования связан с действиями многочисленных и многообразных  факторов риска, способных повлечь  за собой непогашение ссуды в  установленный срок. Поэтому предоставление ссуд банком заемщику обусловливает  изучение кредитоспособности заемщиков, то есть изучение факторов, которые  могут повлечь за собой их непогашение.

Цель работы - рассмотреть  законы кредита и его особенности.

Задачи работы:

1) охарактеризовать особенности  кредита;

2) изучить законы кредита;

3) выявить функции кредита.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Сущность денег.

Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного  производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история  являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

1.1.Товар и деньги

Деньги существуют и действуют  там, где хозяйственная жизнь  осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие “товар”  подразумевает любой продукт, участие  которого в хозяйственной жизни  совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились  в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению  товарного хозяйства, при котором  продукты стали производиться специально для продажи и таким образом  становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• он должен обладать стоимостью. Стоимость товара – это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт  товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного  потребления или его невозможно купить или продать – тогда  этот продукт товаром не является.

Общая тенденция экономического прогресса общество сопряжена с  последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с  помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена – наоборот.

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно  сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке  происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны  продавцы – владельцы товаров, а  с другой стороны покупатели, готовые  приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что покупатель как представитель общества купил  какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами хозяйственной частной  деятельности, целесообразность которой  оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной  частью общественного богатства.

Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая  ступень развития денег порождается  потребностями соответствующей  ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром  являются не только продукты материального  производства и услуги, но и факторы  производства, а также сами предприятия  как хозяйственные ячейки. Новым  условиям соответствуют развитие новых  форм денег.